РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

          Дата обезличена года с. Кунашак

Кунашакский районный суд Челябинской области, в    составе: председательствующего судьи Насыровой Д.М.

 при секретаре Иманугуловой Ю.Ф.

ответчика Баймухаметова Д.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» к Баймухаметову Д.К. о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

Истец Национальный Банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику Баймухаметову Д.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 208 559 руб. 53 коп., в обоснование исковых требований указал, что Дата обезличена года Баймухаметов Д.К. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 194 425 руб. 77 коп. на неотложные нужды. Кредит был предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита в размере 194 425 руб. 77 коп. на счет Баймухаметова Д.К. в день открытия счета. В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 6508 руб. 91 коп. и последним платежом в размере 6 779 руб. 41 коп. Должник не исполнил свои обязательства по погашению задолженности, в настоящее время сумма задолженности составляет 208559 руб. 53 коп., которая состоит из: суммы основного долга на Дата обезличена года в размере 192660 руб. 40 коп.; процентов за пользование кредитом в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 5919 руб. 73 коп.; комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 5832 руб. 78 коп.; платы за пропуск платежей в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 4100 руб.; процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 46 руб. 62 коп. В связи с образовавшейся задолженностью банк вынужден был обратиться в суд, поэтому просит также взыскать с ответчика сумму госпошлины, уплаченную при подаче иска в суд в размере 5285 руб. 60 коп.

Представитель истца Национального Банка «Траст» на рассмотрение дела не явился, был извещен, в заявлении просит рассмотреть гражданское дело без его участия, исковые требования поддерживают в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Баймухаметов Д.К. исковые требования банка признал в полном объеме.

        Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

        В соответствие со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора.

Ст. 438 ГК РФ определяет, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года Баймухаметов Д.К. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 194425 руб. 77 коп. на неотложные нужды. Был открыт банковский счет № Номер обезличен по договору № Номер обезличен от Дата обезличена года. Баймухаметову Д.К. был предоставлен кредит в размере 194425 руб. 77 коп. сроком на 120 месяцев, который был перечислен на счет в Банке № Номер обезличен. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету клиента.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела, ответчиком не оспариваются.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 4.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды пропуском (неоплатой) очередного платежа в рамках договора считается случай, если клиент к дате платежа в соответствии с графиком платежей не обеспечил поступление на счет или на иной счет (включая, без ограничения, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, соответствующей суммы очередного платежа л.д.16-23).

В случае пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование с указанием издержек кредитора по получению исполнения, о дате исполнения требования, о полной задолженности по кредиту по состоянию на день формирования требования (п. 4.2 Условий).

В силу п. 8.2 Условий клиент обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту путем перечисления средств на счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора. Кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования, в случае: нарушения клиентом своих обязательств по договору; если клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по любым договорам, заключенным между кредитором и клиентом и связанным с предоставлением кредитором клиенту заемных денежных средств (п. 9.10 Условий).

В судебном заседании установлено, что Баймухаметов Д.К. принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, сроки платежей по кредиту нарушены.

Размер задолженности по состоянию на Дата обезличена года составляет 208559 руб. 53 коп., которая состоит из: суммы основного долга на Дата обезличена года в размере 192660 руб. 40 коп.; процентов за пользование кредитом в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 5919 руб. 73 коп.; комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 5832 руб. 78 коп.; платы за пропуск платежей в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 4100 руб.; процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 46 руб. 62 коп. л.д.12).

В судебном заседании ответчик признал исковые требования о взыскании суммы основного долга на Дата обезличена года в размере 208559 руб. 53 коп.

Разрешая требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 5832 руб. 78 коп., суд исходит из следующего.

Согласно п. 3 Тарифа Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Сезонный»л.д.45) и п. 2.7, 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные суммы заемщик ежемесячно уплачивает Банку комиссию за расчетное обслуживание: в период действия кредитных каникул в размере 0,5%; после окончания действия кредитных каникул в размере 1,5 % л.д.9).

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России Дата обезличена г. № Номер обезличен, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за сопровождение кредита, применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

В связи с чем, требование Банка о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 5832 руб. 78 коп., не основано на законе, является нарушением прав потребителя. В его удовлетворении надлежит отказать.

В связи с изложенным, суд считает необходимым взыскать с ответчика Баймухаметова Д.К. в пользу банка сумму основного долга на Дата обезличена года в размере 192660 руб. 40 коп.; процентов за пользование кредитом в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 5919 руб. 73 коп.; платы за пропуск платежей в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 4100 руб.; процентов на просроченный долг за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 46 руб. 62 коп., всего 202 726 рублей 75 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В пользу истца с ответчика полежит взысканию уплаченная госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 5 227 рублей 27 копеек.  

На основании изложенного и руководствуясь ст. 810, 811,819 ГК РФ, ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично:

Взыскать с Баймухаметова Д.К. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) по договору Номер обезличен от Дата обезличена года задолженность по основному долгу в размере 192 660 рублей 40 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 5 919 рублей 73 копеек, сумму платы за пропуск платежей в размере 4 100 рублей 00 копеек, проценты на просроченный долг в размере 46 рублей 62 копейки, всего взыскать 202 726 рублей 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 227 рублей 27 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий Д.М. Насырова