Дело № 2-2314/2011 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2011 года

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Л.В. Федосеевой

При секретаре И.В. Абрамовой

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Диковской Светланы Михайловны к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условия договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л :

Истица Диковская С.М. обратилась с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условия договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % сроком на <данные изъяты> месяцев, с оплатой ежемесячной комиссии за (открытие) ведение ссудного счета – <данные изъяты> % от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц. Указал, что положениями заключенного кредитного договора, предусматривающими оплату комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в вышеуказанном размере ущемляются права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя и подлежат признанию недействительными. Просила признать недействительным п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № в части обязательств по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы кредита, применить последствия недействительности условий договора и взыскать в ее пользу сумму оплаченной комиссии в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, расходы по оформлению искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.

Истица Диковская С.М. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала, поддержав его доводы в полном объеме, просила взыскать сумму комиссию, оплаченную до момента разрешения спора в размере <данные изъяты> рублей. На удовлетворении остальных требований искового заявления настаивала в прежнем объеме.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом. Направил отзыв, согласно которому требования искового заявления не признал, указал, что истец по доброй воле заключил кредитный договор, все условия кредитного договора, в том числе условие о взимание платы за ведение и обслуживание ссудного счета было известно истцу и согласовано, подписан договор в письменном виде.

Выслушав истицу, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования искового заявления подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ этого же закона возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании, между Диковской С.М. и ООО «Русфинанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % сроком на <данные изъяты> месяцев, с оплатой ежемесячной комиссии за (открытие) ведение ссудного счета – <данные изъяты> % от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц ( л.д. 9-11).

Как следует из представленных квитанций, и выписки по лицевому счету (л.д. 12-27), истицей оплачена комиссия в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302- П) следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно, квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую может быть взыскана дополнительная плата, помимо процентов за пользование предоставленными денежными средствами, нельзя.

В отличие от договора банковского счета (ст. 845 ГК РФ), по которому, в соответствии со ст. 851 ГК РФ может быть предусмотрено условие об оплате клиентом комиссий услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, указанный выше вид комиссий по кредитным договорам нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными правовыми нормативными актами РФ не предусмотрен.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

Таким образом, включение условия о выплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, ничтожно, ущемляет права потребителя.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Действующее законодательство альтернативы для признания условия о выплате дополнительного вознаграждения за предоставление кредита, необходимого для исполнения кредитного договора, оспоримым не предусматривает.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При таких обстоятельствах, пункт общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №2, устанавливающие оплату ежемесячной комиссии за (открытие) ведение ссудного счета – <данные изъяты> % от суммы кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Проанализировав представленные доказательства, суд считает, что условие, устанавливающее оплату ежемесячной комиссии за (открытие) ведение ссудного счета – <данные изъяты> % от суммы кредита является ничтожным, в связи с чем, требование истца о признании пункта общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 2, устанавливающие оплату ежемесячной комиссии за (открытие) ведение ссудного счета – <данные изъяты> % от суммы кредита недействительным подлежит удовлетворению, законное вознаграждение за оказание банковской услуги по договору займа выражено в процентах за пользование займом – <данные изъяты> % годовых.

Подписание ответчиком кредитного договора и выполнение его условий в части уплаты комиссии в добровольном порядке при ничтожности сделки правового значения не имеет.

В связи с признанием требований искового заявления о признании недействительным пункта общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 2, устанавливающие оплату ежемесячной комиссии за (открытие) ведение ссудного счета – <данные изъяты> % от суммы кредита, подлежат удовлетворению также требования истца о взыскании оплаченной суммы комиссии в размере <данные изъяты> рублей,

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в виде комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Расчет, представленный истцом, судом проверен и признан верным. ( л.д. 27).

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате консультации, составления претензии и подготовки искового заявления в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 30).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>+ <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Требования искового заявления Диковской Светланы Михайловны к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условия договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить в полном объеме.

Признать недействительным п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лица и обслуживания банковского счета № 2 в части возложения обязанности оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы кредита, согласно условиям которого ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № между Диковской Светланой Михайловной и ООО «Русфинанс Банк», применив последствия недействительности.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Диковской Светланы Михайловны оплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки ( <данные изъяты>), расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>).

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>).

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Л.В. Федосеева