№ 2-598/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ город Кумертау 02 июня 2011 года Кумертауский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующей судьи Газимуллиной Л.А. с участием ответчика Шакурова А.М. при секретаре Понамаревой О.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Центра регистрации и учета долговых обязательств к Шакурову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору УСТАНОВИЛ: Центр регистрации и учета долговых обязательства( далее Центр) обратился в суд с иском к Шакурову А.М. о взыскании кредитной задолженности, состоящей из просроченного долга в размере. .. руб., просроченных процентов. .. руб. и просроченной комиссии. .. руб., штрафа. .. руб. мотивируя свои требования тем, что. .. года между ООО Промтрансбанк и ответчиком был заключен кредитный договор. ... Согласно условиям договора банк взял на себя обязательство предоставить кредит в размере. .. руб.сроком на. .. дня под. ..% годовых, при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет. .. % в месяц от суммы представленного кредита. Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные деньги, уплатить начисленные на них проценты и комиссию. Банк своевременно зачислил на счет заемщика денежные средства кассовым ордером. .. от. .. года. Принятые на себя обязательства заемщик не исполняет надлежащим образом, платежи не внесены, тем самым допустив образование задолженности. В соответствии со ст.382 ГК РФ право( требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке( уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона.. .. между ООО ПромТрансБанк и истцом состоялась уступка требования по долгу, договор цесссии. .. от. ... Согласно п.8.2 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательства по договору. В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет. .. руб. - просроченный основной долг,. .. руб. - просроченные проценты,. .. руб.- просроченная комиссия,. .. руб. - штраф. Представитель истца в судебное заседание не явился. От него поступило письменное ходатайство рассмотреть иск в отсутствие представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме. Ответчик Шакуров А.М. исковые требования признал частично, в части основного долга, просроченных процентов и штрафа. В части взыскания с него просроченной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание возражал. Пояснил, что, В соответствии со ст.16 п.1 Закона РФ « О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя с правами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пункт договора об оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание является незаконным и ущемляет его права. Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Судом установлено, что. .. года между ответчиком и ООО ПромТрансБанк заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался выдать ответчику кредит в сумме. .. руб. сроком на. .. дня с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере. ..% годовых. Согласно п.5.2 договора за расчетно-кассовое обслуживание заемщик ежемесячно уплачивает комиссию из расчета. ..% в месяц от суммы кредита ( л.д.4). По расходному ордеру. .. от. .. года сумма в размере. .. руб. была перечислена ответчику ( л.д.7). Платежи ответчиком в счет погашения кредитной задолженности не производились. Указанное обстоятельство также подтверждено самим ответчиком в судебном заседании. ... года заключен договор цессии между ООО ПросТрансБанк и истцом об уступке права требования ( л.д.10-11), в связи с чем. .. года Центр обратился с иском в Кумертауский городской суд. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. В силу указанного положения закона, обязанностью ответчика является возврат полученной суммы кредита и уплаты процентов, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика основной просроченный долг в размере. .. руб.и просроченные проценты. .. руб. Что касается требований истца о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание кредита в сумме. .. руб. то в данной части иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям : Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу ст.16 п.1 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с о ст.819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Более того, нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст.30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 № 205-П и от 31.08.1998 № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договоров возложена на потребителя услуги - заемщика. В этой связи, действия банка по ведению ссудного счета (расчетно-кассовое обслуживание) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за расчетно-кассовое обслуживание применительно к ст.16 п.1 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. В связи с изложенным, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Требование истца о взыскании с ответчика штрафа в сумме. .. руб. законно и обоснованно. В соответствии с п.7.1 договора банк ежемесячно по истечении. .. календарных дней с даты наступления очередного платежа вправе начислять штраф в размере. ..% но не менее. .. руб. от неуплаченных сумм очередных платежей, срок погашения которых наступил, до полного исполнения заемщиком своих обязательств. При указанных обстоятельствах с ответчика надлежит взыскать в пользу истца предъявленную сумму штрафа. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Судом установлено, что истец платежным поручением. .. от. .. года перечислил госпошлину в сумме. .. руб. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца понесенные расходы по оплате пошлины в сумме. .. руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Центра регистрации и учета долговых обязательств к Шакурову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Шакурова А.М. в пользу Центра регистрации и учета долговых обязательств задолженность по кредитному договору. .. от. .. года основной долг -. .. руб., просроченные проценты -. .. руб., штраф -... руб., всего. ..рублей. .. копеек. В остальной части иска отказать. Взыскать с Шакурова А.М. в пользу Центра регистрации и учета долговых обязательств понесенные расходы по оплате пошлины в размере … рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня вынесения. Председательствующая Решение вступило в законную силу 14 июня 2011 года