РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
<данные изъяты> районный суд Челябинской области, в составе: председательствующего судьи Кариповой Ю.Ш.
с участием ответчика ФИО2 и его представителя Хайретдинова Р.Р.
при секретаре Фроловой Н.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины
У С Т А Н О В И Л:
ООО ИКБ «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 205 223, 13 руб., а именно комиссии в размере 14 203, 20 руб., просроченной ссуды в размере 138 350,70 руб., просроченных процентов в размере 12 322,18 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 36 456, 95 руб. и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 3 890,10 руб. В обоснование указали, что 21.09.2007 года между ФИО2 и ООО ИКБ «ФИО1» был заключен кредитный договор на потребительские цели (оферта от 20.09.2007 г.) №№. В соответствии с кредитным договором ответчику ФИО2 был предоставлен кредит на сумму 236 720 руб. сроком на 36 месяцев из расчета 10 % годовых, комиссия за обслуживание счета 0,60% ежемесячно от суммы полученного кредита, 21 сентября 2007 г. перечислена сумма кредита. В настоящее время возврат заемных средств ФИО2 не производится. По состоянию на 28.05.2012 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 205 223 руб.13 коп.
Кроме этого, ООО ИКБ «ФИО1» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в порядке уступки прав(требований), а именно сумму задолженности перешедшую в ООО ИКБ «ФИО1» от ООО «<данные изъяты>» на основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 724 рубля 32 копейки. В обоснование данных требований указали, что поручителем ответчика ФИО2 являлась ООО «<данные изъяты>» (далее ООО <данные изъяты>). ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ООО «<данные изъяты>» (далее ООО «<данные изъяты>»). Частично размер задолженности ответчика был погашен поручителем ООО «Арка» в размере 157982 руб. 87 коп. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ООО ИКБ «ФИО1» был заключен Договор уступки прав (требований), согласно которому ООО «<данные изъяты>» уступило, а ООО ИКБ «ФИО1» приняло права кредитора по договорам с заемщиками ООО «<данные изъяты>». Частично ФИО2 погасил долг перед ООО «<данные изъяты>» - 52 613,67 рублей – погашение списанной суммы кредита, 14 862,00 рублей – погашение списанных процентов, 12 782,88 руб. – погашение ежемесячной комиссии. Остался долг ФИО2 перед ООО «<данные изъяты>» - по кредиту 45 755,63 рублей, по процентам – 7 823,25 рублей, по комиссии – 24 145,44 руб. Также просят возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 6029 рублей 47 коп.
В судебное заседание представитель истца ООО ИКБ «ФИО1» не явился, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, заявленные исковые требования поддерживают, на удовлетворении иска настаивают.
Ответчик ФИО2 и его представитель Хайретдинов Р.Р. в судебном заседании пояснили, что исковые требования не признают, истцом не представлено доказательств неуплаты по кредиту в ООО ИКБ «ФИО1 и ООО «<данные изъяты>», не представлены расчеты. Задолженность поручителю в пользу банка кредитора не может быть взыскана, т.к. у поручителя появляется право требования только в том случае, когда он исполнил обязательство в полном объеме. Заемщики, в т.ч. и ФИО2 не были поставлены в известность о реорганизациях поручителя ООО «<данные изъяты>», о переуступке прав (требования) к самому банку. Считают незаконным взыскание сумм по комиссиям за обслуживание счета, данный пункт договора ничтожен, т.к. противоречит закону. Также просят снизить сумму штрафных санкций, учитывая, что ФИО2 нигде не работает и у него тяжелое материальное положение.
Ответчик ФИО2 указал, что он брал кредит не для себя, а для своего руководителя ФИО3 и тот ежемесячно вносил вместе него платежи.
Суд, выслушав стороны и исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований.
В судебном заседании установлено, что 21 сентября 2007 г. между ООО ИКБ «ФИО1» и ФИО2 был заключен кредитный договор (оферта от 20.09.2007 г.) № № согласно которому Банк предоставил ФИО2 денежные средства в сумме 236 720 руб. сроком на 36 месяцев под 10 процентов годовых с комиссией за обслуживание счета 0,60 % ежемесячно от суммы полученной кредита.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по ссудному счету № №.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено, что заемщиком ФИО2 с 2008г. нарушались обязательства по уплате кредита и причитающихся процентов.
Согласно ст. 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.3.5 условия кредитования физических лиц на потребительские цели, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком.
Банк вправе расторгнуть Договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании (п.5.1 Условий кредитования физических лиц).
Согласно расчету сумма задолженности ФИО2 по состоянию на 28.05.2012 г. составляет 205 223 руб. 13 коп., в том числе комиссия- 14 203 руб. 20 коп., просроченная ссуда – 138 350 руб. 70 коп., просроченные проценты – 12 322 руб. 18 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 36 456 руб. 95 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 3 890 руб. 10 коп.
Согласно договору поручительства, ООО «АРКА» частично погасил размер задолженности ФИО2 перед ОАО ИКБ «ФИО1» в размере 157 982,87 руб., что подтверждается справкой ООО ИКБ «Совкомбанк» как заемщика.
Согласно ч.1 ст.365 ГК РФ, к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
30.11.2009 г. между ООО «<данные изъяты>»(ООО «<данные изъяты>») и ООО ИКБ «ФИО1» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ООО «<данные изъяты>» уступило, а ООО ИКБ «ФИО1» приняло все права кредитора к ФИО2
Согласно п.1.3 указанного договора уступки прав от 30.11.2009 г. помимо прав требования основного долга к ООО ИКБ «ФИО1» переходят все права требования, вытекающие из договоров между заемщиками и их поручителем ООО «<данные изъяты>»: начисленных и неуплаченных и неуплаченных процентов за пользование заемными средствами, как по состоянию на дату уступки, так и за пользование до полного возврата основного долга; просроченных процентов на дату уступки; штрафов и пеней за нарушение условий договоров на дату уступки; понесенных расходов по госпошлине при взыскании долга в судебном порядке. Из п.1.5 договора уступки, права требования, являющиеся предметом договора, переходят от цедента к цессионарию с момента подписания договора и предполагают безусловную замену кредитора в обязательстве.
Из справки по расчетному счету (№ №) ООО «<данные изъяты>» видно, что с указанного счета списано – по возврату кредита – 98 369,30 руб., по уплате процентов 22 685, 25 руб., по уплате ежемесячной комиссии – 36 928,32 руб.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует понимать, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе, если это касается физических лиц.
Поэтому требования истца о взыскании с ФИО2 долга по уплате комиссии по общей задолженности в сумме 14 203 руб. 20 коп. и долга по уступки прав (требований) от 30.11.2009 г. по комиссии в сумме 24 145 руб. 44 коп. неправомерны, поэтому суд считает необходимым признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленного требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречит федеральному закону и являются ничтожными.
Суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО ИКБ «ФИО1» сумму общей задолженности по кредитному договору в размере 191 019,93 руб. (205 223,13 руб. – 14 203,20 руб. = 191 019,93 руб.). Указанная сумма состоит из просроченной ссуды – 138 350 руб. 70 коп., просроченных процентов – 12 322 руб. 18 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита- 36 456 руб. 95 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 3 890 руб. 10 коп.
Суд также считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО ИКБ «ФИО1 сумму задолженности в порядке уступки права требования в размере 53 578 рублей 88 копеек (77 724,32 руб. - 24 145,44 руб.= 53 578,88 руб.) на основании ст. 365 ГК РФ, договора уступки права требования от 30.11.2009 года. Указанная сумма состоит из суммы задолженности по кредиту в размере 45 755 руб. 63 коп., долга по процентам за пользование кредитом в размере 7 823 руб. 25 коп.
Уступка права требования является одним из способов перемены лиц в обязательстве, а именно сменой кредитора. Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца ООО ИКБ «ФИО1» расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 5 645 рублей 98 копеек.
Судом не могут быть приняты во внимание доводы ответчика об уменьшении неустойки.
Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Исчисленная истцом сумма штрафных санкций по кредитному договору меньше суммы основного долга. Ответчиком не представлены доказательства о тяжелом материальном положении.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для снижения неустойки.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 365 ГК РФ, ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд
РЕШ ИЛ:
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО ИКБ «ФИО1» задолженность по кредитному договору в размере 191 019 рублей 93 копеек.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО ИКБ «ФИО1» в порядке уступки прав (требований) сумму задолженности перешедшей от ООО «<данные изъяты>» в размере 53 578 рублей 88 копеек
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО ИКБ «ФИО1» сумму уплаченной госпошлины в размере 5 645 рублей 98 копеек.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 30 дней путем подачи жалобы в <данные изъяты> районный суд.
Судья Ю.Ш.Карипова