- - Дело №2-4/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 20 апреля 2011 года с. Кулунда Кулундинский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Сачкова А.Н., при секретаре Музычко О.И., с участием сторон: представителя истца Журавкова Д.И., ответчика Опанасенко А.С., его представителя Рябушенко Е.Г., ответчика Опанасенко Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к ООО «Сибтронг», Опанасенко Андрею Сергеевичу, Опанасенко Наталье Николаевне о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее Совкомбанк) обратилось в суд к ООО «Сибтронг», Опанасенко А.С., Опанасенко Н.Н. с иском о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ______ между ООО «Сибтронг» (заемщик) и ОАО КБ «Региональный кредит» было заключено соглашение об открытии кредитной линии 00-НД/КЛД в соответствии с которым банк предоставил заемщику 00 (/////) рублей под 20% годовых для целевого использования пополнения оборотных средств. В обеспечение исполнения данного обязательства ООО «Сибтронг» между банком и ответчиками Опанасенко А.С. и Опанасенко Н.Н. были заключены договора поручительства 00-НД/п-1 и 00-НД/п-2 от ______, по которым поручители несут солидарную ответственность с заемщиком перед банком за выполнение обязательств по кредитному договору. Также в качестве обеспечения исполнения обязательства заемщика с ответчиками Опанасенко А.С.., Опанасенко Н.Н. был заключен договор о залоге 00-НД/И от ______, по которому ответчики предоставили в залог, принадлежащую им на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: /////. Также в обеспечении обязательств по кредитному договору между банком и ООО «Сибтронг» были заключены договора о залоге 00-НД/з и 00-НД/з-1 от ______, по которому данный ответчик предоставил в залог, принадлежащие ему на праве собственности: автоматы обслуживания ТЗDuble залоговой стоимостью 00 рублей, спутниковое оборудование залоговой стоимостью 00 рублей, компьютеры и комплектующие залоговой стоимостью 00 рублей, торговое оборудование (касса, весы) залоговой стоимостью 00 рублей, сотовые телефоны залоговой стоимостью 00 рублей. В случае образования задолженности по уплате процентов за пользование кредитом на сумму неуплаченных процентов начисляется неустойка в размере 40% годовых. ______ между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор цессии (уступки прав требования), по которому ООО ИКБ «Совкомбанк» приняло все права кредитора к заемщикам. В связи с этим права требования по указанным выше договорам перешли к Совкомбанку. В связи с нарушением своих обязательств по оплате кредита и процентов за пользование кредитом в указанные сроки, истец, в соответствии с п. 2.14 кредитного договора принял решение об изменении срока возврата и досрочном погашении долга по кредиту. Общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ______ составляет 00 руб. 77 коп. Ответчикам были направлены письменные претензии- уведомления о полном досрочном погашении. Однако задолженность не погашена до настоящего времени. В связи с этим истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с ответчиков задолженность сумму долга в размере 00 руб. 77 коп., в том числе срочную ссудную задолженность 00 руб. 63 коп., просроченная ссуда 00 руб. 60 коп., срочные проценты 00 руб. 01 коп., просроченные проценты 00 руб. 65 коп., штрафные санкции за просрочку ссуды 00 руб. 06 коп., и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 00 руб. 79 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру расположенную по адресу: /////., а также автоматы обслуживания ТЗDuble залоговой стоимостью 00 рублей, спутниковое оборудование залоговой стоимостью 00 рублей, компьютеры и комплектующие залоговой стоимостью 00 рублей, торговое оборудование (касса, весы) залоговой стоимостью 00 рублей, сотовые телефоны залоговой стоимостью 00 рублей. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины. Представитель истца Журавков Д.И. исковые требования поддержал, пояснив, что ответчиком ООО «Сибтронг» нарушены свои обязательства по возврату кредита. В связи с чем просит взыскать с ответчиков солидарно указанную в иске сумму долга, обратив взыскание на заложенное имущество, а также госпошлину. При определении начальной продажной стоимости квартиры просит установить её цену в 00 рублей. Определить способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов. От исковых требований о расторжении кредитного соглашения отказывается. Ответчик Опанасенко А.С. действующий от себя лично и в качестве представителя ООО «Сибтронг» с иском не согласен и пояснил, что действительно ООО «Сибтронг» было заключено кредитное соглашение для получения кредита в сумме 00. рублей. Данные денежные средства были получены заемщиком. В связи с тяжелым финансовым положением ООО «Сибтронг» не имело возможности исполнять свои обязательства по кредитному соглашению и в прошлом году перестало погашать кредит. Не согласен с обращением взыскания на квартиру, поскольку в ней также проживает их несовершеннолетняя дочь и будут нарушены её права. Не согласен с заключением эксперта БТИ., стоимость квартиры экспертом занижена. Представитель ответчика Рябушенко Е.Г. с иском не согласен, считает, что к истцу не перешло право требования по кредитному соглашению заключенному между банком «Региональный кредит» и ООО «Сибтронг» и по обеспеченным им обязательствам. Полагает, что обращение взыскания на недвижимое имущество - квартиру незаконно, так как в ней на момент заключения договора о залоге квартиры и на сегодняшний день проживает несовершеннолетний ребенок. При обращении взыскания на квартиру будут нарушены его жилищные права. Просит в удовлетворении иска отказать. Ответчик Опанасенко Н.Н. с иском не согласна и пояснила, что возражает против обращения взыскания на имущество - квартиру, так как она является единственным жильем для её семьи и несовершеннолетней дочери. Суд, выслушав объяснения участников процесса, изучив представленные доказательства, приходит к следующему. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в праве требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что между ответчиком ООО «Сибтронг», с одной стороны и ОАО КБ «Региональный кредит», с другой стороны, ______ было заключено генеральное соглашение об открытии кредитной линии 00-НД/КЛВ, а также дополнительное соглашение 00 к данному договору от ______ в соответствии с условиями которых заемщику ______ был предоставлен кредит сроком до ______ в размере 00 рублей под 20 % годовых. Также указанным дополнительным соглашением сторон определен порядок выдачи кредита суммы кредита и утвержден график погашения кредита ежемесячно по 00 руб. 44 коп. Факт получения ответчиком ООО «Сибтронг» от истца денежных средств в размере 00 рублей, подтверждается копией платежного поручения 00 от ______ (Т.1 л.д.50). Дополнительным соглашением 00 от ______ сторонами кредитного соглашения были внесены изменения в график погашения кредита, согласно которого с 26 февраля по ______ ООО «Сибтронг» погашает кредит в размере 00 рублей, а с ______ по ______ в размере 00 руб. 57 коп. Данное дополнительное соглашение также подписано ответчиками (поручителями/залогодателями) Опанасенко А.С. и Опанасенко Н.Н. (Т.2 л.д. 18). Согласно договора уступки прав (требований) от ______ заключенному между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк», согласно которому ОАО КБ «Региональный кредит» уступает, а ООО ИКБ «Совкомбанк» принимает все права кредитора к заемщикам принадлежащие ОАО КБ «Региональный кредит» с заемщиками. Законным владельцем прав на взыскании задолженности по кредитному договору в настоящее время имеет ООО ИКБ «Совкомбанк». Данные обстоятельства и факт перехода прав требования к истцу подтверждается не только самим договором уступки прав требования и приложениями (Т.1 л.д.60-72), но и платежными поручениями о перечислении денежных средств по указанному договору (Т.2 л.д. 21-112). С этим в суде был согласен и ответчик Опанасенко А.С. (протокол судебного заседания от ______, Т.1 л.д. 108). Отсюда суд приходит к выводу о том, что права требования по имеющимся обязательствам перешли к истцу. В соответствии с п.п. 4.3., 4.4. генерального соглашения в случае образования просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, а также в случае не возврата в установленные сроки сумм кредита, на данные суммы начисляется неустойка в размере 40% годовых за каждый день просрочки. Также в силу п. 2.14 данного кредитного соглашения при наличии просроченной задолженности по уплате основного долга или процентов за пользование кредитом (траншем) банк в одностороннем порядке имеет право изменить срок возврата предоставляемых по настоящему соглашению траншей, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся банку, письменно уведомив об этом заемщика не менее чем за пять банковских дней до установленных сроков. Ответчик ООО «Сибтронг» ненадлежащим образом производил платежи в счет погашения кредита и выплате процентов, а после ______ вообще прекратило погашать долг в связи с чем, ______ истец обратился к ООО «Сибтронг» с требованием о досрочном погашении кредита. Также аналогичные уведомления позже были направлены истцом ответчикам Опанасенко А.С. и Опанасенко Н.Н. (Т.1 л.д. 57-59). Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются ответчиками. В связи с возникновением задолженности, явившейся результатом ненадлежащего исполнения своих обязанностей ответчиком ООО «Сибтронг», истец обоснованно предъявил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному соглашению. Однако данные требования ответчиками не исполнены и по настоящее время. Истцом предъявлены исковые требования о взыскании задолженности по генеральному соглашению, которая начислена по состоянию на ______ в размере 00 рублей 77 коп., в том числе: задолженность по кредиту (срочная и просроченная) 00 руб. 23 коп., срочные и просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 00 00 руб. 66 коп., и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 00 руб. 79 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 00 руб. 09 коп. Расчет представленный истцом судом проверен, каких-либо возражений относительно данного расчета у ответчиком не имеется. В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается. Банк свою обязанность по кредитному договору выполнил. В нарушение условий кредитного соглашения, ответчик ненадлежащим образом производил гашение кредита и процентов, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, предоставленной истцом и не оспоренной ответчиками. Учитывая, что ответчиками нарушены условия договора и не исполнено обязательство о досрочном погашении кредита и начисленных процентов, требования истца о взыскании задолженности по кредиту и процентов за его пользование обоснованны и подлежат удовлетворению. Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню). При этом в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая срок неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также размер долга, суд находит размер неустойки: штрафных санкций за просрочку уплаты процентов и кредита в сумме 00 руб. 88 коп. несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и, исходя из суммы основного долга, наступивших последствий уменьшает ее до 00 00 рублей, а именно за просрочку уплаты процентов до 00 рублей, а за просрочку уплаты кредита до 00 рублей. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному соглашению договору 00-НД/КЛВ от ______ с ответчиками Опанасенко Н.Н. и Опанасенко А.С. были заключены договоры поручительства 00-НД/п-1 и 007-НД/п-2 от ______ соответственно (т.1 л.д. 28-29), согласно которым (п.п. 1,2) поручители приняли на себя обязательства нести солидарно с заемщиком ответственность перед банком в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат основного долга по кредиту, уплату процентов за пользование кредитом, уплату штрафов, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения и расходов по взысканию. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и другие убытки кредитора. Данная обязанность также закреплена и в вышеуказанных договорах поручительства. В соответствии с ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В связи, с чем требования истца в отношении поручителей являются обоснованными. Кроме того, в обеспечение исполнения кредитного обязательства с ООО «Сибтронг» заключены договора залога 00-НД/з и 00-НД/з-1 от ______, по условиям которого ответчик предоставил в залог банку: 4 автомата обслуживания ТЗ Double, залоговой стоимостью 00 рублей, расположенные: терминалы с №№ 00 - ///// тракт 00 (краевая автобарахолка), терминал 00 - ///// (магазин «Добрый»), терминал 00 - /////, в деловом центре «Диалог») и товары в обороте, а именно спутниковое оборудование залоговой стоимостью 00 рублей, компьютеры и комплектующие залоговой стоимостью 00 рублей, торговое оборудование (касса, весы) залоговой стоимостью 00 рублей, сотовые телефоны залоговой стоимостью 00 рублей, общей залоговой стоимостью 00 рублей, находящиеся по адресу /////. Также ответчиками Опанасенко А.С. и Опанасенко Н.Н. в обеспечение исполнения кредитного соглашения 00-НД/КЛВ от ______ по договору о залоге /////-НД/И от ______ в залог ОАО КБ «Региональный кредит» предоставили, принадлежащую им на праве общей совместной собственности квартиру, расположенную по адресу: /////, общей площадью 50,2 кв.м. жилой площадью 27,6 кв.м.. При этом залоговая стоимость объекта недвижимости - вышеуказанной квартиры сторонами определена в 00 рублей. После заключения договора об уступке прав требования от ______ истцом ООО ИКБ «Совкомбанк» переход прав требования по договору залога вышеуказанной квартиры был зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о чем свидетельствует выписка УФС государственной регистрации, кадастра и картографии по ///// от ______ (Т.2 л.д. 20), а также копия договора залога квартиры (Т. 2 л.д. 15-18). В соответствии с п. 3.1 договора о залоге /////-Нд/и, п. 4.1 договора залога 00-НД/з, п.6 договора залога 00-НД/з-1 и ст.ст. 348, 349 ГК РФ в случае неисполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством. Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от ______ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Учитывая вышеизложенное, суд считает требования истца об обращении взыскания на движимое и недвижимое имущество ответчиков законными и обосноваными, в связи с чем подлежат удовлетворению. Доводы ответчиков Опанасенко, и представителя ответчика Рябушенко Е.Г. о том, что при обращении взыскания на квартиру нарушаются жилищные права несовершеннолетнего ребенка - дочери ответчиков, суд полагает не основанными на законе. Опанасенко А.С. и Опанасенко Н.Н. являются законными представителями несовершеннолетней дочери, и при заключении договора залога квартиры действовали сознательно и добровольно. Законных оснований для отказа истцу в данной части исковых требований у суда не имеется. Учитывая, что взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда, что предусмотрено ст.51, 54 Закона «Об ипотеке», в решении должно быть указано способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и его начальная продажная цена на публичных торгах. В связи с недостижением между сторонами соглашения о цене заложенного имущества по ходатайству сторон с целью определения рыночной стоимости заложенного имущества - квартиры, судом назначались товароведческая и повторная товароведческая экспертизы. В суде был исследован отчет независимого оценщика 00от ______ согласно, которого рыночная стоимость двухкомнатной квартиры на дату оценки составляет 00 00 рублей, а ликвидационная стоимость 00 00 рублей. Кроме того согласно заключения повторной судебно-товароведческой экспертизы филиала ФГУП «Ростехинвентаризация» по ///// 00 следует, что рыночная стоимость /////, расположенной по ///// в ///// на день проведения экспертизы ______ составляет 00 рублей, а ликвидационная стоимость 00. рублей. Судом принимается при определении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества стоимость квартиры, определенная экспертом ФГУП «Ростехинвентаризации» в размере 00 рублей, при этом суд учитывает, что при проведении экспертизы заложенное имущество было осмотрено, исследовался рынок, проведены и представлены расчеты. Оснований не доверять выводам данной экспертизы, суд не усматривает, она объективно отражает рыночную стоимость квартиры, и проведена меньше месяца назад. Доводы ответчиков и представителя ответчика об определении начальной продажной цены в размере 00 рублей, согласно отчету об оценке 00от ______, суд полагает несостоятельными, критически оценивая данный отчет об оценке. При этом суд учитывает, что при проведении данной оценки ответчиком Опанасенко А.С. в январе 2011 в газете «///// /////» давалось объявление о продаже заложенного недвижимого имущества - квартиры за 00 рублей. А оценка квартиры экспертом проводилась с использованием одного метода сравнительного подхода, то есть сравнения цен аналогичных объектов продаваемых в с.Кулунда и данная оценка также проводилась в январе 2011 года. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. На основании ст. 98 ГК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию в равных долях с каждого расходы по оплате государственной пошлины в размере 00 руб. 32 копеек. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично. Взыскать с ООО «Сибтронг», Опанасенко Натальи Николаевны, Опанасенко Андрея Сергеевича в солидарном порядке сумму задолженности по состоянию на ______ в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в размере 00 рублей 89 копеек. Обратить взыскание на недвижимое имущество, предмет ипотеки - /////, расположенную по адресу /////, принадлежащую на праве общей совместной собственности Опанасенко Андрею Сергеевичу и Опанасенко Наталье Николаевне. Определить способ реализации указанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки - квартиры 00 000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - 4 автомата обслуживания ТЗ Double, залоговой стоимостью 00 000 рублей, расположенные: терминалы с №№ 00 - ///// тракт 307 (краевая автобарахолка), терминал 00 - ///// (магазин «/////»), терминал 00 - /////, в деловом центре «/////»), принадлежащие на праве собственности ООО «Сибтронг». Обратить взыскание на заложенное имущество - спутниковое оборудование, залоговой стоимостью 00 рублей, компьютеры и комплектующие залоговой стоимостью 00 рублей, торговое оборудование (касса, весы) залоговой стоимостью 00 рублей, сотовые телефоны залоговой стоимостью 00 рублей, находящееся ///// принадлежащее на праве собственности ООО «Сибтронг». Взыскать с ООО «Сибтронг»,Опанасенко Натальи Николаевны, Опанасенко Андрея Сергеевича в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины по 00 руб.44 коп в равных долях с каждого. В удовлетворении остальных исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течении 10 дней через Кулундинский районный суд, начиная с 26 апреля 2011 года. Судья Кулундинского районного суда А.Н. Сачков