О взыскании задолженности по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

г. Самара 28 июня 2010 года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего: Проскуряковой Н.В.,

при секретаре: Пожарновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по иску ООО «Русфинанс Банк» к Коноваловой Оксане Викторовне о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просил взыскать с Коноваловой О. В. сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличена г. в размере 92 313 рублей 88 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 2 969 рублей 42 копейки, а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ 21101 LADA 110, 2006 года выпуска, идентификационный

Номер обезличенХТА21101060942979, двигатель Номер обезличен, 1518108, кузов Номер обезличен, цвет Светло-серебристый металл, в счет погашения задолженности по вышеуказанному договору. Указали, что 31.03.2006 года между ООО «Русфинанс Банк» и Коноваловой О.В. был заключен вышеназванный кредитный договор, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 212 000 рублей на срок до Дата обезличена года на приобретение указанного выше транспортного средства. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, ООО «Русфинанс Банк» с ответчиком был заключен договор залога приобретаемого автомобиля Номер обезличенфз. В соответствии с п. 10 кредитного договора Номер обезличен–ф от Дата обезличена г. ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30(31) числа. В период пользования кредитом ответчик нарушал условия кредитного договора, в частности, Коноваловой О.В. не уплачиваются в срок проценты за пользование денежными средствами, а также сумма основного долга. Просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании дополнил исковые требования и просил установить начальную продажную цену имущества согласно его стоимости, определенной договором залога, а именно – 250 630 рублей. Просил исковые требования удовлетворить.

Ответчик Коновалова О.В. в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что между ней и истцом заключен кредитный договор на сумму

212 000 руб. на приобретение автотранспортного средства. Указанные денежные средства Банком на расчетный счет организации-продавца автотранспортного средства были перечислены, однако в 2010 году она потеряла работу и у неё возникли трудности по погашению кредита. Не согласна с обращением взыскания на автомобиль, так как намеревается погасить всю оставшуюся часть задолженности. Также не согласна с суммой задолженности, так как в день рассмотрения дела она погасила часть задолженности, однако какую именно сумму, сказать не может.

Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения лиц участвующих в деле, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

Судом установлено, что Дата обезличена года между ООО «Русфинанс Банк» и Коноваловой О. В. был заключен кредитный договор Номер обезличенф, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставляется кредит на сумму 212 000 рублей на приобретение транспортного средства. Срок возврата кредита был установлен не позднее Дата обезличена года. За пользование кредитом заемщик обязался обеспечивать наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 5 990 рублей в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи, а также не позднее последнего рабочего дня каждого месяца уплачивать банку проценты в размере 10,0% годовых и комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 484 рубля (п. 1, 10. Договора) л.д. 5-6). Указанная сумма кредита была предоставлена заемщикам, что подтверждается платежным поручением от Дата обезличена г. л.д. 13-14).

В соответствии с п.п. 17, 18 Договора в случае несвоевременного возврата части кредита в последний рабочий день месяца сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50 % от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности, за каждый день просрочки (повышенные проценты). В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ устанавливается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика перед Банком составляет 92 313 рублей 88 копеек: сумма основного долга по кредиту – 52 077 рублей 55 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга – 114 рублей 14 копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 34 070 рублей 98 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам – 1 261 рубль 04 копейки, повышенные проценты на просроченный кредит – 1 765 рублей 34 копейки, повышенные проценты на просроченные проценты – 56 рублей 83 копейки, комиссия за ведение и обслуживание счета – 2 968 рублей л.д. 20-39).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога

Номер обезличенфз от Дата обезличена года, заключенным с Коноваловой О.В., согласно которому, ответчик передает банку в залог приобретаемое им транспортное средство: автомобиль ВАЗ 21101 LADA 110, 2006 года выпуска, идентификационный Номер обезличенХТА21101060942979, двигатель Номер обезличен, 1518108, кузов Номер обезличен, цвет Светло-серебристый металл. Залоговая стоимость имущества составляет 250 630 рублей л.д. 7-9).

Согласно Паспорта транспортного средства ... собственником вышеуказанного автомобиля в настоящее время является Коновалова О.В. л.д. 9-10).

Учитывая, что доказательств погашения ответчиком имеющейся перед ООО «Русфинс Банк» задолженности суду не представлено, суд полагает, что требования истца о взыскании с Коноваловой О.В. задолженности по кредитному договору обоснованы.

Однако, суд считает, что не подлежит взысканию долг по уплате комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета в сумме 2 968 рублей по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 16 ФИО4 о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России Дата обезличена N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО4 о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от Дата обезличена N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от Дата обезличена N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого ФИО4 Банк России указанием от Дата обезличена

N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор обязан оплачивать комиссию за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в размере 89345 рублей 88 коп. (92 313 рублей 88 коп. – 2 968 рублей).

Кроме того, согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 10 ст. 28.1 ФЗ «О залоге» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В связи с тем, что ответчик систематически нарушает сроки внесения периодических платежей, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество. Также суд считает необходимым удовлетворить требование ООО «Русфинанс Банк» об установлении, в целях более эффективного проведения торгов, начальной продажной цены заложенного имущества в размере –

250 630 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 191-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Коноваловой Оксаны Викторовны в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 89 345 рублей 88 копеек (восемьдесят девять тысяч триста сорок пять) рублей 88 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 2 880 рублей 38 копеек, а всего – 92 226 рублей 26 копеек.

В случае неисполнения решения суда, обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество: автомобиль ВАЗ 21101 LADA 110, 2006 года выпуска, идентификационный Номер обезличенХТА21101060942979, двигатель Номер обезличен, 1518108, кузов Номер обезличен, цвет Светло-серебристый металл, для удовлетворения требований ООО «Русфинанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля автомобиль ВАЗ 21101 LADA 110, 2006 года выпуска, идентификационный Номер обезличенХТА21101060942979, двигатель Номер обезличен, 1518108, кузов Номер обезличен, цвет Светло-серебристый металл – 250 630 (двести пятьдесят тысяч шестьсот тридцать) рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Самарский областной суд через Федеральный суд Куйбышевского района г. Самары в течение 10 дней с момента вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 05.07.2010 г.

Председательствующий: (подпись) Проскурякова Н.В.

Копия верна: Судья Секретарь