РЕШЕНИЕ Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 22 июня 2010 года Курагинского районного суда рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала о признании действий банка незаконными, суд, УСТАНОВИЛ: ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала о признании действий банка незаконными, мотивируя свои требования тем, что 23.11.2006 года банк заключил с ним кредитный договор Номер обезличен. Согласно условиям договора кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременную комиссию банку за открытие ссудного счета в сумме 3000 рублей не позднее даты выдачи кредита, а также уплачивает ежемесячную комиссию банку за ведение ссудного счета в размере 600 рублей. Посчитав действия банка по начислению мне ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета незаконными, 06.04.2010 он обратился с исковым заявлением к мировому судье с требованиями исключить из кредитного договора от 23.11.2010 года Номер обезличен пункты о взыскании единовременной комиссии банку за открытие ссудного счета 3000 рублей, о взыскании ежемесячной комиссия банку за ведение ссудного счета 600 рублей, о возврате уплаченных им денежные средства в размере 27 600 рублей, вернуть сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 5436,26 руб. 27.04.2010 Банк направил ему уведомление о том, что им производится отмена ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по кредитам с одновременным изменением процентной ставки. При этом, изменение процентной ставки производится в порядке, обеспечивающем сохранение текущего размера ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору. Как усматривается из кредитного договора от 23.11.2006, одной из сторон в обязательстве является гражданин, приобретающий кредит на неотложные нужды. Между тем, данный довод не основан на статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая устанавливает, что в отношениях с гражданами одностороннее изменение обязательств возможно в случаях, предусмотренных законом. Абзац 2 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" запрещает в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами или договором с клиентами. Поскольку клиентом по кредитному договору является гражданин, изменение данного условия договора допустимо только в случаях, предусмотренных законом. Просит признать действия Банка по изменению процентной ставки по кредитному договору незаконными и произвести перерасчет графика платежей с учетом ранее установленной процентной ставки. В судебное заседание истец ФИО1 не явился, ходатайствуя о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. В судебное заседание представитель ответчика не явился, направив заявление, согласно которому исковые требования ответчик не признал, мотивируя тем. что 23.11.2006 г. между Банком и Заемщиком был заключен кредитный договор Номер обезличен. Пунктом 2.4 кредитного договора предусматривается право Банка в одностороннем порядке отменить ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, в связи с чем, 23.05.2010 г. ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета была отменена. Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита (включая комиссии), а также разъяснены все условия кредитного договора. ФИО1, ознакомившись с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, вправе был отказаться от его заключения либо обратиться в Банк до заключения кредитного договора с предложением о выдаче ему кредита на иных условиях. Ничто не препятствовало заключить конкретный кредитный договор на иных условиях, чем на тех, которые содержаться в проекте кредитного договора. Решение заключить договор, именно на условиях, содержащихся в кредитном договоре, принималось ФИО1 осознано и добровольно с учетом собственных экономических интересов, с пониманием условий кредитного договора, в частности состава и общей суммы расходов, которые он понесет в связи с пользованием кредитом. Заемщик собственноручно письменно подтвердил, что при наличии у него соответствующей возможности он не предлагал Банку заключить настоящий договор на каких-либо иных условиях. При заключении договора ФИО1 своей подписью в договоре подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора. При этом очевидно, что Заемщик мог получить кредит в иной кредитной организации, осуществляющей свою деятельность на данной территории, на иных условиях. Какое-либо «принуждение» заемщика со стороны Банка к заключению кредитного договора исключается. Принимая во внимание, что на момент заключения Кредитного договора отсутствовал законодательный запрет на изменение Банком в одностороннем порядке процентной ставки по кредитам, а так же то, что пунктом 3.4 Кредитного договора установлено право Банка в одностороннем порядке изменить ставку процентов за пользование кредитом, Банк, воспользовавшись своим правом, с 23.05.2010 г. повысил процентную ставку по кредиту до 26.67 процентов годовых. При этом размер ежемесячного платежа по кредитному договору не изменился. Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд полагает заявленные требования истца к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского Филиала подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из материалов дела следует, что Банк заключил с ФИО1 кредитный договор Номер обезличен от 23.11.2006 года, по которому он получил кредит в сумме 300000 рублей под 16% годовых. Согласно уведомлению об изменении параметров кредита Восточно-Сибирский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» увеличил ФИО1по кредитному договору процент за пользование кредитом с 16% до 26,67% годовых с 23 мая 2010 года. По сообщению ФИО1 уведомление им получено 27.04.2010 года, а изменение процентной ставки Банк произвел с 23.05.2010г. Из статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" (в редакции Федерального закона от 23.07.2008 N 160-ФЗ) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, в отношениях с гражданами одностороннее изменение обязательств возможно в случаях, предусмотренных законом. Статья 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" запрещает в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами или договором с клиентами. В соответствии со ст.5 5 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений конституционной свободы договора соразмерно указанным в этой конституционной норме целям. Поэтому только Федеральным законом, а не договором должно определяться, возможно ли (а если возможно, то в каких случаях) увеличение банками в одностороннем порядке процента по кредитному договору, с тем чтобы исключалось произвольное ухудшение условий договора для граждан. Следовательно, в отношениях с гражданами одностороннее изменение условий не допускается, если иное не вытекает из закона. Суд считает, что изменение условий договора возможно по соглашению сторон, а соглашение сторон об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной, путем составления документа, выражающего его содержание, подписанного сторонами. Изменение условий договора в одностороннем порядке ущемляет права заемщика, поскольку заемщик не выразил своего согласия на изменения условий договора в письменном виде. Таким образом, увеличение ответчиком процентной ставки по кредитному договору, является односторонним изменением условий кредитного договора, что является незаконным. В судебном заседании установлено, что ответчик в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора, повысив процент по кредиту с 16% до 26,67%. По заявлению - оферте, которое является кредитным договором, 23.11.2006 года ФИО1 предоставлен кредит под 16 % годовых. Условий о том, что Банк имеет возможность изменить условия договора в одностороннем порядке в указанном заявлении-оферте не предусмотрено. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая, сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Достаточных доказательств в подтверждение своих доводов ответчиком в судебное заседание не представлено. На основании изложенного, руководствуясь ст. 197-199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Требования ФИО1 удовлетворить в полном объеме. Признать действия ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала по изменению процентной ставки по кредитному договору Номер обезличен от 23.11.2006 года незаконными и произвести перерасчет графика платежей с учетом ранее установленной процентной ставки в размере 16% годовых. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней с подачей жалобы через суд постановивший решение. Председательствующий: Сухих Л.Д.
Красноярского края в п.Курагино в составе:
председательствующего - Сухих Л.Д.,
при секретаре - Пленкина И.А.,