Взыскание задолженности по кредитному договору

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2010 года г. Кунгур Пермского края

Кунгурский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Кожевникова В.Г.,

при секретаре Грошевой Ю.В.,

с участием представителя ответчиков Бякова П.Е.,

третьего лица Толочковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кунгуре Пермского края гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Толочкову Д.А., Подшивалову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Толочкову Д.А., Подшивалову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... в размере ... рублей ... копейки, из них: ... рублей ... копейки - долг по кредиту, ... рублей ... копеек - долг по процентам, ... рублей ... копеек - неустойка, начисленная на просроченный кредит, ... рублей ... копеек - неустойка, начисленная на просроченные проценты. Также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки.

В обоснование иска истец указал, что Дата обезличена между Банком и Толочковым Д.А. заключен кредитный договор, по которому ему на потребительские цели предоставлен кредит в сумме ... рублей под ... % годовых сроком возврата Дата обезличена. В обеспечение обязательств по кредитному договору Дата обезличена между Банком и Подшиваловым А.Д. заключен договор поручительства. В нарушение условий договора заемщик исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, внося платежи несвоевременно и не в полном объеме, поручитель свои обязательства перед банком также не выполняет. На Дата обезличена задолженность по кредиту составила ... рублей ... копейки.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, на иске настаивает, доводы, изложенные в исковом заявлении, поддерживает.

Представитель ответчиков Толочкова Д.А. и Подшивалова А.Д. - Бяков П.Е. - согласен с иском в части взыскания с ответчика Толочкова Д.А. части задолженности по кредитному договору, сославшись на решение суда от Дата обезличена, согласно которому сумма задолженности по кредиту разделена между ответчиком Толочковым Д.А. и его бывшей женой - третьим лицом Толочковой А.Е.. С иском к Подшивалову А.Д. согласен, но просит снизить размер начисленных по кредитному договору неустоек до размера ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В судебном заседании 13.07.2010 года ответчик Толочков Д.А. также был согласен с иском в части взыскания с него долга по кредиту и процентов, с учетом решения Кунгурского городского суда от Дата обезличена, но возражал против взыскания сумм неустоек, ссылаясь на то, что письменных уведомлений банка не получал.

Третье лицо - Толочкова А.Е. - считает иск подлежащим удовлетворению, не возражает, что является по кредитному договору, согласно решению суда от Дата обезличена, долевым должником.

Заслушав объяснение лиц, участвующих в деле, изучив письменное объяснение истца, исследовав представленные суду доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Дата обезличена между ОАО Банк «Уралсиб» и Толочковым Д.А. был заключен кредитный договор ... о предоставлении ... рублей под ... % годовых на потребительские цели (копия договора -л.д. 21-23).

В пункте 1.3. кредитного договора стороны установили срок предоставления кредита - до Дата обезличена включительно.

Согласно пункту 7.1 кредитного договора договор вступает в силу с даты его подписания Банком, и действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с п. 8 кредитного договора датой его подписания является Дата обезличена.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила для договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2.1., п. 2.2 кредитного договора от Дата обезличена банк обязуется предоставить заемщику кредит путем перечисления на счет заемщика, открытый в банке, руководствуясь его письменными распоряжениями, данными в заявлении. Предоставление банком кредита заемщику осуществляется только после надлежащего оформления обеспечения по кредиту и предоставления заемщиком заключенного договора личного страхования и документа, подтверждающего оплату страховой премии. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика и возвращенным в день поступления суммы кредита на счет банка.

Дата обезличена между Банком и Подшиваловым А.Д. заключен договор поручительства Номер обезличен (копия договора -л.д. 24-25).

Из копии мемориального ордера от Дата обезличена следует, что кредит в сумме ... рублей перечислен на счет Толочкова Д.А. л.д. 27).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью второй статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.1 кредитного договора, Толочков Д.А. принял на себя обязанность погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрено, что платежи заемщиком осуществляются в соответствии с графиком погашения (копия -л.д. 26).

Из графика погашения и п. 3.2.1 кредитного договора следует, что размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет ... рублей ... копеек.

В нарушение условий договора Толочков Д.А. допускал просрочки платежей, вносил платежи не в полном объеме, на Дата обезличена задолженность по кредитному договору составила ... рублей ... копейки, что следует из представленного истцом расчета задолженности л.д. 15-20).

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора, данное обстоятельство является основанием возникновения у кредитора права в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, после направления заемщику письменного уведомления не менее чем за 7 календарных дней до установленных сроков.

Дата обезличена Толочкову Д.А. и Подшивалову А.Д. направлены требования о погашении задолженности по кредиту в связи с нарушением условий договора в срок до Дата обезличена, то есть за 7 календарных дней, установленных п. 5.3 кредитного договора (копии требований -л.д. 28, 29). На момент рассмотрения дела в суде задолженность по кредитному договору перед банком не погашена.

Требование банка о взыскании с Толочкова Д.А. задолженности по кредитному договору и процентам подлежит удовлетворению в полном объеме.

Ссылка представителя ответчика Толочкова Д.А. - Бякова П.Е. - на решение Кунгурского городского суда от Дата обезличена о разделе долгов между Толочковым Д.А. и его бывшей женой - третьим лицом Толочковой А.Е. и признании за Толочковой А.Е. обязанности по оплате долгов в размере ... рубля ... копеек (копия решения -л.д. 57-58), не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований банка в полном объеме.

При рассмотрении судом дела о разделе долгов банк к участию в деле привлечен не был, о состоявшемся судебном решении о разделе долга не уведомлен.

Дополнительный договор между банком и ответчиком Толочковым Д.А., изменяющий условия кредитного договора от Дата обезличена, не заключался.

Данные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о том, что решение Кунгурского городского суда от Дата обезличена о разделе долга между бывшими супругами, влечет правовые последствия только для отношений между ответчиком Толочковым Д.А. и его бывшей жены Толочковой А.Е., и не освобождает Толочкова Д.А. от обязанности выплаты банку задолженности по кредитному договору в полном объеме. Не влияет на данную обязанность и согласие третьего лица Толочковой А.Е. с тем, что она является долевым должником по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Установлено, что между банком и Толочковым Д.А. было заключено письменное соглашение об уплате неустойки, которое изложено в кредитном договоре.

В пункте 6.3 кредитного договора установлено, что при просрочке исполнения обязательство по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ... % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

В судебном заседании установлено, что ответчик Толочков Д.А. допускал просрочки платежей по кредиту, вносил денежные суммы не в полном объеме, следствием чего явилось решение банка о досрочном взыскании суммы кредита и начислены суммы неустоек.

Требование представителя ответчиков Толочкова Д.А. и Подшивалова А.Д. - Бякова П.Е. - об уменьшении размера неустоек с договорного до размера действующей процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает необоснованным.

В соответствии с абзацем 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд не находит начисленные банком неустойки несоразмерными последствиям нарушения обязательства. Ответчик Толочков Д.А. допустил длительную просрочку исполнения обязательств по договору, размер неустойки, определенный договором, суд считает разумным и справедливым.

Доводы ответчика Толочкова Д.А., изложенные им в ходе судебного заседания 13.07.2010 года, о том, что письменного извещения о взыскании задолженности по кредиту он не получал, суд считает несостоятельными, поскольку вносить ежемесячные платежи по кредиту он, как заемщик, был обязан согласно условиям кредитного договора, без дополнительного извещения.

Сумма задолженности, подлежащей взысканию, образовалась и рассчитана банком по состоянию на Дата обезличена.

Довод ответчика Толочкова Д.А., высказанный им на судебном заседании 13.07.2010 года, что на момент раздела долгов общая сумма задолженности перед банком составляла ... рублей ... копейки, суд не принимает, поскольку в связи с отсутствием платежей ответчика по кредитному договору банком правомерно сумма неустойки увеличена.

Общая задолженность Толочкова Д.А. по кредитному договору, согласно расчету задолженности, на Дата обезличена составляет ... рублей ... копейки, из них долг по кредиту ... рублей ... копейки, долг по процентам ... рублей ... копеек, неустойка, начисленная на просроченный кредит, ... рублей ... копеек и неустойка, начисленная на просроченные проценты, ... рублей.

Требования, заявленные банком к Подшивалову А.Д., также подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Судом установлено, что в обеспечение кредитного договора Дата обезличена с Подшиваловым А.Д. был заключен договор поручительства Номер обезличен (копия договора -л.д. 24-25).

Поручитель Подшивалов А.Д. обязался отвечать перед банком за исполнение Толочковым Д.А. всех его обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена солидарно, что отражено в п. 1.1, п. 2.1 договора поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 2.2 договора поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Суд считает, что сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена с Толочкова Д.А. и Подшивалова А.Д. следует взыскать солидарно.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца должны быть удовлетворены в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, абзацем 3 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчиков Толочкова Д.А. и Подшивалова А.Д. солидарно в его пользу следует взыскать судебные расходы, то есть расходы по оплате государственной пошлины - в сумме ... рублей ... копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Толочкову Д.А., Подшивалову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Толочкова Д.А., Подшивалова А.Д. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору:

сумму основного долга по кредитному договору в размере ...,

задолженность по уплате процентов в размере ...,

неустойку, начисленную на просроченный кредит, в размере ...,

неустойку, начисленную на просроченные проценты, в размере ...,

то есть всего ....

Взыскать с Толочкова Д.А., Подшивалова А.Д. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» ... в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.