Дело № 2 - 4101/2011г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 07 декабря 2011года г. Челябинск Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего судьи Абдрахмановой И.Р., при секретаре Загвоздиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Киланову Антону Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: ООО «Русфинанс банк» обратился в суд с иском к Киланову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>., расходов по госпошлине в размере <данные изъяты>. В обосновании требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заявлением о предоставлении займа ООО «Русфинанс банк» перевел денежные средства в сумме <данные изъяты>. на банковский счет ответчика. Договор займа был заключен и ему был присвоен номер №. Ответчик, в нарушении условий договора займа ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>. (л.д. 5-6). Представитель истца заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.86). Ответчик Киланов А.В. в заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представитель ответчика Кошмин Д.Н. (доверенность л.д. 88) в заседании требования не признал, просил отказать во взыскании комиссии за ведение ссудного счета, учесть при определении размера долга платеж от ДД.ММ.ГГГГ Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав все материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс банк» и ответчиком Килановым А.В. заключен кредитный договор № (л.д. 18 - заявление об открытии текущего счета, л.д. 19 – заявление об открытии текущего счета, л.д. 20 - общие условия предоставления наличных займов физическим лицам), по которому ООО «Русфинанс банк» обязался предоставить заемщику Киланову А.В. кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки указанные в общих условиях предоставления наличных займов физическим лицам. Задолженность заемщика в соответствии с настоящими Общими условиями подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемых ООО «Русфинанс Банк» согласно ст. 2.2.5. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты указанной в графике платежей (п.п. 3.1, 3.4 Общих условий, л.д. 20). Кредит в сумме <данные изъяты>. ответчику Киланову А.В. был предоставлен и денежные средства ответчик фактически получил в полном объеме (л.д. 15 - платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Из условий Общих условий, графика платежей видно, что в размер ежемесячного платежа включена комиссия в размере <данные изъяты>. (л.д. 24), размер которой составляет <данные изъяты> % от суммы кредита (л.д. 20, п.2.2.1 Общих условий). В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по сопровождению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание текущего счета и сопровождение кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно п.п. 2.1.1, 2.1.2, 2.2.1 Общих условий ООО «Русфинанс Банк» осуществляет по счету исключительно следующие операции: зачисление суммы предоставленного кредита, списание суммы предоставленного кредита в соответствии с поручением заемщика, зачисление денежных средств, поступивших на счет и направленных на погашение задолженности заемщика, списание ООО «Русфинанс Банк» денежных средств в размере сумм, подлежащих уплате в погашение задолженности заемщика, перечисление денежных средств, оставшихся на счета после полного исполнения обязательств заемщика перед ООО «Русфинанс Банк». Проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете ООО «Русфинанс Банк» не начисляет. Кредит заемщику предоставлен на следующих условиях: процентная ставка по кредиту со сроком погашения <данные изъяты> месяцев – <данные изъяты> % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> % от суммы кредита (л.д. 20). Анализ представленных доказательств позволяют суду сделать вывод о том, что комиссия истцом взимается за ведение ссудного счета, что подтверждается Общими условиями. Данные выводы суда также подтверждаются расчетом задолженности, в которых истец указывает, что размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты>. (л.д. 10). Таким образом, оснований для взыскания комиссии в размере <данные изъяты>. не имеется. Общий размер комиссии, который должен был оплатить ответчик составляет <данные изъяты>. (л.д. 24). Фактически ответчиком уплачено комиссия в размере <данные изъяты>., с учетом произведенной оплаты ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. (л.д. 89-90). Кредит является одной из разновидностей займа. К отношениям по кредитному договору применяются некоторые нормы, регулирующие отношения займа в рамках договора займа, в частности о том, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита (ч. 2 ст.809 ГК РФ); об обязательности возврата кредита (ч.1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, т.е. одностороннего досрочного расторжения договора. Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), т.е. определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Истец обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику Киланову А.В. кредит в сумме <данные изъяты>. Ответчик Киланов А.В. не выполнил надлежащим образом обязательства по договору, нарушив срок, установленный для возврата очередной части займа /кредита/ с процентами. В силу ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Представленные расчеты по просроченной задолженности суду представлены (л.д.10-13). С расчетами истца суд не соглашается, так как выполнены не в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ, произведены зачеты штрафа за нарушение срока уплаты ежемесячного платежа, а именно: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., всего на сумму <данные изъяты>. Истец произвел зачет штрафов, несмотря на те обстоятельства, что не в полном объеме были погашены основной долг и проценты (л.д. 12-13, 16-17). Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 20-21) при недостаточности денежных средств на других счетах клиента погашение производится в порядке, предусмотренном пунктом 3.5 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам (л.д. 20). Размер просроченных процентов за пользование кредита подлежит уменьшению на размер штрафа, к взысканию причитается <данные изъяты> – <данные изъяты>. Необходимо также уменьшить размер задолженности по договору на размер фактически уплаченной ответчиком комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. Просроченные проценты <данные изъяты>., просроченный кредит <данные изъяты>., срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> коп. погасятся в полном объеме уплаченной комиссией (<данные изъяты>. (комиссия)). Размер текущего долга по кредиту необходимо уменьшить на размер фактически уплаченной комиссии: <данные изъяты>. (<данные изъяты>.) = <данные изъяты>. Текущий долг по кредиту в сумме <данные изъяты>. подлежит взысканию в принудительном порядке. В остальной части исковых требований истцу следует отказать. В силу ст. 100 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Центр по защите прав» и Килановым А.В. заключен договор об оказании юридических услуг (л.д. 92-94), предметом которого является оказание заказчику юридических услуг по содействию в урегулировании спора с ООО «Русфинанс Банк» по уменьшению задолженности по договору кредитования. Стоимость услуг <данные изъяты>., внесенные Килановым А.В. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. С учетом сложности дела, объема выполненной работы, характера спора, принимая во внимание ходатайство представителя ответчика (л.д. 91), суд считает необходимым взыскать в пользу Киланова А.В. расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>., полагая данную сумму разумным пределом. С ответчика следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>., в соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ. Руководствуясь ст. ст. 12, 194, 198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Киланова Антона Владимировича в пользу ООО «Русфинанс Банк» текущий долг по кредиту - <данные изъяты>., расходы по госпошлине <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>. В остальной части иска истцу отказать. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Киланова Антона Владимировича расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней, через Курчатовский районный суд г. Челябинска. Председательствующий: подпись Копия верна. Решение не вступило в законную силу. ДД.ММ.ГГГГ Судья Секретарь