РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2011 года Куйбышевский районный суд г.Самары в составе: судьи Плисяковой О.О.

при секретаре Назаровой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № г. по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2008-1» к Заулошнову Олегу Михайловичу, действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетней Заулошновой Ангелины Олеговны, о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному исковому заявлению Заулошнова Олега Михайловича, действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетней Заулошновой А.О., к ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2008-1» о признании условий договора займа в части уплаты процентов и пеней кабальной сделкой,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1», обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Самарское ипотечное агентство» и Заулошновым О.М. был заключен договор займа № 126/В, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить заемщикам ипотечный жилищный кредит в 1.000.000 рублей сроком на 180 месяцев, для приобретения в общую долевую собственность Заулошнова О.М. 2/3 доли и Заулошновой А.О. 1/3 доли квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 33,30 кв.м., в том числе, жилой площадью 18,60 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Истец, со своей стороны, обязательства по договору выполнил в полном объеме, заем в сумме 1.000.000 рублей был зачислен на счет ответчика. По состоянию на 19.02.2007 г. указанная квартира была оценена в размере 1.600.000 руб., что подтверждается отчетом № 190297/5 об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости ООО «Независимая оценка» и указано в Закладной. Госрегистрация договора купли-продажи квартиры произведена 02.03.2007 г. УФРС по Самарской области. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной от 27.02.2007 г.. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1». Начиная с 01.11.2008 года, в нарушение условий договора, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиками производятся ненадлежащим образом, в связи с чем, истец обратился в суд.

На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с Заулошнова О.М. задолженность по договору в сумме 1.360.173 руб. 47 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 957.453 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 219.390 руб., начисленные пени в размере 183.330 руб. 47 коп.. Кроме того, просит взыскать с Заулошнова О.М., начиная с 17.09.2010 года и по день реализации квартиры, проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 957.453 руб.. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Заулошнову О.М. и Заулошновой А.О., расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества – <адрес>, в размере 1.600.000 рублей. Взыскать также в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 19.000 руб. 87 коп..

Заочным решением Куйбышевского райсуда г. Самары от 18.03.2011 г. исковые требования были частично удовлетворены. (л.д. 87-90)

Определением от 18.04.2011 г. заочное решение было отменено, производство по гражданскому возобновлено. (л.д.112-113)

Определением от 17.06.2011 г. к производству суда принято встречное исковое заявление Заулошнова Олега Михайловича, действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетней Заулошновой А.О., к ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2008-1» о признании условий договора займа в части уплаты процентов и пеней кабальной сделкой. (л.д. 131-132)

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» - Журавлева Ю.И., действующая на основании доверенности № 278 от 03.02.2011 г. (л.д.58), в суде исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердив изложенные обстоятельства, встречные исковые требования не признала. Сообщила, что ответчику направлялось требование о необходимости выплаты задолженности по договору в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, однако до настоящего времени обязательства по договору ответчиком не выполнены. Просила иск удовлетворить.

Ответчик Заулошнов О.М., действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетней Заулошновой А.О., в судебном заседании исковые требования признал частично, встречные исковые требования поддержал. Не оспаривая, что с его стороны были нарушены сроки погашения платежей по договору займа № 126/В от 17.02.2007 г. Сообщил, что в следствии получения тяжелой черепно-мозговой травмы, полученной им 26.02.2009 г., и длительного восстановительного периода, с его стороны действительно образовалась большая задолженность по погашению данного кредита. В то же время просил учесть, что заключая вышеназванный договор, и не имея жилья для прописки и проживания его семьи, он был вынужден согласия на условия предоставления кредита на крайне невыгодных для себя условиях.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу об обоснованности первоначальных и встречных исковых требований и необходимости их частичного удовлетворения по следующим основаниям.

Судом установлено, что в соответствии с договором купли-продажи № 126/В от 27.02.2007 года, заключенного между Абрамковым Эдуардом Васильевичем (Продавец) и Заулошновым Олегом Михайловичем и Заулошновой Ангелиной Олеговной, в лице ее законного представителя Заулошнова Олега Михайловича, (Покупатели), - Заулошнов О.М. (2/3 доли) и Заулошнова А.О. (1/3 доля) приобрели в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>68, общей площадью 33,30 кв.м., и жилой площадью 18,60 кв.м., стоимостью 1.600.000 руб. Данный договор зарегистрирован в УФРС по Самарской области 02.03.2007 г. с обременением права собственности в виде ипотеки. (л.д.61-66)

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено в судебном заседании, 27 февраля 2007 года между ОАО «Самарское ипотечное агентство» и Заулошновым О.М. заключен договор займа № 126/В, согласно которому ответчику предоставлен целевой заем в размере 1.000.000 рублей на срок 180 месяцев. Возврат займа и уплата процентов по кредиту должен был осуществляться путем ежемесячного внесения основного долга и процентов (л.д. 67-79).

ОАО «Самарское ипотечное агентство» со своей стороны, обязательства по договору выполнил в полном объеме, заем в сумме 1.000.000 рублей был зачислен на счет ответчика Заулошнова Олега Михайловича, открытый в филиале АКБ «Российской капитал» (ОАО) Самарский г. Самара, что подтверждается платежным поручением № 547 от 28.02.2007 г. (л.д. 23).

Судом установлено, что ответчиком обязательства по договору займа выполнялись ненадлежащим образом, что также подтверждается представленным расчетом задолженности по просроченным процентам и просроченной сумме основного долга по договору займа. (л.д. 30-38)

Кредитором по обязательствам ответчика выступает ЗАО «Ипотечный агент 2008-1», которому ОАО «Самарское ипотечное агентство» переуступило право требования по закладной на основании договора купли-продажи закладных от 21.08.2008 года. (л.д.8-22)

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.4.1.1. договора займа Заемщики обязались осуществить возврат полученных денежных средств и уплатить проценты за весь фактический период пользования займом в порядке, установленном настоящим Договором.

В соответствии с п.4.4.1 договора займодавец имеет право требовать с заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в случае неисполнения должником своих обязательств по Договору.

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности ответчика по договору займа в сумме 1.360.173 руб. 47 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 957.453 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 219.390 руб., начисленные пени в размере 183.330 руб. 47 коп.., суд признает верным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 179 ГК РФ сделка, которую лицо вынуждено было совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Пунктом 5.2 договора займа №126/В от 27.02.2007 г. при нарушении сроков возврата заемщик платит займодавцу неустойку в виде пни в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Принимая во внимание, что Заулошнов О.М., не имея жилого помещения для постоянного проживания и регистрации членов его семьи, в том числе и несовершеннолетней дочери Ангелины, 2006 года рождения, был вынужден согласиться с условиями договора займа и подписать его. Оценив вышеизложенное, суд приходит к выводу, что договор займа был заключен Заемщиком на кабальных условиях, в связи с чем, встречные исковые требования Заулошнова О.М. подлежат частичному удовлетворению.

Поскольку подлежащая уплате сумма штрафных санкций явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд в соответствии со ст.333 ГК РФ считает возможным уменьшить размер пени до 1.000 руб.

При таких обстоятельствах, суд полагает подлежащими удовлетворению в полном объеме первоначальные требования в части взыскания суммы просроченного основного долга и процентов, а требования, в части взыскания пени за несвоевременное исполнение обязательства - частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При рассмотрении дела установлено, что право залога приобретенного ответчиком объекта недвижимости, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области 07.03.2007 года (л.д. 8-15).

Согласно раздела 5 Закладной, денежная оценка предмета ипотеки: <адрес>, составляет 1.600.000 рублей (л.д. 13)

Принимая во внимание, что при рассмотрении дела установлен и доказан факт неисполнения Заулошновым О.М. обязательств по договору займа, обеспеченному залогом, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, принадлежащее Заулошнову Олегу Михайловичу (2/3 доли) и Заулошновой Ангелине Олеговне (1/3 доли), расположенное по адресу: <адрес>68. Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества – жилого помещения, в размере 1.600.000 рублей, согласно Отчета № 190207/5 ООО «Независимая оценка» (л.д.24-27).

Вместе с тем суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании процентов за пользование займом в размере 12,5% годовых, начиная с 17.09.2010 года и по день реализации квартиры, а также пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 957.453 руб., поскольку истцом, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не указаны суммы, подлежащие взысканию и не произведен расчет этих сумм.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, взысканию с Заулошнова О.М. в пользу истца подлежит госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 14.089 руб. 22 коп.. Однако, учитывая, что ежемесячный доход истца по месту работы в ООО «Индиго» составляет примерно 5.038 руб., и он имеет на иждивении супругу, находящуюся в отпуске по ребенку ребенка, а также двоих несовершеннолетних детей (2006 и 2011 года рождения), суд считает возможным на основании ст. 333.20 ч. 2 НК РФ снизить Заулошнову О.М. размер госпошлины, подлежащей оплате в доход государства, до 1.000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2008-1» к Заулошнову Олегу Михайловичу, действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетней Заулошновой Ангелины Олеговны, о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Встречные исковые заявления Заулошнова Олега Михайловича, действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетней Заулошновой А.О., к ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2008-1» о признании условий договора займа в части уплаты процентов и пеней кабальной сделкой - удовлетворить частично.

Взыскать с Заулошнова Олега Михайловича в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» по договору займа № 126/В от 27.02.2007 года остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 957.453 руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 219.390 руб., начисленные пени в размере 1.000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1.000 руб., а всего 1.178.843 (один миллион сто семьдесят восемь тысяч восемьсот сорок три) рубля.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение – <адрес>, общей площадью 33,30 кв.м., жилой площадью 18,60 кв.м., принадлежащее на праве собственности Заулошнову Олегу Михайловичу (2/3 доли) и Заулошновой Ангелине Олеговне (1/3 доли).

Определить способ реализации жилого помещения путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества –квартиры 68 <адрес>, в размере 1.600.000 (один миллион шестьсот тысяч) рублей.

В удовлетворении исковых требований ЗАО «Ипотечное агентство АИЖК 2008-1» о взыскании с Заулошнова Олега Михайловича процентов за пользование займом в размере 12,5% годовых, начиная с 17.09.2010 года и по день реализации квартиры, а также пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 957.453 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский райсуд г. Самары в течение 10 дней.

Судья: