Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 октября 2010 года
Кунцевский районный суд г. Москвы
в составе судьи Воронковой Л.П.
при секретаре Тихоновой Т.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2945/10 по иску по иску Открытого акционерного общества «Банк Аскольд» к Федосеевой Е.П., Чеклину В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам Федосеевой Е.П., Чеклину В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк <данные изъяты> и Федосеевой Е.П. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере $ 105 000 долларов США по ставке 39 % процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях, предусмотренных Договором и Дополнительными соглашениями.
Пунктом 2.3. Кредитного договора установлено, что «уплата процентов за пользование кредитом производится за период фактического пользования кредитом, ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, за весь текущий месяц».
В соответствии с п. 2.5. Кредитного договора «при нарушении сроков возврата кредита, начисленных процентов Заемщик обязан уплатить повышенные проценты в размере 0,3 % процента от суммы задолженности по возврату кредита и начисленных процентов, за каждый день задержки платежа».
В обеспечение обязательств Ответчика Федосеевой Е.П. по вышеуказанному Кредитному договору Банком заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) №-й от ДД.ММ.ГГГГ с Чеклиным В.Н..
Предметом ипотеки является жилое помещение (квартира) расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 50 кв. м, жилой площадью 30,6 кв. м, количество комнат: 2, условный №. Предмет ипотеки принадлежит Чеклину В.Н. По соглашению сторон Договора об ипотеке (залоге недвижимости) №-й от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета ипотеки определена в размере 3 825 000 рублей 00 копеек.
В нарушение п.п. 2.3., 4.4.1. Кредитного договора Ответчиком Федосеевой Е.П. до настоящего момента не возвращена в полном объеме сумма кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ
Истец обращался к ответчику Федосеевой Е.П. с требованием о возврате суммы займа, однако до настоящего времени обязательства ответчиками не исполнены.
В этой связи истец просит суд взыскать с Федосеевой Е.П. денежные средства в размере 98 130 долларов 75 центов США, из них: 86 150 долларов США по кредиту, 92,05 долларов США по процентам за пользование кредитом; 11 888,70 долларов США по повышенным процентам за нарушение срока возврата кредита, а также расходы по оплате госпошлины в размере 23 444 руб. 71 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество Чеклина В.Н. – жилое помещение (квартира) расположенное по адресу: <адрес> общей площадью 50 кв. м, жилой площадью 30,6 кв. м, количество комнат: 2, условный №, определив начальную цену реализации согласно п. 1.3 договора об ипотеке №-и от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 825 000 рублей 00 копеек и взыскать с него расходы по оплате госпошлины в размере 4 307 руб. 55 коп.
Представитель истца по доверенности Скалкина М.Ю. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, дала объяснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Федосеева Е.П. в судебное заседание явилась, иск не признала, представила возражения (л.д.119-120), пояснив, что в нарушение условий кредитного договора банк не предпринял досудебного разрешения спора. Ответчик выплачивала кредит регулярно, однако все деньги шли на погашение процентов по кредиту, а не на погашение самого кредита. Если бы ответчик знала об этом, то не стала бы подписывать договор. Ответчик также обращалась к банку с просьбой о реструктуризации долга, вместо чего банк обратился в суд. Полагала заключенный ей договор незаконным, подписанным в состоянии заблуждения. При этом, ответчик не оспаривала, что договор с истцом она подписала.
Ответчик Чеклин В.Н. в судебное заседание также явился, иск не признал, представил возражения (л.д.117-118), пояснив, что Федосеева Е.П. готова оплатить долг, но не проценты по нему, которые полагает завышенными.
Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, исходя из следующего.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, при пользовании заложенным имуществом залогодатель не должен допускать ухудшения имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.
Согласно ст. 32 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий, залогодатель обязан принимать меры, установленные федеральным законом, иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) и договором об ипотеке, а если они не установлены - необходимые меры, соответствующие обычно предъявляемым требованиям.
В соответствии со ст. 35 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, при грубом нарушении залогодателем правил пользования заложенным имуществом (пункт 1 статьи 29), правил содержания или ремонта заложенного имущества, обязанности принимать меры по сохранению данного имущества (статья 32), если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества (статья 34) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В судебном заседании установлено.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты>» и Федосеевой Е.П. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере $ 105 000 долларов США по ставке 39 % процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях, предусмотренных Договором и Дополнительными соглашениями (л.д.4-8).
Пунктом 2.3. Кредитного договора установлено, что «уплата процентов за пользование кредитом производится за период фактического пользования кредитом, ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, за весь текущий месяц».
В соответствии с п. 2.5. Кредитного договора «при нарушении сроков возврата кредита, начисленных процентов Заемщик обязан уплатить повышенные проценты в размере 0,3 % процента от суммы задолженности по возврату кредита и начисленных процентов, за каждый день задержки платежа».
В обеспечение обязательств Ответчика Федосеевой Е.П. по вышеуказанному Кредитному договору Банком заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) №-й от ДД.ММ.ГГГГ с Чеклиным В.Н. (л.д.9-12).
Предметом ипотеки является жилое помещение (квартира) расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 50 кв. м, жилой площадью 30,6 кв. м, количество комнат: 2, условный №. Предмет ипотеки принадлежит Чеклину В.Н. По соглашению сторон Договора об ипотеке (залоге недвижимости) №-й от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета ипотеки определена в размере 3 825 000 рублей 00 копеек.
В нарушение п.п. 2.3., 4.4.1. Кредитного договора Ответчиком Федосеевой Е.П. до настоящего момента не возвращена в полном объеме сумма кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счету (л.д.18-20,37-39,88-93,111-116).
Истец обращался к ответчику Федосеевой Е.П. с требованием о возврате суммы займа, однако до настоящего времени обязательства ответчиками не исполнены (л.д.15-17).
Ответчиком Федосеевой Е.П. представлено гарантийное письмо ООО «<данные изъяты>», где последнее гарантирует оплату части задолженности Федосеевой Е.П. по кредитному договору в размере 1 500 000 рублей (л.д.124).
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и сомнений в его правильности не вызывает, ответчиками расчет не оспорен (л.д.21,22).
Оценив представленные по делу доказательства, показания сторон, изучив материалы дела в их совокупности, суд полагает, что ответчиком Федосеевой Е.П. не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору №, сумма кредита и проценты по нему не выплачивались, в связи с чем образовалась задолженность в размере основного долга в сумме 98 130 долларов 75 центов США, из них: 86 150 долларов США по кредиту, 92,05 долларов США по процентам за пользование кредитом.
Требование о взыскании 11 888,70 долларов США по повышенным процентам за нарушение срока возврата кредита суд также полагает обоснованным, но в силу ст. 333 ГК РФ полагает уменьшить сумму повышенных процентов до 1 500 долларов США.
Ответчиком Федосеевой Е.П., в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено никаких доказательств, свидетельствовавших бы об исполнении ей обязательств по кредитному договору.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, квартиры расположенной по адресу: <адрес>, Осенний бульвар, <адрес>, общей площадью 50 кв. м, жилой площадью 30,6 кв. м, количество комнат: 2, условный №, определив начальную цену реализации согласно п. 1.3 договора об ипотеке №-и от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 825 000 рублей 00 копеек, суд также находит обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку указанная квартира является предметом договора залога по кредитному договору № и является обеспечением обязательств по кредитному договору. С учетом того, что ответчиком Федосеевой Е.П. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, судом установлено о наличии задолженности по кредитному договору, в связи с чем требование об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованным.
Доводы ответчиков о том, что условия кредитного договора нарушают права ответчиков, в нарушение условий кредитного договора банк не предпринял досудебного разрешения спора, все произведенные ответчиком Федосеевой Е.П. выплаты по кредиту шли на погашение процентов по кредиту, а не на погашение самого кредита, не нашил своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, поскольку истец при подписании кредитного договора согласилась с его условиями, в том числе о процентах и порядке выплат по кредитному договору, не оспаривала договор в установленном порядке, оплачивала проценты по кредиту вплоть до момента подачи иска в суд.
Также суд считает возможным взыскать на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Федосеевой Е.П. уплаченную истцом госпошлину в размере 23 444 руб. 71 коп. С ответчика Чеклина В.Н. подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 4 307 руб. 56 коп.
При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению частично.
На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Федосеевой Е.П. в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 86 150 долларов США, проценты за пользование кредитом в размере 92,05 доллара США, повышенные проценты в размере 1 500 долларов США, а всего взыскать 87 774 (восемьдесят семь тысяч семьсот семьдесят четыре), 05 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.
Взыскать с Федосеевой Е.П. в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» госпошлину в размере 23 444 (двадцать три тысячи четыреста сорок четыре) руб. 71 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество Чеклина В.Н. -жилое помещение расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 50 кв.м, жилой площадью 30,6 кв. м, количество комнат: 2 условный №, определив начальную цену реализации согласно п. 1.3 договора об ипотеке №-и от ДД.ММ.ГГГГ 3 825 000 (три миллиона восемьсот двадцать пять тысяч) рублей 00 копеек.
Взыскать с Чеклина В.Н. в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» госпошлину в размере 4 307 (четыре тысячи триста семь) руб. 55 коп.
В остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Кунцевский районный суд г. Москвы в течение 10 дней.
Судья Л.П. Воронкова