Гражданское дело № 2-991/2010 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Город Кумертау 18 октября 2010 года
Кумертауский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Чернина Д.Л.,
при секретаре Поляковой Е.В.,
с участием представителя истица Б. Чирковой О.А.,
представителя ответчика Антоновой Н.И., представившей доверенность от. ..,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б. к Федосову В.В. о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Б. обратился в суд с иском к Федосову В.В. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме. .. и расходов по оплате госпошлины, об обращении взыскания на заложенное по договору залога от. .. имущество - нежилое. .. здание, остановочный павильон, совмещенный с торговым павильоном, общей площадью. .., находящееся по адресу:. .., и установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере. ...
Истец мотивировал свои требования тем, что между Б. и Федосовым В.В. заключен кредитный договор. .. от. ... В соответствии с условиями договора Б. предоставил Федосову В.В. кредит в сумме. .. на срок до. .. под. .. годовых. Согласно п.п.. .. кредитного договора Федосов В.В. обязан был производить уплату кредита ежемесячно. .. платежами в размере. .., с уплатой в случае просрочки платежей пени в размере. .. в день от суммы просроченного платежа.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога (об ипотеке). .. от. .., по которому в залог было передано нежилое. .. здание, остановочный павильон, совмещенный с торговым павильоном, состоящее из комнат с. .. по. .., общей площадью. .., расположенное по адресу:. .., и земельный участок, на котором расположено нежилое здание, площадью. ... из категории земель населенных пунктов для обслуживания остановочного павильона совмещенного с двумя торговыми киосками, общей залоговой стоимостью. .. (п.. .. договора).
Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет ответчика. .., что подтверждается мемориальным ордером. .. от. ...
Однако ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора. В связи с чем, истец на основании п.. .. кредитного договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты и иные суммы, предусмотренные кредитным договором, Требование было направлено ответчику с уведомлением о вручении. ... Однако до настоящего времени ответчик не исполнил обязательств.
По состоянию на. .. общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила. .., из которых основной кредит в сумме -. .., проценты за пользование кредитом -. .., неустойка по кредиту -. .. и неустойка по процентам -. ...
Согласно ст. 348 ГК РФ и п.п. 3.1 договора об ипотеке в связи с нарушением условий кредитного договора истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. При этом согласно п. 2 ст. 350 и п.10 ст. 28.1 Закона «О залоге» при обращении взыскания на заложенное движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена определяется решением суда. Истец просит установить начальную продажную цену в размере залоговой стоимости -. ...
Представитель истца Чиркова О.А. в суде поддержала исковые требования, привела доводы, изложенные в иске. Дополнительно пояснила, что Федосов допустил первую просрочку уже в. .., уплатив всего. .., в связи с чем, образовалась задолженность.. .. он заплатил. .. вместо положенных. ... В …, Федосов не производил оплату по кредиту. Поэтому образовалась значительная кредитная задолженность, которая была погашена уплатой Федосовым. .. -. ... По каждому случаю образования задолженности Б. направлял Федосову уведомление о необходимости погасить задолженность. Однако после. .. Федосов вновь производил платежи не ежемесячно и не в полном размере. Поэтому вновь образовалась задолженность. На основании п.п.. .. Б. было принято решение об изменении сроков возврата кредита и досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредиту.. .. Б. направил Федосову уведомление о необходимости погашения задолженности в срок до. ... Однако Федосов не погасил задолженность. После. .. Федосов не производил платежи, задолженность составляет сумму, указанную в исковом заявлении. Отсутствие необходимых для погашения кредита денежных средств, не является основанием для освобождения от обязанности исполнения обязательств Федосова по кредиту. Предусмотренных законом ограничений для обращения взыскания на заложенное имущество не имеется. Использование нежилого помещения для осуществления предпринимательской деятельности, не является основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Сведений о том, что стоимость заложенного имущества на сегодняшний день отличается от залоговой стоимости, не имеется. Поэтому начальная продажная цена должна определяться из стоимости заложенного имущества указанной в договоре об ипотеке.
Ответчик Федосов В.В. в суд не явился, хотя был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представитель ответчика Антонова Н.И. полагала возможным рассмотреть дело в отсутствие Федосова, т.к. Федосов был извещен о времени и месте рассмотрения дела, об отложении дела не просил. В связи с изложенным, на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика Федосова В.В.. На сегодняшний день Б. не принял решения о расторжении кредитного договора. Заявление Федосова о расторжении договора рассматривается. Но задолженность подлежит взысканию не зависимо от принятого решения по заявлению Федосова.
Представитель ответчика Антонова Н.И. признала исковые требования в части взыскания основного долга и начисленных процентов, в части взыскания пени, обращения взыскания на заложенное имущества не признала и в суде пояснила, что Федосов действительно несвоевременно погашал кредит, допускал просрочки, что было связано с его тяжелым материальным положением. Федосовым. .. было направлено уведомление Б. о расторжении договора кредитного договора в одностороннем порядке, в связи с изменением Б. срока возврата кредита. Федосов возражает против обращения взыскания на заложенное имущество, т.к. торговый павильон является фактически единственным источником дохода семьи. Стоимость павильона в настоящее время выше залоговой стоимости. Начисленные Б. пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, и подлежат снижению на основании ст. 333 ГК РФ.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
Согласно ч.ч.1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствие с ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что между Б. и Федосовым В.В. заключен кредитный договор. .. от. .. (л.д. 24-30).
В соответствии с п.п.. .. договора Б. обязался предоставить Федосову В.В. кредит в сумме. .. на срок по. .. включительно на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на расчетный счет. .., открытый на имя заемщика в Б..
Согласно п.п.. .. кредитного договора и графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 30) Федосов В.В. обязан был производить уплату кредита ежемесячно равными платежами в размере. ...
Пунктом 6.3 кредитного договора предусмотрена уплата пени в размере. .. в день от суммы просроченного платежа в случае возникновения просрочки по возврату кредита.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор об ипотеке. .. от. .., по которому в залог было передано нежилое. .. здание, остановочный павильон, совмещенный с торговым павильоном, состоящее из комнат с. .. по. .., общей площадью. .., расположенное по адресу:. .. и земельный участок, на котором расположено указанное нежилое здание, площадью. .. из категории земель населенных пунктов для обслуживания остановочного павильона совмещенного с двумя торговыми киосками, общей залоговой стоимостью. .. (л.д. 33-43).
Б. исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет ответчика. .., что подтверждается мемориальным ордером. .. от. .. (л.д. 21) и выпиской по счету (л.д. 31-32).
Однако ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, что подтверждается пунктом. .. приложенного расчета (л.д. 18) и не оспаривалось представителем ответчика. В связи с чем, Б. на основании п.. .. кредитного договора потребовал от Федосова досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Требование было направлено ответчику. .. (л.д. 49). До настоящего времени ответчик свои обязательства не исполнил.
Последний платеж по кредитному договору ответчик произвел. ...
Согласно представленному Б. расчету задолженности (л.д.7-12), по состоянию на. .. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила. .., в том числе по кредиту -. .., по процентам -. .., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, -. .. и неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами -. ... Указанная сумма задолженности не оспаривалась ответчиком, доказательств неправильности произведенного расчета ответчиком в суд не представлена.
У суда нет оснований не доверять произведенному истцом расчету, в нем отражены суммы произведенных начислений и суммы внесенных Федосовым платежей.
Указанная сумма задолженности по кредиту в сумме. .., и проценты за пользование кредитом. .., подлежат взысканию с ответчика в пользу Б. в полном объеме.
Поскольку Федосов допустил просрочку по возврату кредита Б. в соответствии со п. … кредитного договора вправе требовать уплаты неустойки (пени) в размере. .. от суммы просроченного платежа.
Однако размер начисленной Б. неустойки (пени) по просроченным процентам в сумме. .., пени по просроченному долгу -. .., по мнению суда явно не соответствуют последствиям нарушения обязательств, т.к. Б. начисляет проценты на всю сумму основного долга до дня их погашения. Поэтому на основании ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки (пени) за несвоевременную уплату плановых процентов до. .., за несвоевременную уплату основного долга до. ..
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена определяется решением суда.
Согласно ст. 50 Федерального Закона 3102 -ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с последующими изменениями залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.51 названного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда
В силу ч.1 ст. 54, приведенного Закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ч.1 ст. 54.1 названного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение … месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п.. ... кредитного договора возврат кредита обеспечивается договором о залоге. .. от. .. (л.д. 28).
Согласно выпискам из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от. .. остановочный павильон, совмещенный с торговым павильоном, расположенный по адресу:. .. принадлежит Федосову В.В. на праве собственности, а земельный участок по указанному же адресу передан Федосову В.В. в аренду на срок с. .. по. .. (д.л. 78,79, 44-48)
Согласно п.. .. переданное Б. в залог имущество (предмет залога) включает:
- принадлежащее Федосову на праве собственности нежилое. .. здание, остановочный павильон, совмещенный с торговым павильоном, состоящее из комнат с. .. по. .., общей площадью. .., расположенное по адресу:. .. (...),
- земельный участок, на котором расположено нежилое здание, площадью. .. из категории земель населенных пунктов для обслуживания остановочного павильона совмещенного с двумя торговыми киосками, предоставленный Федосову в аренду сроком на. .., согласно договору аренды земельного участка от. .. (п.1.1.2).
Согласно п.. .. общая стоимость предмета залога (общая стоимость земельного участка и стоимость нежилого здания составляет. ...
Б. просит обратить взыскание только на заложенное имущество указанное в п.п.. .. - нежилое здание, установив его начальную продажную стоимость. ...
В силу п.п.. .. залогодержатель (то есть Б. приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств, предусмотренных кредитным договором, наличия просрочки внесения залогодателем ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, превышающей. .. календарных дней, нарушение залогодателем сроков внесения платежей по возврату кредита и начисленных процентов более … раз в течение. .. месяцев независимо от длительности просрочки и неисполнение залогодателем требования залогодержателя о досрочном возврате кредита и процентов в течение. .. календарных дней с даты направления залогодержателем письменного уведомления о таком требовании. Реализация имущества производится в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, и размер подлежащей взысканию суммы задолженности по кредитному договору в размере. .. не является явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, заложенное имущество находится в собственности Федосова, суд считает обоснованными требования Б. об обращении взыскания на заложенное имущество - нежилое. .. здание, остановочный павильон, совмещенный с торговым павильоном, состоящее из комнат с. .. по. .., общей площадью. .., расположенное по адресу:. ..
Согласно Статья 56. Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствие с приведенной нормой закона суд определяет способ продажи заложенного имущества - нежилого. .. здания, остановочный павильон, совмещенный с торговым павильоном, состоящее из комнат с. .. по. .., общей площадью. .., расположенное по адресу:. .. путем продажи с публичных торгов.
Общая стоимость заложенного имущества согласно договору о залоге составляет. .., то есть стороны согласовали эту стоимость. Доказательств того, что стоимость нежилого. .. здания, остановочный павильон, совмещенный с торговым павильоном, состоящее из комнат с. .. по. .., общей площадью. .., расположенное по адресу:. .. изменилась в суд не представлено.
Поэтому суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращается взыскание в размере. ...
Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Кредитным договором не предусмотрено одностороннего отказа заемщика от исполнения обязательств. Поэтому доводы Федосова о том, что он в одностороннем порядке расторг кредитный договор, направив соответствующее уведомление, являются несостоятельными.
Подача Федосовым предложения о расторжении кредитного договора не исключает удовлетворения исковых требований Б., поскольку требования касаются задолженности образовавшейся до момента подачи такого заявления. Кроме того, в случае отказа Б. в расторжении договора Федосов вправе обратиться в суд с самостоятельными требованиями.
Доводы представителя ответчика приведенные в суде в обоснование своих возражений относительно требований Б. об обращении взыскания на заложенное имущество, не являются основанием для отказа в удовлетворении указанных исковых требований.
На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу Б. расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере. ..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Б. удовлетворить частично.
Взыскать с Федосова В.В. в пользу Б. по кредитному договору. .. от. .. задолженность по состоянию на. .. в сумме. .., в том числе задолженность по кредиту - в сумме. .., задолженность по уплате процентов -. .., пени в связи с нарушением срока возврата кредита -. .., пени в связи с нарушением срока уплаты процентов -. ..; а также расходы по оплате госпошлины в сумме. ..
Обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки. .. от. .. имущество: нежилое. .. здание, остановочный павильон, совмещенный с торговым павильоном, состоящее из комнат с. .. по. .., общей площадью. .., расположенное по адресу:. .., установив способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов и начальную продажную цену указанного имущества в размере. ..
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий
Решение вступило в законную силу 1 ноября 2010 года.