решение по гражданскому делу о взыскании долга по кредитному договору

Судебные акты /
ЦФО /
Курская область /
Курский районный суд /
решение по гражданскому делу о взыскании долга по кредитному договору

решение по гражданскому делу о взыскании долга по кредитному договору

Гр. дело № № г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Курск 14 февраля 2011 года

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Найдёновой И.В.,

при секретаре Сергеевой Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО3, действующего на основании доверенности от 24.01.2011 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью « Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью « Русфинанс Банк» (далее ООО « Русфинанс Банк») обратилось в Курский районный суд Курской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., мотивируя тем, что 24.07.2009 г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб и об открытии текущего счета. В соответствие со ст. 435 ГК РФ ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту и открыла ФИО1 текущий счет, перечислив на него сумму кредита. Таким образом, между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № 2009_ 6080478, в соответствие с которым заемщик обязалась ежемесячно осуществлять платежи, указанные в графике платежей. Однако, ответчик ненадлежащим образом выполнил свои обязательства. Общая задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в том числе: задолженность по банковской комиссии <данные изъяты> руб, текущий долг по кредиту <данные изъяты> руб, срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> руб, просроченный кредит <данные изъяты> руб, просроченные проценты <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ООО « Русфинанс Банк» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте, времени рассмотрения дела. Согласно заявлению ООО « Русфинанс Банк» просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дне, месте, времени рассмотрения дела.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3 в судебном заседании исковые требования ООО « Русфинанс Банк» признал частично в сумме <данные изъяты> руб основного долга и <данные изъяты> руб задолженности по процентам, требование об уплате задолженности по оплате комиссии в сумме <данные изъяты> руб не признал и пояснил, что считает условие кредитного договора по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб ежемесячно незаконным и нарушающим права потребителя ФИО1, ввиду того, что она не имела возможности отказаться от уплаты комиссии за ведение ссудного счета. Ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения баланса банка, образования и погашения ссудной задолженности. Открытие и ведение ссудного счета Банком является одним из условий предоставления и погашения кредита и не является самостоятельной банковской услугой. Поэтому суммы, уплаченные ФИО1 в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета подлежат учету на ссудном счете, открытом истцом ФИО1 как суммы, поступившие в счет погашения основного долга. Сумма штрафа в размере <данные изъяты> руб за просрочку платежа по состоянию на 15.01.2010 г начислена необоснованно и незаконно, так как в соответствие с предварительным графиком платежей задолженность по кредиту на 15.01.2011 г составляет <данные изъяты> руб, а фактически составляет <данные изъяты> руб.

Суд, изучив материалы дела, находит иск ООО « Русфинанс Банк» подлежащим частичному удовлетворению.

К такому выводу суд пришел, исходя из следующих обстоятельств, установленных по делу:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

24 июля 2009 года ООО « Русфинанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №_ 6080478, что подтверждается заявлением-офертой ФИО1 от 24.07.2009 г., Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 5( далее Общие условия предоставления кредита). Сумма кредита составила <данные изъяты> рублей. Кредит предоставлялся на срок 24 месяца. За пользование кредитом Заемщик обязался уплатить Кредитору проценты в размере 24,34% годовых. А также Заемщик обязался уплатить Кредитору банковскую комиссию за обслуживание кредита в размере 1,80 % от суммы кредита ежемесячно, что составляет <данные изъяты> руб. Выдача кредита была осуществлена путем перечисления 27.07.2009 г денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на текущий счет ФИО1 № 30101810300000000606, л/сч 42306810033021819487 в Курском ОСБ № 8596, что подтверждается платежным поручением № 88316 от 27.07.2009 г.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом.

Однако, заемщик ФИО1 в нарушение своих обязательств, предусмотренных п. 3.1 Общих условий предоставления кредита по состоянию на 11.11.2009 г. по кредитному договору №№ 2009_ 6080478 допустила образование задолженности перед кредитором ООО « Русфинанс Банк» в сумме <данные изъяты> руб <данные изъяты> коп из них: <данные изъяты> руб <данные изъяты> коп - задолженность оп кредиту, <данные изъяты> руб <данные изъяты> коп - проценты по договору по состоянию на 01.11.2010 г.

Поскольку истцом ООО « Русфинанс Банк» - обязательства по перечислению денежных средств, согласно кредитному договору № 2009_ 6080478 от 24.07.2009 г, выполнены в полном объеме, то созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика ФИО1, которые, согласно расчету задолженности, частично выполнены не были.

Кредитный договор № 2009_6080478 от 24.07.2009 г между ООО « Русфинанс Банк» и ФИО1 отвечает требованиям ст. 812 ГК РФ, суду не представлено.

Поскольку в соответствии со ст. 811 ГК РФ являются обоснованными.

Вместе с тем, суд считает исковые требования ООО « Русфинанс Банк» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению в сумме <данные изъяты> руб <данные изъяты> коп., поскольку требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 ежемесячной банковской комиссии в сумме <данные изъяты> руб., которая по сути является комиссией за обслуживание кредита не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные (кредитные) счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности по кредиту, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия ООО « Русфинанс Банк» по открытию и ведению текущего кредитного счета, обслуживанию кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Кроме того, комиссия за обслуживание кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.

Следовательно, действия ООО « Русфинанс Банк» по взиманию с ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. ущемляют установленные законом права потребителя, а условие кредитного договора о том, что кредитор за обслуживание кредита взимает ежемесячный платеж, не основано на законе, является нарушением прав потребителя и подлежит признанию недействительным в силу п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей.

С учетом изложенного суд считает, ввиду того, что с заемщика ФИО1 кредитором ООО «Русфинанс Банк» необоснованно ежемесячно взималась комиссия за ведение ссудного счета, то в соответствие с п. 3.5 Общих условий предоставления кредита суммы, внесенные ФИО1 в счет ежемесячных платежей на текущий счет в ООО « Русфинанс Банк», согласно представленных ею суду приходных кассовых ордеров № 14122 от 11.09.2009 г, № 15237 от 13.10.2009 г, № 14288от 13.11.2009 г, № 18276 от 14.12.2009 г, № 11751 от 22.01.2010 гподлежат зачету в счет погашения процентов по кредиту и погашения основного долга по кредиту. В связи с чем, по состоянию на 01.11.2010 г, на дату расчета задолженности истцом, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом ООО « Русфинанс Банк» по мнению суда следует исчислять следующим образом:

Размер кредита: <данные изъяты> руб.; ставка 24,34% годовых (0,066685% в день); срок погашения 24 месяца; дата выдачи кредита 27.07.2009 г.

Оплата 11.09.2009 г. - <данные изъяты> рублей; 46 дней; 3,067510%

<данные изъяты> рублей - проценты по кредиту

<данные изъяты> рублей - оплата основного долга