РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ
<адрес> суд <адрес>, в составе: председательствующего ФИО1
при секретаре ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску ООО «<данные изъяты>» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО3 к ООО «<данные изъяты>» о признании ничтожным условий кредитного договора об оплате комиссии за предоставление кредита и возврате суммы комиссии, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда
У С Т А Н О В И Л:
ООО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 708 рублей 67 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 929 рублей 78 коп., расходов по оплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в мировой суд в сумме 950 рублей 63 коп., в обоснование указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3. и ООО «<данные изъяты>» был заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 40 775 рублей 00 коп. сроком на 30 месяцев. ООО «<данные изъяты>» полностью исполнил свои обязательства по договору путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Согласно действующего законодательства обязательства должны исполняться надлежащим образом, однако ответчиком нарушены обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 56 708 руб. 67 коп., в том числе задолженность по основному долгу- 32041 руб. 86 коп., задолженность по оплате процентов- 5 992 руб. 67 коп., размер комиссии за предоставление кредита- 15 474 руб. 14 коп., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору- 3 200 руб.
ФИО3 предъявила встречный иск к ООО «<данные изъяты>» о признании ничтожным условия договора об оплате комиссии за предоставление кредита и возврате комиссии, взыскании суммы убытков в размере суммы комиссий с начислением штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета ставок рефинансирования ЦБ РФ 8 процентов, компенсации морального вреда в размере 20 000 руб. за нарушение прав потребителя, в обоснование указывая, что ДД.ММ.ГГГГ она подписала типовой кредитный договор в ООО «<данные изъяты>», согласно которого банк обязал ее оплачивать комиссию за предоставление кредита в размере 703 руб. 37 коп. ежемесячно. Согласно действующего законодательства по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Условие кредитного договора об оплате комиссии за предоставление кредита противоречат закону и является ничтожным. Согласно Закона РФ «О защите прав потребителей» просит признать ничтожным условия договора об оплате комиссий за предоставление кредита и возвратить сумму комиссии, взыскать с банка сумму убытков в размере суммы комиссии за предоставление кредита с начислением штрафа, проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета ставки рефинансирования, а также компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей за нарушение прав потребителя.
В судебное заседание представитель ООО «<данные изъяты>» не явился, извещены, просят рассмотреть дело в их отсутствие, поддержали исковые требования, не согласны с встречным иском, также просят применить срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки и возврате комиссий.
В судебном заседании ФИО3 поддержала встречное исковое заявление по тем же основаниям, не согласна с иском ООО «<данные изъяты>».
Выслушав пояснения ФИО3, исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить иск ООО «<данные изъяты>» частично, а также частично удовлетворить исковые требования ФИО3
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ФИО3 был заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 40 775 рублей сроком на 30 месяцев.
В соответствии с п.11 раздела 3 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, совершение заемщиком действий, предусмотренных соответствующей офертой банка, является подтверждением его согласия на получение предлагаемой услуги банка и ее условиями, в том числе с тарифами по ней, размером и порядком погашения задолженности по предоставленным кредитам.
В соответствии с п.1 раздела 4 Условия договора, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора, включая график погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
В соответствии с пп.а п.3 раздела 5 Условий договора, комиссия, указанная в заявке, уплачивается на установленных в тарифах банка условиях, а проценты подлежат уплате за период пользования кредитом на последний день текущего процентного периода.
Согласно графика платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 должна была уплатить 72 479 рублей 41 коп., из них сумму основного долга 40 775 рублей, сумму процентов за пользование кредитом в размере 10 603 рублей 31 коп., суммы комиссии за предоставление кредита в размере 21 101 руб.10 коп. Сумма ежемесячного платежа составляет 2 419 руб. 18 коп., куда входят указанные в графике платежи.
В судебном заседании установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 внесены платежи в соответствии с графиком платежей по 2 419 руб.18 коп., однако в мае 2009 г. ФИО3 нарушила обязательство по уплате задолженности и ДД.ММ.ГГГГ уплатила 1210 рублей.
Согласно расчета задолженности указанная сумма была распределена на сумму основного долга в размере 818 руб. 79 коп. и сумму комиссии-391 руб. 21 коп.
Согласно расчета задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составляет 56 708 руб. 67 коп., из них сумма основного долга в размере 32 041 руб. 86 коп., проценты в сумме 5 992 руб. 67 коп. за пользование кредитом, сумма штрафа в сумме 3200 рублей за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, сумма комиссий 15 474 руб. 14 коп. за предоставление кредита.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Суд считает необходимым взыскать с ФИО3 в пользу ООО «<данные изъяты>» сумму основного долга в размере 32 041 руб. 86 коп., задолженность по оплате процентов в сумме 5992 рубля 67 коп., размер штрафов в сумме 3200 руб., начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, а также расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1437 руб. 04 коп.
Суд считает необходимым отказать в иске о взыскании комиссий за предоставление кредита в сумме 15 474 руб. 14 коп. и расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 950 руб. 63 коп., т.к. Банком не представлены доказательства уплаты государственной пошлины в сумме 950 рублей 63 коп. за подачу заявления мировому судье о вынесении судебного приказа.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия Банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Суд считает, что условие договора о взыскании комиссии за предоставление кредита является ничтожным. Следовательно, в иске Банка о взыскании комиссий за предоставление кредита в сумме 15474 руб. 14 коп. следует отказать.
Из представленного расчета ООО «<данные изъяты>» следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 уплачена комиссия в сумме 5 626 руб. 96 коп.(703, 37 * 7 + 391,21+312,16).
Согласно ст.181 п.1 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.
В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Суд считает необходимым взыскать с банка пользу ФИО3 сумму незаконно удержанной комиссии за предоставление кредита, по которым срок исковой давности на истек, т.е. в сумме 391 руб. 21 коп., поскольку ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла сумму 1210 руб., указанная сумма в размере 391 руб. 21 коп. была распределена на комиссию, по остальным внесенным платежам срок исковой давности истек, со встречным иском ФИО3 обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ
В остальной части встречного иска ФИО3 о взыскании суммы убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда в сумме 20 000 рублей суд считает необходимым отказать, поскольку согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, Условие договора о взыскании комиссии за предоставление кредита является ничтожным и не порождает для сторон прав и обязанностей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194,197,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «<данные изъяты>» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «<данные изъяты>» сумму основного долга в размере 32 041 руб. 86 коп., задолженность по процентам в сумме 5 992 рубля 67 коп., сумму штрафов размере 3200 руб. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1437 руб. 04 коп., всего 42 671 руб. 57 коп.
В остальной части иска ООО «<данные изъяты>» к ФИО3 отказать.
Встречный иск ФИО3 удовлетворить частично.
Признать недействительным условие кредитного договора о взыскании комиссии за предоставление кредита и взыскать с ООО «<данные изъяты>» в пользу ФИО3 сумму уплаченной комиссии в сумме 391 руб. 21 коп.
В остальной части встречного иска ФИО3 отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес> суд в течение одного месяца путем подачи жалобы в <адрес> суд.
Председательствующий Н.Г. Нуретдинова