Дело № 2-383/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 23 ноября 2011года с.Кулунда Судья Кулундинского районного суда Алтайского края Сачков А.Н. при секретаре Фрезе Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АКБ ОАО «Росбанк», в лице Алтайского филиала к Король Т.А., Чернышеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: АКБ ОАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к Король Т.А., Чернышеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ///// коп. указав, что между истцом и ответчиком Король Т.А. ****** был заключен кредитный договор 0000ССВ00337900С на сумму ///// руб. под 16% годовых. Дополнительным соглашением от ****** процентная ставка была изменена на 24,17986% годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета - 20 числа каждого месяца до ******. Поручителем в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору выступил Чернышев В.В., который обязался полностью отвечать перед банком за заемщика и несет солидарную ответственность. Обязательства по погашению долга надлежащим образом ответчиком Король Т.А. не выполнялись как по основному долгу, так и по уплате процентов в установленные договором сроки. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена и по состоянию на ****** составляет ///// руб. 89 коп., в том числе задолженность по основному долгу - //// коп.; по процентам - ////.; комиссии за ведение ссудного счета - //// коп, которые просят взыскать в солидарном порядке с ответчиков. Также просят взыскать проценты за пользование кредитом, исходя из 23,18% годовых, подлежащих начислению на сумму непогашенного основного долга - ///// коп. за период начиная с ****** по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга по кредитному договору и судебные расходы по госпошлине. Извещенный о месте и времени рассмотрения дела представитель истца в суд не явился просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме по тем же основаниям. Ответчики Король Т.А. и Чернышев В.В. извещенные о времени и месте рассмотрения дела в суд не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчик Король Т.А. в представленном заявлении указала, что согласна с суммой долга по кредиту и процентам за пользование кредитом, с взысканием комиссии за ведение ссудного счета не согласна. Ответчик Чернышев В.В. в заявлении пояснил, что с исковыми требованиями согласен. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание представителя истца и ответчиков. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. В судебном заседании установлено, что ****** между АКБ ОАО «Росбанк» и Король Т.А. заключен кредитный договор 0000ССВ00337900С на сумму //// рублей под 16%годовых сроком возврата до ******, по которому заемщик обязуется вернуть данный кредит и уплатить начисленные проценты, неустойки, комиссии, предусмотренные договором, а поручители обязуются солидарно отвечать за исполнение данных заемщиком обязательств в полном объеме перед кредитором. Согласно положений п.п.1.1, 1.12, 1.13, 1.14 данного кредитного договора и ст.ст.361,363 ГК РФ в качестве обеспечения своевременного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства, по которому поручитель Чернышев В.В. обязывается перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком обязательств в полном объеме, включая уплату процентов, неустойки и др., при неисполнении же или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Получение заемщиком Король Т.А. суммы кредита подтверждается мемориальным ордером 0000 от ******. Дополнительным соглашением 0000 от ****** к указанному выше кредитному договору заемщику Король Т.А. была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей сроком на 3 месяца, с установлением нового графика платежей и изменением срока возврата кредита не позднее ******. При этом процентная ставка за пользование кредитом сторонами установлена в размере 24,17986% годовых. Поручитель Чернышев В.В. дал согласие отвечать перед банком за заемщика с учетом этих изменений. Как следует из выписки графика возврата кредита ответчика Король Т.А., заемщик допускал ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, как частичное в период гашения задолженности по графику, так и неполные их выплаты, а с января 2011 года полное прекращения внесения платежей. Данные обстоятельства не опровергаются и ответчиками. Согласно п.4.3 договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения заемщиком какой-либо из обязанностей перед Кредитором. Также в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. С учетом изложенного и представленных суду доказательств, суд находит обоснованным предъявление истцом требований о взыскании с ответчиков задолженности по основному долгу и уплаты процентов как с должника Король Т.А., так и с поручителя Чернышева В.В. в солидарном порядке. При принятии такого решения судом учитываются наличие многочисленных и неоднократно допускаемых нарушений своих обязательств заемщиком. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Как следует из п. 1.3.3. договора, заключенного между истцом и ответчиками, проценты за пользование кредитом начисляются кредитором на остаток задолженности по основному долгу, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. Таким образом, в связи с допущенным заемщиком нарушением сроков возврата займа кредитор вправе предъявить требование о досрочном возврате суммы займа вместе с причитающимися процентами по день фактического возврата суммы основного долга. Как следует из данного кредитного договора между сторонами, срок возврата кредита определен до ******, а дополнительным соглашением 0000 от ****** срок возврата кредита сторонами установлен до ******. Сумма, определенная к взысканию истцом на ****** (сумма задолженности по кредиту и проценты по кредиту до даты его возврата) составляет //// руб. 08 коп., в том числе по основному долгу ///// коп.; по процентам за пользование кредитом ////. 16 коп., что подтверждается материалами дела. Данную сумму суд находит обоснованной в соответствии с вышеуказанными положениями нормативных документов, а также исходя из заявлений ответчиков по делу, при этом суд принимает во внимание допущение нарушений обязательств со стороны ответчиков. Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчиков начиная с ****** процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 24,17986% годовых, определенной в п. 4.3.2. дополнительного соглашения 0000 от ******, начисляемых на остаток основного долга по состоянию на указанную дату в размере 84285 рубля 92 копеек, с учетом его фактического погашения за период по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. Вместе с тем, суд не может согласиться с требованиями истца в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 1145 руб. 81 коп., исчисленной за период до реструктуризации задолженности (заключения доп.соглашения) в силу того, что ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей и другими законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Положения же п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей гласит, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и в этой части отказывает истцу в его удовлетворении. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является и ведение банком ссудного счета. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными договорами, то есть эту операцию банка нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и, следовательно, данные требования банка по взысканию указанной суммы противоречат установленным законом правам потребителей и не могут быть удовлетворены. В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию и уплаченная им при подаче иска в суд госпошлина в размере ///// коп. пропорционально удовлетворенной части требований, что составляет 99% от заявленных исковых требований. Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» удовлетворить частично Взыскать с Король Т.А., Чернышева В.В. в солидарном порядке в пользу АКБ ОАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору в размере /////. Взыскать с Король Т.А., Чернышева В.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом по ставке 24,17986% годовых, начисляемых на остаток основного долга по состоянию на ****** в размере //// рубля 92 копеек, с учетом его фактического погашения за период по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. Взыскать с Король Т.А. в пользу АКБ ОАО «Росбанк» госпошлину в размере ///// рубль 03 коп. Взыскать с Чернышева В.В. в пользу АКБ ОАО «Росбанк» госпошлину в размере ///// рубля 03 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Кулундинский районный суд в течение 10 дней. Судья Кулундинского районного суда А.Н. Сачков