Именем Российской Федерации

15 декабря 2011 года

Курчатовский районный суд города Челябинска в составе:

Председательствующего судьи Шалиевой И.П.

при секретаре Коротаеве А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Калининского отделения № 8544 к Саюстову Владимиру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО АКСБ РФ в лице Калининского отделения № 8544 обратилось в суд с иском к Саюстову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., просил взыскание процентов и неустойки произвести на день вынесения решения суда (л.д.5).

Требование обосновано тем, что в соответствии с вышеуказанным кредитным договором, заключенным между АК СБ РФ в лице Курчатовского отделения № и Саюстовым В.А., последний получил в банке кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку <данные изъяты> годовых. Принятые на себя обязательства по кредитному договору Саюстов В.А. не выполняет, сроки платежей по кредиту неоднократно нарушены, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту в вышеуказанном размере.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 поддержал заявленные требования по изложенным в иске основаниям, уточнил исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, просил взыскать <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный кредит – <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., неустойку – <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> руб.

Ответчик Саюстов В.А. в судебном заседании иск не признал, пояснив суду, что он ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи с финансовыми проблемами, не согласен с завяленной сумму, так как он выплатил банку <данные изъяты> руб., однако сумма не уменьшилась, поскольку размер процентов высокий, не согласен с неустойкой, так как она является завышенной.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице Курчатовского отделения № 8053 г. Челябинска (кредитор) и Саюстовым В.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № (л.д.18-19), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку <данные изъяты> годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Пунктами № кредитного договора урегулированы порядок погашения кредита и процентов, а именно: погашение кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, следующего за месяцем получения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ месяца, следующего за платежным месяцем; уплата процентов производится ежемесячно не позднее ДД.ММ.ГГГГ месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Указанный выше кредитный договор, заключенный на условиях, изложенных в нем, подписан сторонами, не оспаривался, стал обязательным для сторон.

Саюстов В.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняет, что подтверждаются выпиской по лицевому счету ответчика, расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени добровольно требования Займодавца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объёме не исполнены, задолженность ответчиками не погашена. Каких – либо доказательств обратного или опровержений по расчёту ответчиками не представлено. Письменных доказательств того, что обязательства по кредитному договору в части возврата денежной суммы исполнены в полном объёме, суду также не представлено.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Поскольку в нарушение условий заключенного между сторонами кредитного договора, ответчик Саюстов В.А. не выполнил принятые на себя обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии со сроками, определенными в договоре, то суд находит, что требования истца о взыскании досрочно с ответчика суммы срочной задолженности по кредитному договору в соответствии с требованиями ст.ст. 819,810 ГК РФ подлежат удовлетворению.

Проверяя расчет взыскиваемой суммы (л.д.41-43), суд находит его частично правильным:

Так сумма просроченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>

Сумма процентов по основному долгу согласно договору составит с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>.

Неустойка составит за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> руб.

Данный расчет подтверждается лицевым счетом, а также предусмотрен кредитным договором.

В силу ст. 319 ГК РФ в случае недостаточности средств для погашения задолженности по денежному обязательству, произведенный платеж (при отсутствии иного соглашения) погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье кодекса понимаются, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности сумму уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами – проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ)

Согласно п.11 постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате штрафа, неустойки, пени, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (ст. 168 ГК РФ). Из указанного следует, что расчет, при отсутствии требований должника, о признании содержащихся в нем условий ничтожными, при наличии таковых, подлежат проверке судом на предмет обоснованности.

Как следует из материалов дела, внесенные Саюстовым В.А. в счет погашения кредита платежи за спорный период были направлены на погашение неустойки, при наличии просрочек по процентам, что подтверждается выпиской по счету (л.д.44-45).

Из выписки по счету следует, что поступившие от Саюстова В.А. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> руб., первоначально погашали неустойку, при наличии задолженности по процентам.

Так как внесенные Саюстовым В.А. платежи в соответствии со ст. 319 ГК РФ, при недостаточности платежа подлежат зачислению в счет погашения процентов, суд полагает необходимым уменьшить размер процентов и основного долга на денежную сумму необоснованно направленную на погашение неустойки в размере <данные изъяты> руб. Следовательно, сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб. и просроченный кредит в сумме <данные изъяты> руб. подлежит уменьшению просроченные проценты до 0 руб., просроченный кредит до <данные изъяты> руб.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщиком денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ч. 1 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает необходимым уменьшить размер неустойки с <данные изъяты>.) исходя из характера нарушений, длительности неоплаты, с учетом размера основного долга. Предъявленная истцом ко взысканию неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Итого, сумма ко взысканию составит: <данные изъяты>

В соответствии с ч.2 п.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Договор подлежит расторжению в силу ст. 450 ГК РФ. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в данном случае кредит не погашался и проценты по нему не платились длительное время, которые подлежат досрочному взысканию, то имеет место нарушение условий договора, которые являются существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора.

По ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: …уплатить деньги и т.п… кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. При этом кредитор, принимая исполнение, обязан вернуть должнику долговой документ.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. К отношениям по кредитному договору применяются правила, касающиеся договора займа (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

В силу положений ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Письменная форма договора займа, предусмотренная ст.808 ГК РФ сторонами соблюдена.

Пунктом 4.2.4 кредитного договора установлено право Кредитора в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями договора, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом принятые на себя обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина (ст.88 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд, -

Решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать Саюстова Владимира Александровича пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Калининского отделения № 8544 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе просроченный кредит <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Челябинский областной суд через Курчатовский районный суд г.Челябинска.

Председательствующий: