Гражданское дело № 2-1083/2010 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Кумертау 11 ноября 2010 года
Кумертауский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Чернина Д.Л.,
с участием представителя истца Б. - Славненко А.П., действующего на основании доверенности. .. от. ..,
ответчиков: Марфиной О.Н., Марфина В.В., представителей Л. -. .. Марфина В.В. и адвоката Якуповой Л.Т.,
при секретаре Лыщенко Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б. к Марфиной О.Н., Марфину В.В., Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскании на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Б. обратилось в суд с иском к Л., Марфиной О.Н., Марфину В.В с требованиями: о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме. .. рублей и расходов по оплате госпошлины, об обращении взыскания на заложенное по договорам залога от. .. имущество - нежилое здание (склад), находящееся по адресу:. .. и установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере. .. рублей; сушильную камеру серии. .. и установлении начальной продажной стоимости. .. рублей; раму лесопильную. .. и установлении начальной продажной стоимости. ..; автомобиль марки. .. и установлении начальной стоимости. .. рублей.
Истец мотивировал свои требования тем, что между Б. и Л. заключен кредитный договор. .. от. .. В соответствии с условиями договора Б. предоставил Л. кредит в сумме. .. рублей на срок до. ..
По ходатайству заемщика дополнительным соглашением. .. от. .. срок возврата кредита продлен до. ... В связи с нарушением заемщиком условий договора Б. изменен срок возврата кредита, установлен срок погашения кредита. ..
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком были заключены договоры залога. .. от. .., по которому в залог было передано нежилое здание (склад), общей площадью. .. кв.м., расположенное по адресу:. .. залоговой стоимостью. .. рублей. Согласно договору залога имущества. .. от. .. в залог были переданы сушильная камера серии. .. год выпуска. .. с залоговой стоимостью. .. рублей и рама лесопильная. .. год выпуска. .. года залоговой стоимостью. .. рублей. Согласно договору залога имущества. .. в залог был передан автомобиль марки. .., год выпуска. .. с залоговой стоимостью. ..
Несмотря на то, что окончательный срок возврата кредита наступил. .., заемщик своих обязательств по своевременному возврату кредита не выполнил.
По состоянию на. .. общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила. .. рубля, из которых основной кредит в сумме -. .. рублей, проценты -. .. рублей, комиссия за ведение ссудного счета -. .. рублей, пени за несвоевременную уплату процентов-... рублей, пени за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета. ..
Согласно ст. 348 ГК РФ и п.п. 3.1 договора об ипотеке в связи с нарушением условий кредитного договора истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. При этом согласно п. 2 ст. 350 и п.10 ст. 28.1 Закона «О залоге» при обращении взыскания на заложенное движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена определяется решением суда. Истец просит установить начальную продажную цену в размере залоговой стоимости: на нежилое здание (склад) -. .. рублей, на сушильную камеру серии. .. -. .. рублей, на раму лесопильную. .. рубля, автомобиль марки. .. -. .. рублей.
Представитель истца Славненко А.П. в суде поддержал исковые требования, привел доводы, изложенные в иске и дополнительно пояснил, первоначально по кредитному договору от. .. кредит был предоставлен под. .. % годовых, без комиссии за ведение ссудного счета. Дополнительным соглашением. .. от. .. в связи с повышением ставки рефинансирования была установлена комиссия за ведение ссудного счета в размере. ..% годовых. Дополнительным соглашением. .. от. .. размер процентов был увеличен до. ..% годовых, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и за несвоевременную уплату комиссий за ведение ссудного счета установлены в размере. .. % от суммы неуплаченной в срок за каждый день просрочки. Дополнительным соглашением. .. от. .. был продлен срок очередного платежа, установленного графиком от. .. до. .. с начислением процентов в размере. ..% годовых и. .. % комиссии за ведение ссудного счета. Дополнительным соглашением. .. от. .. увеличен размер процентов за пользование кредитом до. ..% годовых. Дополнительным соглашением. .. от. .. продлен срок пользования кредитом в оставшейся сумме. .. рублей с окончательным сроком погашения. .. Определен новый график погашения основного долга с указанием конкретных дат и сумм, подлежащих уплате. Проценты за пользование кредитом и комиссии должен был рассчитывать сам заемщик и вносить одновременно с уплатой основного долга. В соответствии с договором заемщик самостоятельно определяет какие суммы и на погашение каких платежей (основной долг, проценты, комиссии), он вносит. В нарушение нового графика платежей и обязанности по уплате процентов и комиссий заемщик с. .. года отказался уплачивать проценты и комиссии и погашал только основной долг. Поэтому Б. в соответствии с п. 2.3 кредитного договора изменил срок уплаты кредита до. .. и потребовал погасить кредит, о чем направил заемщику и поручителям уведомление от. ... Требования Б. заемщик и поручители не выполнили. Поэтому Б. был вынужден обратиться в суд. Заявление заемщика об уменьшении размера процентов не было удовлетворено руководством Б.
Представители ответчика - заемщика Л. Марфин В.В. и адвокат Якупова Л.Т., а также ответчики - поручители Марфин В.В. и Марфина О.Н. в суде признали исковые требования частично в сумме взыскания основного долга в сумме. .. рублей, процентов за пользование кредитом в сумме. .. рублей, комиссии за ведение ссудного счета -. .. рублей, просили уменьшить размер пени за несвоевременную уплату процентов до. .. рублей и пени за несвоевременную уплату комиссий. Отказать в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, или отсрочить его реализацию на. .. год.
Представитель Л. Марфин в суде пояснил, что Л. действительно взяло кредит для развития производства, но в связи с кризисом и законодательным изменением порядка выделения в пользования лесными ресурсами, Л. не имело возможности рассчитаться в срок. Он был вынужден по требованию Б. подписывать соглашения, по которым повышалась процентная ставка, в противном случае Б. потребовал бы досрочного возврата кредита, чего не смог бы исполнить. Когда ставка рефинансирования стала снижаться, он обратился к Б. с просьбой уменьшить проценты, но ему отказали. Поэтому он перестал платить проценты и уплачивал только основной долг в соответствии с графиком указанным в дополнительном соглашении. .., задолженности по уплате основного долга по состоянию на. .. года нет. Он также не согласен на обращение взыскания на имущество предприятия, т.к. в этом случае он будет вынужден прекратить работу, без работы останутся много людей. Если же предприятие будет продолжать работу, то сможет рассчитаться с кредитом в течение года.
Представитель ответчика Л. Якупова Л.Т. в суде пояснила, Л. согласно было оплачивать кредит по первоначальной ставке, но Б. необоснованно завышал процентную ставку по кредиту, а затем не соглашается её снижать. Поэтому ответчик стал уплачивать только основной долг, задолженности по основному долгу по состоянию на. .. не имелось. Просила отказать в обращение взыскания на заложенное имущество или отсрочить его реализацию на. .. год, поскольку сумма задолженности значительно меньше стоимости заложенного имущества. Кроме того, реализация заложенного имущества приведет к прекращению деятельности предприятия, множество работников лишиться работы, а их семьи - средств к существованию. Отсрочка реализации позволит предприятию погасить задолженность в течение года. На основании ст. 333 ГК РФ просила снизить размер пени, т.к. Б. все равно получает проценты за каждый день пользования кредитом.
Ответчик Марфина О.Н. полностью поддержала доводы ответчика Марфина В.В.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
Согласно ч.ч.1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствие с ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что между Б. и Л. заключен кредитный договор. .. от. .. (л.д. 9-11).
В соответствии с п.п.. ..,. .., договора Б. обязался предоставить Л. кредит в сумме. .. рублей под. .. % годовых на срок по. .. включительно для приобретения оборудования по производству штучного паркета.
Согласно п.п.. .. кредитного договора и графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д.9) Л. обязан был производить уплату кредита ежемесячно равными платежами в размере. ..
Дополнительным соглашением. .. от. .. в связи с повышением ставки рефинансирования была установлена комиссия за ведение ссудного счета в размере. ..% годовых (л.д.12).
Дополнительным соглашением. .. от. .. размер процентов был увеличен до. ..% годовых, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и за несвоевременную уплату комиссий за ведение ссудного счета установлены в размере. .. % от суммы неуплаченной в срок за каждый день просрочки (л.д. 13).
Дополнительным соглашением. .. от. .. был продлен срок очередного платежа, установленного графиком от. .. до. .. с начислением процентов в размере. ..% годовых и. .. % комиссии за ведение ссудного счета (л.д. 14).
Дополнительным соглашением. .. от. .. увеличен размер процентов за пользование кредитом до. ..% годовых (л.д. 15).
Дополнительным соглашением. .. от. .. продлен срок пользования кредитом в оставшейся сумме. .. рублей с окончательным сроком погашения. .. (л.д. 16). Определен новый график погашения основного долга с указанием конкретных дат и сумм, подлежащих уплате:. .. -. .. рублей,. .. -. .. рублей,. .. -. .. рублей,. .. -. .. рублей,. .. -. .. рублей.. .. -. .. рублей,. .. -. .. рублей,. .. -. .. рублей,. .. -. .. рублей и. .. -. .. рублей. Проценты за пользование кредитом и комиссии должен был рассчитывать сам заемщик и вносить одновременно с уплатой основного долга.
Б. исполнил свои обязательства в полном объеме.
В соответствии с договором заемщик самостоятельно определяет какие суммы и на погашение каких платежей (основной долг, проценты, комиссии), он вносит в счет оплаты кредита.
В нарушение нового графика платежей и обязанности по уплате процентов и комиссий заемщик Л. с. .. года не уплачивал проценты и комиссии, а погашал только основной долг, что подтверждается п.... расчета задолженности (л.д. 48-50), и не оспаривается ответчиками и их представителями.
В связи с указанным нарушением Б. на основании п.. .. кредитного договора изменил срок уплаты кредита до. .., и потребовал погасить кредит, о чем направил заемщику и поручителям уведомление от. .. (л.д. 52-54). Однако, требования Б. заемщик и поручители не выполнили.
Последний платеж по кредитному договору ответчик произвел. ..
Согласно представленному Б. расчету задолженности (л.д.48-50), по состоянию на. .. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила. .. в том числе: по кредиту -...; по процентам -... рублей; по комиссии - за ведение ссудного счета-... рублей; по пени на несвоевременную уплату процентов. .. рублей; пени за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета. .. рублей.
Указанная сумма задолженности не оспаривалась ответчиком, доказательств неправильности произведенного расчета ответчиком в суд не представлено. Заявления заемщика об уменьшении размера процентов не было удовлетворено руководством Б.
У суда нет оснований не доверять произведенному истцом расчету, в нем отражены суммы произведенных начислений и суммы, внесенных Л. платежей.
В обеспечение исполнения кредитного договора были заключены договора поручительства. .. от. .. (л.д. 17) с Марфиной О.Н. и. .. от. .. с Марфиным В.В. (л.д. 23). В связи с изменениями условий кредитного договора в договора поручительства были внесены соответствующие изменения путем заключения дополнительных соглашений. .. от. .. (л.д. 18, 24),. .. от. .. (л.д. 19, 25),. .. от. .. (л.д. 20, 26),. .. от. .. (л.д. 21, 27),. .. от. .. (л.д. 22, 28).
В соответствии с п.п.. ..,. ..,. .. договоров поручительства Марфин В.В. и Марфина О.Н. обязались солидарно отвечать за исполнение заемщиком Л. всех обязательства по кредитному договору. .. от. .. в том же объеме.
Поскольку в суде установлено ненадлежащее исполнение Л. обязательств по кредитному договору, поручители Марфин В.В. и Марфина О.Н. обязаны солидарно отвечать за ненадлежащее исполнение обязательств.
Сумма задолженности по кредиту -. ..; по процентам -... рублей; по комиссии - за ведение ссудного счета-... рублей; рублей, подтверждается исследованными доказательствами, признается ответчиками и подлежит взысканию в полном объеме.
На основании ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым уменьшить размер подлежащий взысканию неустойки (пени) за несвоевременную уплату процентов с. .. рублей до. .. рублей, пени за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета. .. рублей уменьшить до. .. рублей. Поскольку рассчитанный размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.
Таким образом, с Л., а также с ответчиков Марфина В.В. и Марфиной О.Н. подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в сумме. .., в том числе:- задолженность по кредиту. .. рублей; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами -. ..; -комиссия за ведение ссудного счета. ..:- пени, начисленные в связи с несвоевременной уплатой процентов -. ..; - пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов -. .. рублей.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге недвижимости. .. от. .., по которому в залог было передано нежилое здание, (склад) общей площадью. .. кв.м., расположенное по адресу:. .., залоговой стоимостью. .. рублей (л.д.29-30); договор о залоге недвижимости. .. от. .., по которому в залог были переданы сушильная камера (л.д.37-42) серии. .. год выпуска. .. с залоговой стоимостью. .. рублей и рама лесопильная. .. год выпуска. .. года залоговой стоимостью. .. рублей; договор о залоге недвижимости. .. от. .., по которому в залог был передан автомобиль марки. .., год выпуска. .., с залоговой стоимостью. .. рублей (л.д.43-46).
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно ст. 50 Федерального Закона 3102 -ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с последующими изменениями залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствие со ст.51 названного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда
В силу ч.1 ст. 54, приведенного Закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ч.1 ст. 54.1 названного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно кредитному договору возврат кредита обеспечивается договорами о залоге имущества. ..,. .. и. .. от. .. (л.д. 29-46).
Согласно договору залога имущества переданное Б. в залог имущество (предмет залога) включает:
- нежилое здание, (склад) общей площадью. .. кв.м., расположенное по адресу:. .., залоговой стоимостью. .. рублей;
-сушильная камера серии. .., год выпуска. .., с залоговой стоимостью. .. рублей и рама лесопильная. .., год выпуска. .., залоговой стоимостью. .. рублей,
- автомобиль марки. .. год выпуска. .., с залоговой стоимостью. .. рублей.
Б. просит обратить взыскание на заложенное имущество указанное в договорах залога - нежилое здание (склад), установив его начальную продажную стоимость. .. рублей; сушильную камеру, установив начальную стоимость. ..; раму лесопильную установив начальную стоимость-... рубля; автомобиль марки. .. установив начальную стоимость. .. рублей.
В силу п.п.. .. залогодержатель (то есть Б.) приобретает право на применение любых санкций, предусмотренных договором, в том числе обратить взыскание на предмет залога и иное имущество заемщика, а так же право Б. на взыскание с заемщика и поручителей непогашенного долга по кредитному договору в судебном порядке.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, и размер подлежащей взысканию суммы задолженности по кредитному договору в размере. .. не является явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, просрочка платежей по составила более 3 месяцев, заложенное имущество находиться в собственности Л., суд считает обоснованными требования Б. об обращении взыскания на заложенное имущество - нежилое. .. здание (склад), сушильную камеру, раму лесопильную, автомобиль марки. ..
Согласно статье 56. Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствие с приведенной нормой закона суд определяет способ продажи заложенного имущества - нежилого. .. здания (склад), сушильной камеры, рамы лесопильной, автомобиля марки. .. путем продажи с публичных торгов.
Общая стоимость заложенного имущества согласно договорам о залоге составляет. .. рублей, то есть стороны согласовали эту стоимость. Доказательств того, что стоимость заложенного имущества изменилась, в суд не представлено.
Поэтому суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с договорами залогов... от. .., соответственно для нежилого здания (склада) -. .. рублей; для сушильной камеры -. .. рублей; для рамы лесопильной. .. рубля; для автомобиля марки. .. рублей.
Доводы ответчиков, приведенные в суде в обоснование своих возражений относительно требований Б. об обращении взыскания на заложенное имущество, не являются основанием для отказа в удовлетворении указанных исковых требований.
Вместе с тем, суд на основании ст. 203 ГПК РФ считает необходимым отсрочить исполнение решения в части обращения взыскания на заложенное имущество на срок до 12 месяцев. В течение указанного срока ответчики имеют намерения погасить образовавшуюся задолженность, что будет возможным при условии продолжения работы Л. В настоящее время Л. получило разрешение на освоение лесов и заготовку древесины - основного сырья, используемого в работе, что подтверждается письмом заместителя министра Лесного хозяйства от. .. Реализация же заложенного имущества, которое используется для производственных целей, приведет к прекращению деятельности общества, закрытию рабочих мест, что крайне негативно отразиться не только на ответчиках, но и на работниках Л. в количестве. .. человек и членах их семей, в связи с утратой источников доходов.
На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу Б. расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере … рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Б. к Марфиной О.Н., Марфину В.В., Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскании на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать солидарно с Марфиной О.Н., Марфина В.В., Л. в пользу Б. задолженность по кредитному договору. .. от. .. в размере. .., в том числе:
- задолженность по кредиту. .. рублей.
- задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами -. ..;
-комиссия за ведение ссудного счета. ..:
- пени, начисленные в связи с несвоевременной уплатой процентов -. ..;
- пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов -. ..
Взыскать солидарно с Марфиной О.Н., Марфина В.В., Л. в пользу Б. расходы по уплате государственной пошлине в сумме. ..
Обратить взыскание на заложенное по договорам залога. ..,. ..,. .. от. .. имущество:
- нежилое здание (склад) общей площадью. .. кв.м., расположенное по адресу:. .., установив способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов и начальную продажную цену указанного имущества в размере. .. рублей;
- сушильную камеру серии. .., год выпуска. .., установив способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов и начальную продажную цену указанного имущества в размере. .. рублей;
- раму лесопильную. .., год выпуска. .. года, установив способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов и начальную продажную цену указанного имущества в размере. .. рублей;
- автомобиль марки. .., год выпуска. .., установив способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов и начальную продажную цену указанного имущества в размере. .. рублей.
Отсрочить исполнение решения в части обращения взыскания на заложенное имущество - нежилое одноэтажное здание (склад), сушильную камеру, раму лесопильную, автомобиль марки. .., на срок 12 месяцев.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий
Решение вступило в законную силу 26 ноября 2010 года.