№ 2-581/2012г Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Кумертау 09 августа 2012 года Кумертауский городской суд РБ в составе: председательствующего судьи Сафарова Р.Ф., с участием представителя ответчика Хижняк В.А., адвоката Маликова М.Г., назначенного по инициативе суда в связи с неизвестностью места нахождения ответчика, представившего удостоверение <...> и ордер <...>, при секретаре Ячменьковой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Хижняк В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <...>, обращении взыскания на заложенное имущество, автомобиль <...> <...> года выпуска, идентификационный номер <...>, номер двигателя <...>, номер кузова <...>, определении способа реализации – с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме <...> копейки, У С Т А Н О В И Л: ОАО «ИнвестКапиталБанк» обратилось в суд с иском к Хижняк В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что <...> между сторонами был заключен кредитный договор <...>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме <...> рублей сроком на покупку транспортного средства в торговой организации – ИП ХХХ В соответствии с условиями Договора ответчик обязался возвратить полученные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию в размере и порядке, определенным кредитным договором. Однако, ответчик не исполняет обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами. По состоянию на <...> сумма задолженности по договору составила <...> рубль, в том числе: - <...> рубль – основной долг; - <...> рублей - проценты; - <...> рублей – пени на просроченный основной долг; - <...> рубля – пени за не пролонгацию страхового полиса; - <...> – штрафы. Уведомление Банка о нарушении условий кредитного договора получено ответчиком <...>. Исполнение обязательства Заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства – автомобиля марки, модели <...> <...> года выпуска, идентификационный номер <...>, № двигателя <...>, кузов № <...> Просит взыскать с Хижняк В.А. задолженность по кредитному договору в указанной сумме и расходы по уплате госпошлины в размере <...> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – вышеуказанный автомобиль, установив его начальную продажную стоимость, назначив экспертизу о проведении оценки рыночной стоимости автомобиля, либо определив в размере <...> рублей, для дальнейшей продажи с торгов. Представитель истца, ОАО банк «Инвестиционный капитал», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела без своего представителя. Ответчик Хижняк В.А. в судебное заседание также не явился, судебные повестки, направленные по месту его проживания, возвращены в суд за истечением срока хранения. В связи с неизвестностью места жительства ответчика, определением суда для представления его интересов, в соответствии со ст.50 ГПК РФ, ему назначен адвокат. Назначенный для представления интересов ответчиков адвокат Маликов М.Г. в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просил отказать, поскольку банком не представлены доказательства, подтверждающие ненадлежащее исполнение Хижняк В.А. своих обязательств по уплате кредита. Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 части второй Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «О займе» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы В судебном заседании установлено, что <...> между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и ответчиком Хижняк В.А. был заключен кредитный договор № <...> (л.д.8-12), в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в сумме <...> рублей на приобретение транспортного средства в ИП ХХХ с процентной ставкой 20% годовых. Установлен срок пользования кредитом – <...> дней, начиная со дня, следующего за днем подписания договора. В соответствии с п.8.1 Договора обеспечением исполнения обязательства заемщиком является транспортное средство, на основании Договора о залоге транспортного средства № <...> от <...> (л.д.13-15). Поручительство по данному договору отсутствует. В судебном заседании также установлено, что ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены, чем нарушены сроки возврата кредита. Согласно п.4.4.1 Кредитного договора истец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Уведомление о возврате просроченной задолженности по кредитному договору направлено истцом в адрес ответчика <...> исх. <...>, которым уведомил Хижняк В.А. о необходимости погашения кредита и заключении Соглашения об отступном и передаче Банку заложенного имущества в срок до <...> (л.д.27). В указанный срок требования Банка ответчиком не было выполнено. Кроме того, ответчиком нарушены положения пунктов 9.1.4, 9.1.5.3 и 9.1.5.4 Кредитного договора, в соответствии с которыми заемщик обязан застраховать транспортное средство на 1 год по программам ОСАГО и КАСКО, о чем должен представить оригиналы страховых полисов Кредитору…; в случае, если срок кредита превышает 1 год, заемщик обязан до истечения срока действия договора страхования за свой счет продлить или заключить новые договоры КАСКО и ОСАГО в страховой компании. Выгодоприобретателем по договорам является кредитор; в случае нарушения заемщиком, в том числе, пункта 9.1.5.3 кредитов вправе начислить штраф в 3% процента от суммы кредита или потребовать досрочного возврата всей задолженности, а также за неисполнение п.. 9.1.5.3 в установленный срок кредитор вправе начислить пени в размере 0,1% от суммы кредита за каждый день превышения срока предоставления страховых полисов. Уплата штрафа не освобождает заемщика от обязанности по предоставлению страховых полисов кредитору и соблюдения особенностей страхования. Из представленных истцом документов следует, что последнему были представлены страховые полисы по договорам ОСАГО и КАСКО с периодами действия с <...> по <...>, сведений о предоставлении ответчиком страховых полисов, действующих с <...> года по <...> год, не имеется, доказательств предоставления полисов стороной ответчика не представлено. Задолженность по Кредитному договору по состоянию на <...>, согласно представленному истцом расчету (л.д.33-35), составляет <...> рубль, из них: - <...> рубль – основной долг; - <...> рублей - проценты; - <...> рублей – пени на просроченный основной долг; - <...> рубля – пени за не пролонгацию страхового полиса; - <...> – штрафы. Указанный расчет в части суммы задолженности основного долга и процентов суд признает правильным, иных расчетов стороной ответчика не представлено, в судебном заседании ответчиком правильность произведенных расчетов не оспаривалась. Однако, на основании ст. 333 ГК РФ, суд полагает штрафы и пени за нарушение ответчиком условий договора подлежащими снижению, поскольку подлежащие уплате ответчиком пени и штраф явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств. Соответственно, суд полагает подлежащими снижению: пени на просроченный основной долг – до <...> рублей, пени на просроченные проценты – до <...> рублей; пени на непролонгацию страхового полиса – до <...> рублей, штраф – до <...> рубля. В связи с содержащимся в исковом заявлении требованием о взыскании задолженности на имущество, являющегося предметом залога, суд считает, что обращению взыскания подлежит имущество, являющееся предметом залога – автомобиль марки, модель: <...> <...> года выпуска, идентификационный номер <...>, № двигателя <...>, кузов № <...>, приобретенное Хижняк В.А. Паспорт указанного транспортного средства ответчиком передано на хранение в ОАО «ИнвестКапиталБанк» до полного погашения задолженности по кредитному договору (л.д.22). Обращение взыскания на предмет залога возможно, поскольку просрочка со стороны Хижняка имела место в период более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства по договору превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества. Суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме, указанной в Акте <...> о проведении анализа среднестатистических рыночных цен на автотранспортное средство от <...> (л.д.29), в размере <...> рублей, поскольку залоговая стоимости автомобиля была установлена соглашением сторон в договоре о залоге. Ссылку истца на акт о проведении анализа среднестатистических рыночных цен на автотранспортное средство <...> от <...>, в соответствии с которым ориентировочная стоимость автомобиля составляет 275000 рублей, суд считает несостоятельной, поскольку при составлении акта не осматривался конкретный автомобиль, являющийся предметом залога, в связи с чем акт не отвечает требованиям достоверности. Производство экспертизы для определения рыночной стоимости транспортного средства, являющегося предметом залога, по ходатайству истца не представляется возможным, в связи с неявкой ответчика в судебное заседание и, соответственно, не предоставлением транспортного средства для производства указанной экспертизы. Реализацию (продажу) заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов. Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом были заявлены исковые требования на общую сумму <...> рубль, удовлетворению подлежат требования на сумму <...> рублей, то есть на <...>%. При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере <...> рубля, что подтверждается платежным поручением <...> от <...> (л.д.4). С Хижняк В.А. в пользу истца подлежит взысканию <...> (<...> % от уплаченной суммы госпошлины). Руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, судья Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Хижняк В.А. удовлетворить частично. Взыскать с Хижняк В.А. в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в сумме <...>, из которых <...> основного долга, <...> задолженность по процентам, <...>) рублей пени за просроченный основной долг, <...>) рублей пени на просроченные проценты, <...>) рублей за непролонгацию страхового полиса, <...>) рублей штраф. В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Хижняк В.А. отказать. Обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом залога, – автомобиль <...>, <...> года выпуска, идентификационный номер (<...>, номер двигателя <...>, номер кузова <...> определив способ реализации – с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...>) рублей. Взыскать с Хижняк В.А. в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <...>. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца со дня составления в окончательной форме через Кумертауский городской суд РБ. Председательствующий Решение не вступило в законную силу.