Дело № 2- 1051/2011г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 апреля 2011года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Абдрахмановой И.Р.,
при секретаре Кульгиной О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Кузнецовой Светлане Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АКБ «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Кузнецовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> расходов по госпошлине в размере <данные изъяты>.
В обосновании требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и Кузнецовой С.В. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. на потребительские цели под <данные изъяты> годовых, до ДД.ММ.ГГГГ Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Задолженность составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – штраф (л.д. 5-6).
Представитель истца в заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 7, 54).
Ответчик Кузнецова С.В. в заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом (л.д. 52).
Представитель ответчика Микушина Н.В. (доверенность л.д. 53) в заседании исковые требования признала частично и пояснила, что при получении кредита Кузнецовой была уплачена комиссия в размере <данные изъяты>., данную сумму необходимо зачесть в погашение основного долга. Просит снизить штрафные санкции в соответствии со ст. 333 ГК РФ ввиду несоразмерности.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав все материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (далее кредитор) и Кузнецовой С.В. (далее заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых (л.д. 13-16 анкета – заявление на получение потребительского кредита на неотложные нужды, л.д. 17-23 – кредитный договор, график погашения, л.д. 21-22- общие условия предоставления персонального кредита).
Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кузнецовой предоставлены платежные каникулы - ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту размер которых составляет <данные изъяты>. (л.д. 27-28).
Банк принятые по договору обязательства исполнил, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты>. на указанный Кузнецовой С.В. расчетный счет (л.д. 34 – заявление заёмщика на перечисление денежных средств, л.д. 43 распоряжение на выдачу кредита).
Ответчиком Кузнецовой С.В., принятые на себя обязательства по кредитному договору, в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняются надлежащим образом, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты>. – штраф (л.д. 8-11 расчет задолженности).
Кредит является одной из разновидностей займа. К отношениям по кредитному договору применяются некоторые нормы, регулирующие отношения займа в рамках договора займа, в частности о том, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита (ст. 811 ГК РФ).
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), т.е. определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в установленной законом форме, условия договора не противоречит требованиям закона. Истец обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику Кузнецовой С.В. кредит в сумме <данные изъяты>. Ответчик Кузнецова С.В. не выполнила надлежащим образом обязательства по договору, нарушив срок, установленный для возврата очередной части займа /кредита/ с процентами.
Истцом произведено удержание комиссии в размере <данные изъяты>., что подтверждается графиками платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-26, л.д. 35-37).
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по сопровождению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание текущего счета и сопровождение кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Как следует из п. 2.2 кредитного договора кредит предоставляется банком после уплаты заёмщиком комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты>. (л.д. 17).
Основной долг в размере <данные изъяты>. подлежит уменьшению на размер комиссии <данные изъяты>., к взысканию причитается <данные изъяты>. – размер основного долга.
В силу ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Представленные расчеты по просроченной задолженности суду представлены (л.д.8-11). С расчетами истца суд соглашается, так как выполнены верно в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ, произведены зачеты штрафа за нарушение срока уплаты ежемесячного платежа. Для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ оснований не имеется, ввиду соразмерности штрафных санкций, учитывая период просрочки, длительность нарушения.
В остальной части исковых требований истцу отказать.
С ответчика следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца в размере <данные изъяты>., пропорционально удовлетворенным требования в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 12, 194 – 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» удовлетворить частично.
Взыскать с Кузнецовой Светланы Валерьевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., штраф - <данные изъяты>., расходы по госпошлине <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>.
В остальной части исковых требований истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским
делам Челябинского областного суда в течение 10 дней через Курчатовский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: подпись
Копия верна. Решение не вступило в законную силу. 21.04.2011г.
Судья
Секретарь