РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дата обезличена с. Кунашак

Кунашакский районный суд Челябинской области, в составе: председательствующего судьи Насыровой Д.М.

при секретаре Гилязовой Р.Ш.

ответчика Султанова М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Султанову М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось с иском в суд к Султанову М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении, что Дата обезличена между Султановым М.М. и ЗАО «Райффазенбанк» был заключен кредитный договор № Номер обезличен в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 60 000 рублей сроком на 30 месяцев. Заключение кредитного договора осуществлено путем подписания сторонами заявления № Номер обезличен от Дата обезличена. По состоянию на Дата обезличена общая сумма задолженности по кредиту составила 176 756 рублей 08 копеек, из них задолженность по уплате просроченного основного долга - 53 476 рублей 96 копеек, задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета в размере 3 500 рублей, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга - 85 429 рублей 71 копеек, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов - 20 515 рублей 15 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета - 5800 рублей 50 копеек. Просят взыскать задолженность по кредиту и расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом.

Ответчик Султанов М.М. в судебном заседании с иском согласился в части суммы основного долга, пояснил, что в связи с кризисом у него уменьшился размер заработной платы, заявил ходатайство об уменьшении размера пени, считая размер начисленной пени завышенной.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

  В соответствие со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

  В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

 Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

  Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора.

 Ст. 438 ГК РФ определяет, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена Султанов М.М. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 60 000 руб. (л.д.26). Был открыт банковский счет № Номер обезличен. Султанову М.М. был предоставлен кредит в размере 60 000 рублей сроком на 30 месяцев. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.22-25).

  Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня следующей за датой предоставления кредита и по день возврата кредита в полном размере включительно (л.д.32-42).

При просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф в размере и порядке указанном в тарифах (п.8.8.1 Общих условий).

Согласно установленных банком тарифов, штраф за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности (л.д.31).

В судебном заседании установлено, что Султанов М.М. принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, сроки платежей по кредиту нарушены.

 По справке-расчету, представленному истцом (л.д.21), общая задолженность у Султанова М.М. по состоянию на Дата обезличена составила - 176 756 руб. 08 коп., из них: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование - 7 917,27 руб., задолженность по уплате основного долга по кредиту - 37 340,40 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии 3 250,00 руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу - 85 429,71 руб., сумма штрафных пени за просроченную комиссию - 5 800,50 руб., остаток основного долга по кредиту - 16 136,56 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 116,49 руб., комиссия 250, 00 руб.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если, подлежащая уплате, неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства об уменьшении размера пени, суд находит основания для применения ст.333 ГК РФ, поскольку считает, что размер штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга 85 429,71 руб. несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору - задолженность по основному долгу 53 476,96 руб., имеются основания для уменьшения размера неустойки до суммы долга по кредиту, то есть до 53 476,96 руб., так же подлежит уменьшению сумма штрафных пени за нарушение сроков возврата процентов по кредиту с учетом его несоразмерности последствиям нарушения обязательств по договору с 20 515,15 руб. до 8 033,76 руб.

Разрешая требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета в размере 3 500 рублей и начисленных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета в размере 5800,50 руб., суд исходит из следующего.

Согласно Тарифа по потребительскому кредитованию заемщик ежемесячно уплачивает Банку комиссию за обслуживание счета: 250 рублей ежемесячно (л.д.31).

  В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

 Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

 Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за сопровождение кредита, применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

 В связи с чем, требование Банка о взыскании комиссии за ведение счета в размере 3500 руб. 09 коп., и начисленных на неё пени в размере 5800,50 руб. не основано на законе, является нарушением прав потребителя. В его удовлетворении надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 333, 810, 811,819 ГК РФ, ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

РЕШ ИЛ:

Взыскать с Султанова М.М. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по уплате просроченного основного долга по кредитному договору в размере 53 476 рублей 96 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов в размере 8 033 рубля 76 копеек, сумму штрафных пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере 53 476 рублей 96 копеек, сумму штрафных пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере 8 033 рубля 76 копеек, всего взыскать 123 021 рубль 44 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 660 рублей 40 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий: Д.М. Насырова