Именем Российской Федерации

6 октября 2011 года

Курчатовский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего судьи Шалиевой И.П.

при секретаре Коротаеве А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ВТБ24» в лице операционного офиса «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ24(ЗАО) к Косоротову Николаю Семеновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному иску Косоротова Николая Семеновича к ЗАО «ВТБ24» в лице операционного офиса «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ24(ЗАО) о признании кредитного договора незаключенным,

установил:

Закрытое акционерное общество «ВТБ24» в лице операционного офиса «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ24(ЗАО) обратилось в суд с иском к Косоротову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: остаток ссудной задолженности (кредит) – <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - <данные изъяты> руб.; пени за несвоевременное погашение кредита – <данные изъяты> руб.; расходов по оплате госпошлины – <данные изъяты> руб. (л.д.6-7, 110)

Требование обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком Косоротовым Н.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ каждого календарного месяца в размере аннуитетного платежа <данные изъяты> руб. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов подлежат уплате <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств. Истец полагает снизить размер взыскиваемых пеней до <данные изъяты>

Ответчиком Косоротовым Н.С. предъявлены встречные исковые требования ЗАО «ВТБ24» о признании о признании кредитного договора № между ЗАО Банком «ВТБ 24» и Косоротовым Николаем Семеновичем от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным.

Требование обосновано тем, что он никаких денежных средств не получал по кредитному договору и тем более не распоряжался ими. Мемориальный ордер, представленный банком в качестве доказательства произведенных платежей по кредитному договору не является платежным документом и не подтверждает факт получения заемщиком денежных средств. В свою очередь заемщик не получив денежные средства, естественно не мог ими распорядиться (л.д.107-108)

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) в суд не явился, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Косоротов Н.С. в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без его участия.

Представитель ответчика (по встречному иску истца) ФИО4 исковые требования не признала, встречные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, также дополнив, что комиссия за открытие счета взимается банком незаконно, и подлежит зачету.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, встречные требования не обоснованными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № между ЗАО Банком «ВТБ 24» и Косоротовым Н.С. согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., кредит предоставлен под <данные изъяты> годовых на срок – до ДД.ММ.ГГГГ руб., с ежемесячным аннуитетным платежом – <данные изъяты>. (л.д.8-12, л.д.13-14- график погашения кредита и уплаты процентов).

Кредит в сумме <данные изъяты> руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету (л.д.16, 18).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям.

В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ, а также ст. 30 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» существенными условиями кредитного договора являются: - условие предоставления денежных средств банком клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором; - обязанность заемщика вернуть полученную сумму и уплатить проценты на нее; срок кредита; ответственность за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств, по срокам осуществления платежей.

Указанные условия кредитного договора согласованы сторонами.

В силу п.3 ст. 812 ГК РФ если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги в действительности были получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег.

В соответствии с пунктом 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Пунктом 3 названной процессуальной нормы закреплена обязанность суда оценивать допустимость, относимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Доказательства признаются судом достоверными, если в результате проверки и исследования выяснится, что содержащиеся в них сведения соответствуют действительности.

Исходя из нормы права ч.1 ст. 807 ГК РФ, в рамках данного дела в предмет исследования входит доказательство передачи банком денежных средств Косоротову Н.С. по указанному в иске кредитному договору.

В силу ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в суде никакими другими доказательствами.

Кроме вышеуказанных доказательств о зачислении денежных средств на счет ответчика, также свидетельствует об этом № кредитного договора согласно которому кредит предоставляется на погашение ранее предоставленного банком кредита по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в валюте кредита в банке; заявлением Косоротова Н.С. от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Косоротов Н.С. уведомляет банк о намерении осуществить полное досрочное погашение задолженности ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№), сумма которая подлежит уплате им в связи с досрочным полным погашением оставит <данные изъяты> руб., гарантирует, что денежные средства в данном размере будут находится на вышеуказанную дату на его банковских счетах в банке, с которых Банк имеет право осуществить безакцептное списание в соответствии с пунктом № кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

Из представленной справки Банка ВТБ 24 ответчиком следует, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ погашен досрочно.

При таких обстоятельствах, суд не находит основания для признания кредитного договора незаключенным.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно производить погашение долга и процентов путем внесения аннуитетного платежа.

Задолженность ответчика составляет - остаток ссудной задолженности (кредит) – <данные изъяты>.), задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>. руб.; пени за несвоевременное погашение кредита – <данные изъяты> руб. (л.д.34-43).

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщиком денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом, подлежащие к уплате пени в размере <данные изъяты> руб. уменьшены до <данные изъяты> что составило пеня за несвоевременную уплату плановых процентов <данные изъяты> руб., пеня за несовременное погашение кредита <данные изъяты> руб.

Поскольку возражений по расчету не представлено, суд принимает расчеты истца в качестве письменного доказательства размера обязательств, кроме того, расчет подтверждается выпиской из лицевого счета и предусмотрен кредитным договором.

Доводы представителя ответчика о том, что не все платежи уплаченные ответчиком в счет погашения кредита и уплаты процентов учтены при расчете задолженности, являются несостоятельными, поскольку суммы из представленных квитанций по погашению займа и процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отражены в выписке по лицевому счету и учтены при расчете задолженности.

Согласно выписке по счету, ответчиком уплачена комиссия за выдачу кредита в размере <данные изъяты> руб. (л.д.18)

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 29, ч. 1 ч. 2, ч. 7, ч. 8 ст. 30 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), Стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком -физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика -физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением кредитного договора.

Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, то возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за выдачу кредита нельзя признать основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, иными нормативными правовыми актами взимание комиссии за выдачу кредита не предусмотрено, а потому суд приходит к выводу, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, являет несоответствующим требования закона.

Таким образом, суд считает, что внесенные ответчиком в счет уплаты комиссии за выдачу кредита должны быть зачтены в счет погашения основного долга.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию составит <данные изъяты> руб. с учетом зачтенной суммы в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГПК РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, в установленный срок. Уклонение от исполнения обязательств, их ненадлежащее исполнение не допускаются.

Согласно ст. 314 ГПК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина (ст.88 ГПК РФ), с ответчика в пользу истца следует взыскать уплаченную госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере руб<данные изъяты> (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Косоротова Николая Семеновича пользу ЗАО «ВТБ24» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., где ссудная задолженность составляет <данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - <данные изъяты> руб., пени за несовременное погашение кредита – <данные изъяты> руб.; судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В удовлетворении встречного иска Косоротова Николая Семеновича к ЗАО «ВТБ24» в лице операционного офиса «Челябинский» филиала № ВТБ24(ЗАО) о признании кредитного договора № между ЗАО Банком «ВТБ 24» и Косоротовым Николаем Семеновичем от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Челябинский областной суд через Курчатовский районный суд г.Челябинска.

Председательствующий судья И.П.Шалиева