Дело № 2- 3233/2011г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 29 ноября 2011года г. Челябинск Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего судьи Абдрахмановой И.Р., при секретаре Кульгиной О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Севастьяновой Екатерине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Севастьяновой Екатерине Викторовне к ООО «Русфинанс Банк» о зачете платежа, у с т а н о в и л: ООО «Русфинанс банк» обратился в суд с иском к Севастьяновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., расходов по госпошлине в размере <данные изъяты> В обосновании требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заявлением о предоставлении займа ООО «Русфинанс банк» перевел денежные средства в сумме <данные изъяты>. на банковский счет ответчика. Договор займа был заключен и ему был присвоен номер №. Ответчик, в нарушении условий договора займа ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>. (л.д. 4-6). Ответчицей предъявлен встречный иск (л.д. 54), в котором просит зачесть в счет погашения задолженности по кредиту сумму <данные изъяты>. из внесенной истцом комиссии за ведение ссудного счета в составе последнего платежа от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в ее пользу расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>., расходы по доверенности <данные изъяты>. Представитель истца заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 66, 68). Ответчица в заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 70, 71). Представитель ответчика Романенко С.А. (доверенность л.д. 57) в заседании иск не признала, поддержала встречный иск, письменные возражения (л.д. 33). Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав все материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, встречный иск удовлетворить. В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс банк» и ответчицей в заключен кредитный договор № (л.д.10 - заявление об открытии текущего счета, л.д. 11 - общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживанию банковского счета (далее Общие условия)), по которому ООО «Русфинанс банк» обязался предоставить заемщику Севастьяновой Е.В. кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки указанные в общих условиях предоставления наличных займов физическим лицам. Задолженность заемщика в соответствии с настоящими Общими условиями подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемых ООО «Русфинанс Банк» согласно ст. 2.2.5. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты указанной в графике платежей (п.п. 3.1, 3.4 Общих условий, л.д. 11). Кредит в сумме <данные изъяты>. ответчице Севостьяновой Е.В. был предоставлен и денежные средства ответчик фактически получил в полном объеме (л.д. 13 - платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Истец обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчице Севастьяновой Е.В. кредит в сумме <данные изъяты>. Ответчица не выполнила надлежащим образом обязательства по договору, нарушив срок, установленный для возврата очередной части займа /кредита/ с процентами. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет Севастьяновой Е.В. поступила сумма <данные изъяты>. (л.д. 39,41), как следует из пояснений ответчика данным платежом желала закрыть задолженность в полном объеме (л.д. 33). Однако, как видно из графика внесения платежей (л.д. 15), ответчиком была внесена оплата не в полном объеме, не оплачены проценты в размере <данные изъяты>. за ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из п.п. 3.6, 3.8 Общих условий в случае поступления денежных средств на счет раньше даты ежемесячного платежа, они остаются на счете до указанной даты. При наличии на счете суммы большей, чем сумма ежемесячного платежа, но недостаточной для полного досрочного погашения в соответствии со ст. 4, в погашение направляется только сумма равная ежемесячному платежу (л.д. 11). Поскольку ответчик произвел оплату для досрочного погашения по кредиту не полном объеме, то истец ежемесячно производил списание ежемесячного платежа по графику, что усматривается из расчета задолженности (л.д. 25-27). Кредит является одной из разновидностей займа. К отношениям по кредитному договору применяются некоторые нормы, регулирующие отношения займа в рамках договора займа, в частности о том, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита (ч. 2 ст.809 ГК РФ); об обязательности возврата кредита (ч.1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, т.е. одностороннего досрочного расторжения договора. Из условий Общих условий, графика платежей видно, что в размер ежемесячного платежа включена комиссия в размере <данные изъяты>. (л.д. 15), размер которой составляет <данные изъяты> % от суммы кредита (л.д. 11, п.2.2.1 Общих условий). Заочным решением мирового судьи судебного участка № 3 Курчатовского района г. Челябинска от 26.05.2011г. (л.д. 73-75) с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Севастьяновой Е.В. взыскана уплаченная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты>. В удовлетворении иска о взыскании расходов на оформление доверенности, компенсации морального вреда, взыскании штрафа отказано. Решение вступило в законную силу 06.08.2011г. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по сопровождению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание текущего счета и сопровождение кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно п.п. 2.1.1, 2.1.2, 2.2.1 Общих условий ООО «Русфинанс Банк» осуществляет по счету исключительно следующие операции: зачисление суммы предоставленного кредита, списание суммы предоставленного кредита в соответствии с поручением заемщика, зачисление денежных средств, поступивших на счет и направленных на погашение задолженности заемщика, списание ООО «Русфинанс Банк» денежных средств в размере сумм, подлежащих уплате в погашение задолженности заемщика, перечисление денежных средств, оставшихся на счета после полного исполнения обязательств заемщика перед ООО «Русфинанс Банк». Проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете ООО «Русфинанс Банк» не начисляет. Кредит заемщику предоставлен на следующих условиях: процентная ставка по кредиту со сроком погашения <данные изъяты> месяцев – <данные изъяты> годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> суммы кредита (л.д. 11). Анализ представленных доказательств позволяют суду сделать вывод о том, что комиссия истцом взимается за ведение ссудного счета, что подтверждается Общими условиями. Таким образом, оснований для взыскания комиссии в размере <данные изъяты>. не имеется. В силу ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Представленные расчеты по просроченной задолженности суду представлены (л.д.25-27). Поскольку комиссия уплаченная Севастьяновой Е.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ведение ссудного счета составила <данные изъяты>. (л.д. 25-27, 73 оборот), взыскание по решению мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ произведено в меньшем размере, то необходимо комиссию в размере <данные изъяты>. зачесть в просроченные проценты в соответствии с п. 3.5 Общих условий, соблюдая очередность погашения. В остальной части задолженность подлежит взысканию. В остальной части исковых требований ООО «Русфинанс Банк» следует отказать. В силу ст. 100 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Центр по защите прав» и Севастьяновой Е.В. заключен договор об оказании юридических услуг (л.д. 55-56), предметом которого является оказание заказчику юридических услуг по содействию в урегулированию спора с ООО «Русфинанс Банк» по уменьшению задолженности по договору кредитования. Стоимость услуг <данные изъяты> коп., внесенные Севастьяновой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62). С учетом сложности дела, объема выполненной работы, характера спора, суд считает необходимым взыскать в пользу Севастьяновой Е.В. расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>., полагая данную сумму разумным пределом. Оснований для взыскания расходов по оформлению доверенности не имеется, поскольку из текста доверенности не видно, что выдана для представительства интересов ответчика только по данному делу (л.д. 60, 61). С ответчика следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>., в соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ. Руководствуясь ст. ст. 12, 194 – 198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично. Встречный иск Севастьяновой Е.В. удовлетворить. Произвести зачет комиссии, оплаченной Севастьяновой Е.В. в размере <данные изъяты>. в счет задолженности по договору о предоставления потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с Севастьяновой Екатерины Викторовны в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по договору о предоставления потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ текущий долг – <данные изъяты>., срочные проценты – <данные изъяты>., просроченный кредит – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., расходы по госпошлине <данные изъяты>., всего взыскать руб. коп. В остальной части иска ООО «Русфинанс Банк» отказать. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Севастьяновой Екатерины Викторовны расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней, через Курчатовский районный суд <адрес>. Председательствующий: подпись Копия верна. Решение не вступило в законную силу. ДД.ММ.ГГГГ Судья Секретарь