РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерацииг. Самара 24 ноября 2010 года
Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего: Назинкиной Н.В.,
при секретаре: Святковской Г.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Альфа-Банк» к Ямалиеву Дмитрию Вячеславовичу о взыскании задолженности по Соглашению о кредитованию,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просил взыскать с Ямалиева Д. В. сумму задолженности по кредитному договору
№ SASHA400107050200668 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 776,04 рублей. Указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Ямалиевым Д.В. было заключено Соглашение о кредитовании, в соответствии с условиями которого, ответчику было перечислено 70 500 рублей на неопределенный срок, с начислением 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 2-го числа каждого месяца в размере 3 000 рублей. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы. Однако в период пользования кредитом ответчик нарушал условия Соглашения, в частности, Ямалиев Д.В. ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Представили суду письменное ходатайство, в котором исковые требования уточнили, просили взыскать с Ямалиева Д.В. задолженность по кредитному договору № SASHA400107050200668 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52007,98 рублей, рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 39).
Ответчик Ямалиев Д.В. в судебном заседании пояснил, что между ним и истцом заключено Соглашение о кредитовании № SASHA400107050200668 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 70 500 рублей. Указанные денежные средства он получил, однако платежи по кредиту не осуществляет с июня 2010 <адрес> требования признает частично, считает, что не подлежит взысканию комиссия за обслуживание счета.
Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения лица участвующего в деле, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Ямалиевым Дмитрием Вячеславовичем было заключено Соглашение о кредитовании № SASHA400107050200668, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставляется кредит на сумму 70 500 рублей. За пользование кредитом ответчик обязан уплачивать проценты в размере 19,90 % годовых. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 2-го числа каждого месяца в размере 3 000 рублей (л.д. 20-22). Указанная сумма кредита была предоставлена заемщику, что подтверждается выписками по счету № SASHA400107050200668 (л.д. 7-15).
В соответствии с п.п. 7.1-7.7 Общих условий предоставления кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями в случае нарушения срока возврата минимального платежа Клиент уплачивает Банку пеню в размере 50 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. В случае нарушения срока уплаты процентов Клиент уплачивает Банку пеню в размере 50% годовых от суммы просроченной комиссии за каждый день просрочки. В случае нарушения срока уплаты Несанкционированного перерасхода средств Клиент уплачивает Банку пеню в размере 60 % годовых от суммы просроченной задолженности по Несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки. В случае нарушения срока уплаты процентов по Несанкционированному перерасходу средств Клиент уплачивает Банку пеню в размере 60 % годовых от суммы просроченных процентов по Несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки. За образование просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку штраф в размере 160 рублей.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ устанавливается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ямалиева Д.В. перед Банком составляет 51 776 рублей 04 копейки: сумма основного долга по кредиту – 45035 рублей 40 копеек, комиссия за обслуживание счета – 6 740 рублей 64 копейки (л.д. 40-41).
Таким образом, подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 45035 рублей 40 копеек.
Вместе с тем, суд считает, что не подлежит взысканию долг по уплате комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета в сумме 6 740 рублей 64 копейки по следующим основаниям.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор обязан оплачивать комиссию за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 191-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Ямалиева Дмитрия Вячеславовича в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании в размере 45 035 рублей 40 копеек (сорок пять тысяч тридцать пять) рублей 40 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 1 551 рубль 62 копейки, а всего – 46586 рублей 46 копеек.
В остальной части искового заявления – отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Самарский областной суд через Федеральный суд <адрес> в течение 10 дней.
Председательствующий: (подпись) Назинкина Н.В.
Копия верна: Судья Секретарь