Дело № 2-2505/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 августа 2011 года г.Челябинск Курчатовский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе: председательствующего судьи Малковой С.В., при секретаре Тимкиной Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Челябинский» ВТБ 24 (ЗАО) филиала № к Шудренко Никите Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Челябинский» ВТБ 24 (ЗАО) филиала № обратился с иском к Шудренко Н.В. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей. В качестве оснований иска указано на нарушение ответчиком условий кредитного договора по возвратности денежных средств (л.д.6-9). Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях по основаниям и в объеме, указанным в исковом заявлении, настаивал. Ответчик Шудренко Н.В. в судебном заседании присутствовал, исковые требования признал, просил уменьшить штрафные санкции, так как находится в тяжелом материальном положении. Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 28% годовых на потребительские нужды, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.10,11-15). Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или стандартных формах. Таким образом, присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик заключил с истцом путем присоединения кредитный договор на условиях, которые определены в Правилах и согласии на кредит. В соответствии с п.п.1.6 Правил, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит. Согласно п.2.3 Правил кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, предусматривающий использование платежной банковской карты заемщика №. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на банковский счет ответчика (л.д.18,19). Таким образом, ответчик в порядке ст. 819 ГК РФ обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно условиям согласия на кредит, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца в размере аннуитетного платежа <данные изъяты>. В случае просрочки исполнения заемщиком исполнения своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщки уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств (п.2.8 Правил). Согласно условиям кредитного договора (п. 3.2.3 Правил), истец вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том силе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № по условиям которого банк заключает со страховой организацией ВТБ-Страхование договор страхования жизни и трудоспособности заемщика. Выгодоприобретателем по договору страхования назначается банк. Страховая сумма равна установленному на начало предстоящего месяца страхования остатку задолженности по кредиту. Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов в размере 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования (л.д.30-31). В силу положений ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из материалов дела видно, что ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов стал нарушать с <данные изъяты> (л.д. 21). Заемщику было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени никаких действий со стороны Шудренко по погашению задолженности не предпринимается (л.д. 26). Следовательно, истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения оставшейся части кредита. Как видно из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-25), всего сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей (из них: <данные изъяты> рубля - проценты, <данные изъяты> рублей – пени, <данные изъяты>. -пени по просроченному долгу, ссудная задолженность – <данные изъяты>). Как следует из пояснений истца, последний с суммой основного долга и процентов согласен. Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд принимает во внимание следующее. Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ. Таким образом, повышенные проценты за пользование кредитом являются по своей сути неустойкой за нарушение сроков исполнения заемщиком своего обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. В соответствии с общепринятым толкованием неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. При этом необходимо учитывать, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, также компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. Так в соответствии с п.2.8 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита заемщик оплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, что составляет 72% годовых. В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14, если определенный в соответствии со ст. 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. Учитывая компенсационную природу неустойки, ее повышенный процент, период просрочки исполнения договорных обязательств, а также отсутствие каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств суд полагает возможным уменьшить сумму неустойки по плановым процентам за пользование кредитом до <данные изъяты> и до <данные изъяты>. пени за несвоевременное погашение кредита. Оценив вышеуказанные доказательства в совокупности, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению, с ответчика надлежит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в т.ч. <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей- проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей- пени по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременное погашение кредита. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил: Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Челябинский» ВТБ 24 (ЗАО) филиала № удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный Шудренко Никитой Викторовичем и ВТБ 24 (ЗАО). Взыскать с Шудренко Никиты Викторовича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному Шудренко Никитой Викторовичем и ВТБ 24 (ЗАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (из них: <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей- проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей- пени по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременное погашение кредита) Взыскать с Шудренко Никиты Викторовича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней с момента составления решения в окончательной форме. Председательствующий: