Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Самара 06 декабря 2010 года
Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Гараевой Р.Р.
при секретаре Романовой Е.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Русфинанс банк» к Зоммеру Александру Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Русфинанс банк» обратилось в суд с иском к Зоммеру Александру Павловичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита и судебных расходов.
В обоснование исковых требований истец указал, что 05.06.2009 года Зоммер А.П. обратился в ООО «Русфинанс банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 80 000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). ООО «Русфинанс банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику Зоммеру А.П. текущего счета и зачисления суммы кредита на его банковский счет. Заключенному между сторонами договору был присвоен номер №. Таким образом, ООО «Русфинанс банк» полностью исполнило свои обязательства по заключенному договору. Ответчик, в нарушение условий п.п. 3.4 указанного Договора, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, возврат долга и начисляемые проценты погашал с нарушением установленных договором сроков. По состоянию на 01.11.2010 года задолженность ответчика перед банком составляет 118 503 рубля 93 копейки. В связи с уклонением ответчика от исполнения своих обязательств истец просит суд взыскать с ответчика денежную сумму в размере 118503 рублей 93 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3570 рублей 8 копеек.
В судебное заседание представитель истца - ООО «Русфинанс банк» - не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, из которого следует, что исковые требования истец поддерживает в полном объеме.
Ответчик Зоммер А.П. в судебном заседании исковые требования ООО «Русфинанс банк» признал частично, пояснив, что истец полностью выполнил перед ним свои обязательства по договору и перевел денежные средства в размере 80 000 рублей на его банковский счет. Он, действительно, не исполняет свои обязательства по возврату задолженности, поскольку в настоящее время находится в тяжелом материальном положении. С расчетом истца он согласен, свой расчет представлять суду не будет. Однако он не согласен с требованием истца о взыскании с него уплаты комиссии за выдачу кредита, поскольку законом не предусмотрено взыскание комиссии.
Заслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 05.06.2009 года ответчик Зоммер А.П. адресовал истцу ООО «Русфинанс банк» письменное заявление о предоставлении ему кредита в размере 80000 рублей, которое в силу ст. 435 ГК РФ является офертой, то есть адресованным ООО «Русфинанс банк» предложением, определенно выражающим намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (л.д. 8-10).
ООО «Русфинанс банк» совершило акцепт вышеуказанной оферты, что подтверждается предоставлением кредита Зоммеру А.П. путем перечисления на его счет 80000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 62739 от 08.06.2009 года (л.д. 12).
Согласно заключенному Договору №, ООО «Русфинанс банк» предоставляет Зоммеру А.П. нецелевой кредит в размере 80000 рублей под 11.7400 % годовых, а Зоммер А.П. обязуется погашать кредит согласно составленному графику платежей (л.д. 14).
Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного Договора № (состоявшего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс банк» заемщику согласно Общим условиям.
В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, погашение долга осуществляется 15 числа каждого месяца, равными долями в размере 4016,00 рублей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита включительно, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа (п.6.1 Общих условий)
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
По состоянию на 01.11.2010 года ответчик не производил возврат Банку денежных сумм, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, отражающего движение денежных средств по погашению кредита (л.д. 26-28).
Согласно представленному расчету, задолженность ответчика перед истцом составляет 118503 рубля 93 копейки, из которых:
-долг по уплате комиссии - 37644,80 рублей;
-текущий долг по кредиту - 48025,5 рублей;
-срочные проценты на сумму текущего долга - 5078,88 рублей;
-просроченный кредит - 22617,69 рублей;
-просроченные проценты - 5137,51 рублей;
-штраф за просрочку - 0,00 рублей.
Поскольку заемщик Зоммер А.П. уклоняется от исполнения своих обязательств по договору, данное обстоятельство свидетельствует, что предоставленная Зоммеру А.П. по договору займа денежная сумма им не будет возвращена истцу, вследствие чего образовавшаяся задолженность перед обществом подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке, а именно текущий долг по кредиту - 48 025,5 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – 5 078,88 рублей, просроченный кредит – 22 617,69 рублей, просроченные проценты – 5 137,51 рублей;
Между тем, суд считает необоснованными требования истца о взыскании с Зоммера А.П. долга по уплате комиссии за введение ссудного счета в размере 37 644 рублей 93 копеек.
Как указал Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Постановлении от 17.11.2009 года № 8274/09, условие договора о взимании платежей за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Так, согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Зоммера А.П. задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, как не основанных на законе.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что иск ООО «Русфинанс банк» удовлетворен частично, суд пришел к выводу о взыскании государственной пошлины с Зоммера А.П. в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2 625,70 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ООО «Русфинанс банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Зоммера Александра Павловича в пользу ООО «Русфинанс банк» задолженность по договору в сумме 80 859 (восьмидесяти тысяч восьмисот пятидесяти девяти) рублей 13 (тринадцати) копеек, складывающейся из: текущего долга по кредиту в сумме 48025 рублей 5 копеек; срочных процентов на сумму текущего долга в сумме 5078 рублей 88 копеек; просроченного кредита в сумме 22617 рублей 69 копеек; просроченных процентов в сумме 5137 рублей 51 копейки.
Взыскать с Зоммера Александра Павловича в пользу ООО «Русфинанс банк» расходы по оплате госпошлины в размере 2625 (двух тысяч шестисот двадцати пяти) рублей 70 (семидесяти) копеек.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд в течение десяти дней со дня вынесения решения.
Судья
Куйбышевского районного суда
г. Самара (подпись) Р.Р. Гараева
Копия верна:
Судья: Секретарь: