о взыскании задолженности

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2011 года

Кунцевский районный суд г.Москвы в составе:

судьи Мареевой Е.Ю.,

при секретаре Лебедевой Г.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-869\11

по иску <данные изъяты> (Закрытое Акционерное Общество) к Крутогорской Я. С., Шкабаре Л. П. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В обоснование своего иска указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк <данные изъяты> предоставил Крутогорской Я.С. кредит в размере <данные изъяты> на срок 182 месяца для целевого использования - приобретения и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно разделу п.2.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются: пп.2.4.1 - залог (ипотека) квартиры; пп.2.4.2 - солидарное поручительство Шкабары Л.П., согласно которому поручитель приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Начиная с первого платежа заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользованием им. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и закладной. Банком <данные изъяты> ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако указанное требование ответчиками выполнено не было. Данные обстоятельства являются основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты>, которые истец просил взыскать с ответчиков и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>, а также взыскать солидарно с ответчиков в пользу <данные изъяты> (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., расходы по оценке рыночной стоимости квартиры в размере <данные изъяты>. (т.1 л.д.3-5, 112).

Впоследствии представитель истца уточнил исковые требования, увеличив их, и просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность в сумме <данные изъяты>, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>. Взыскать солидарно с Крутогорской Я.С., Шкабары Л.П. в пользу истца <данные изъяты> (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., стоимость оценки в размере <данные изъяты>. (т.1 л.д.233-234).

Решением Кунцевского районного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования истца были удовлетворены (т.1 л.д.277-281).

Определением Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Кунцевского районного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ было отменено и дело направлено на новое рассмотрение (т.1 л.д.336-338).

При новом рассмотрении представитель истца в судебное заседание явилась, увеличила сумму исковых требований, просила суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по кредиту; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>. Взыскать солидарно с Крутогорской Я.С., Шкабары Л.П. в пользу истца <данные изъяты> (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., стоимость оценки в размере <данные изъяты>. (т.2 л.д.77-78).

Ответчик Шкабара Л.П. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, пояснив, что срок действия договора поручительства истек, а потому банк не вправе предъявлять к ней каких-либо претензий. Кроме того полагает, что она надлежащим образом исполняла условия договора, т.к. передавала денежные средства непосредственно Крутогорской Я.С.

Представитель ответчика Крутогорской Я.С., одновременно являющийся представителем ответчика Шкабары Л.П. в судебное заседание явился, поддержал позицию Шкабары Л.П., просил уменьшить размер неустойки и определить продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>. (т.2 л.д.7-10).

Суд, выслушав представителя истца, ответчика Шкабару Л.П., ее представителя, одновременно являющегося представителем ответчика Крутогорской Я.С., изучив письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк <данные изъяты>(ЗАО) и Крутогорской Я.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк <данные изъяты>(ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на приобретение и благоустройство квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а Крутогорская Я.С. обязались возвратить Кредит, согласно п.2.1 договора в течение 182 календарных месяцев с даты предоставления кредита, уплатить начисленные в соответствии с договором (п.4.1) проценты в размере 11 % годовых (т.1 л.д.47-67). Размер аннуитетного платежа составил <данные изъяты> (п.4.3.9 кредитного договора).

Согласно п.2.4.1 кредитного договора, залогом кредита является квартира.

Согласно п.2.4.2 кредитного договора, солидарное поручительство за его неисполнение вместе с Крутогорской Я.С., несет Шкабара Л. П..

Согласно п.5.4.1 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени в случае нарушение заёмщиком срока (ов) возврата кредита и/или уплаты процентов, предусмотренного (ых) настоящим договором.

Согласно п.5.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Банк вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге в обеспечение исполнения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ между Семиным А.Ю. и Крутогорской Я.С. был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в результате которого собственником квартиры стала ответчик Крутогорская Я.С. (т.1 л.д.69-75).

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по г.Москве первоначальному залогодержателю Банк <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке в ЕГРП - № (т.1 л.д.77-82). Стороны оценили заложенное имущество в <данные изъяты>, что по курсу ЦБ РФ на момент оценки составило <данные изъяты>. (п.5.3 закладной).

Согласно п.6.2 Закладной, из стоимости предмета ипотеки залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки и иные платежи, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п.5.4.3 кредитного договора, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении кредитного обязательства в течение 14 дней.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк <данные изъяты> (ЗАО) и Шкабара Л.П. был заключен договор поручительства № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному <данные изъяты> (ЗАО) с Крутогорской Я.С. в целях обеспечения исполнения обязательств, согласно которому Шкабара Л.П. приняла на себя солидарную ответственность перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщика Крутогорской Я.С. (т.1 л.д.83-89).

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ истец выполнил взятые на себя обязательства и перечислил сумму, предусмотренную Кредитным договором на счёт ответчика Крутогорской Я.С. (т.1 л.д.68).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Должник неоднократно не исполнял свои обязательства перед Банком по Кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности (т.2 л.д.79-88).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчика Крутогорской Я.С. составил <данные изъяты>, где:

<данные изъяты>

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заемщиком является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение своих обязательств по Кредитному договору и договору поручительства ответчики сумму основного долга, проценты и причитающиеся платежи по кредитному договору и договору поручительства погасили не в полном объеме и в нарушение сроков, установленных условиями договора.

Ответчикам ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако они остались без ответа (т.1 л.д.92-101).

Представленный истцом расчет не опровергнут ответчиками, проверен судом и сомнений в его правильности у суда не вызывает (т.2 л.д.79-88).

Доводы ответчика Шкабара Л.П. о прекращении договора поручительства, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно абз.2 п.2 ст.323 ГК РФ, солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку основное обязательство по погашению кредита не было исполнено, кредитор вправе в соответствии со ст.361 и п.2 ст.363 ГК РФ обратиться к поручителю с требованием об исполнении обязательства.

Согласно разделу VII Договора поручительства, поручительство может быть прекращено только в случае прекращения действия этого Договора и действует до полного выполнения Поручителем всех обязательств по Договору.

В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Заемщиком Крутогорской Я.С. не выполнены предусмотренные кредитным договором в соответствии с требованиями закона и положениями кредитного договора условия по погашению кредита, сумма кредита с причитающимися процентами не возвращена, обеспеченное поручительством обязательство не прекращено и не изменено, т.е. истец вправе требовать, в том числе, от поручителя досрочного возврата суммы кредита.

Согласно п.2.1 Кредитного договора, а также Графику погашения кредита, кредит выдан на 182 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ, что является сроком исполнения заемщиком обязательств.

Поскольку ответчиком Крутогорской Я.С. обязательства не исполнялись надлежащим образом, то в соответствии с п.5.4.1 Кредитного договора, истцом ДД.ММ.ГГГГ к Крутогорской Я.С. и Шкабаре Л.П. были предъявлены требования о досрочном погашении кредита в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ исчисляется срок, установленный ч.4 ст.367 ГК РФ.

Настоящий иск был предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в установленный законом срок, в связи с чем считает, что предъявленные к поручителю Шкабаре Л.П. требования заявлены своевременно и в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Кроме того, суд находит несостоятельными доводы ответчика Шкабары Л.П., что она передавала денежные средства на погашение кредита непосредственно Крутогорской Я.С., поскольку каких-либо доказательств, что указанные денежные средства были направлены ответчиком Крутогорской Я.С. в счет погашения кредита, ею не представлено, сама же Шкабара Л.П. не контролировала поступление денежных средств в счет погашения кредита.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что имеются все предусмотренные законом основания для взыскания с ответчиков в солидарном порядке образовавшейся задолженности.

Однако суд считает необходимым, в соответствии со ст.ст.330, 333 ГПК РФ, уменьшить размер причитающейся неустойки, учитывая сумму долга и считает возможным снизить сумму пени по просроченному долгу с <данные изъяты> до <данные изъяты>, в связи с чем сумма задолженности составит <данные изъяты>.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества … требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчиков образовавшуюся задолженность по кредитному договору на общую сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно ст.ст.51, 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом – путем продажи с публичных торгов в порядке процессуального законодательства.

Учитывая сумму кредита, который был обеспечен закладной, неисполнение ответчиками своих обязательств, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, принадлежащей на праве собственности ответчику Крутогорской Я.С., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, что составило <данные изъяты>., согласно отчета №, составленного ЗАО «<данные изъяты>», подлежат удовлетворению.

Суд не может согласиться с оценкой рыночной стоимости квартиры в размере <данные изъяты>., составленной ООО «<данные изъяты>» (т.2 л.д.27-67), учитывая, что с момента заключения договора купли-продажи квартиры, кредитного договора, среднерыночные цены на жилье изменились, в связи с чем считает наиболее правильной оценку недвижимости в размере <данные изъяты>.

Также суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчиков в пользу истца понесенных расходов по оценке заложенного имущества, произведенной ЗАО «<данные изъяты>» в размере <данные изъяты>. (т.1 л.д.185-205), а также в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков госпошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования <данные изъяты> (ЗАО) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Крутогорской Я. С., Шкабары Л. П. в пользу <данные изъяты> (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на переданное в залог <данные изъяты> (ЗАО) по закладной, заключенной между Банком <данные изъяты> (ЗАО) и Крутогорской Я.С. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Крутогорской Я. С., проживающей по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Взыскать солидарно с Крутогорской Я. С., Шкабары Л. П. в пользу <данные изъяты> (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., расходы по оценке квартиры в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

В остальной части иска <данные изъяты> (ЗАО) отказать.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через районный суд в течение 10 дней.

Судья Е.Ю.Мареева