РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации. 25 июля 2011 года Куйбышевский районный суд г. Самары в составе: председательствующего - Бережковой С.Ю. при секретаре - Ахундовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Касьяновой Н.Н. к ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» о признании последствий договора в части уплаты процентов ничтожным, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании материального ущерба, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Касьянова Н.Н. обратилась в суд с иском, в котором просила признать условия договора в части уплаты процентов ничтожными, применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскав с ответчика в ее пользу уплаченные проценты в сумме <...> руб., взыскать с ответчика сумму материального ущерба с начислением процентов за пользованием чужими денежными средствами в размере <...> руб., компенсацию морального вреда в размере <...> рублей, штраф в бюджет г. Самары в размере <...> рублей, неустойку за неисполнение норм закона на основании ст.ст. 12-14 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере <...> рублей. В судебном заседании истец Касьянова Н.Н. поддержала свои исковые требования, уточнив сумму материального ущерба. Суду пояснила, что, имея намерение приобрести жилье, она пришла в ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК», где ей разъяснили, что ипотечный кредит может быть предоставлен на срок до 30 лет с уплатой от 11% до 13% годовых, с ежемесячным платежом от 10000 до 12000 рублей. Указанные условия ее устроили, и ДД.ММ.ГГГГ она дала согласие на заключение ипотечного кредита. После чего ей сообщили, что проценты по кредиту будут составлять <...> % годовых. Затем она, по указанию банка, нашла созаемщика, подходящую для нее квартиру и произвела ее оценку. Кроме того, она заключила предварительный договор с продавцом квартиры и внесла ему задаток в размере <...> рублей. ДД.ММ.ГГГГ при заключении с ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» кредитного договора № она узнала, что годовые проценты от суммы кредита будут составлять не <...> а <...>, и что в договоре в обязательном порядке предусмотрены страховые выплаты за ее счет, хотя ранее ей говорили, что страхование производится по ее усмотрению. Однако она подписала указанный договор, поскольку в противном случае потеряла бы задаток в двойном размере, предусмотренный предварительным договором с продавцом квартиры. После подписания договора она получила кредит в сумме <...> рублей на срок <...> месяца с условием оплаты <...>% годовых. Она регулярно вносила платежи согласно графику, и погасила <...> руб. в счет основного долга и <...> руб. - проценты на сумму кредита. В ДД.ММ.ГГГГ она узнала, что комиссии за выдачу кредита, а также страховые выплаты и неустойки не должны с нее взыскиваться. Она написала претензию в банк, который ДД.ММ.ГГГГ прислал ей требование о полном досрочном погашении кредита. После чего она обратилась в экспертный центр, согласно заключению которого указанный кредитный договор в части уплаты процентов является сделкой, совершенной банком с целью, противной основам нравственности и правопорядка. А, следовательно, положения кредитного договора в части уплаты процентов являются ничтожными. Поэтому она просит признать указанный договор в части уплаты процентов недействительным и применить последствия ничтожной сделки, взыскав с ответчика излишне выплаченные ею проценты в сумме <...> руб. Также просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение Закона «О защите прав потребителей» в размере <...> руб., сумму материального ущерба в двойном размере с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., включающую в себя сумму страховых платежей в размере <...> руб., комиссию банка за предоставление кредита <...> руб., оплату услуг нотариуса <...> руб. и комиссию за рассмотрение кредитной заявки в сумме <...> руб. и компенсацию морального вреда в размере <...> рублей. Кроме того, в соответствии с указанным законом просит взыскать с ответчика в бюджет г.о. Самара <...> рублей от присужденной суммы. Представитель ответчика в судебное заедание не явился по неизвестным причинам. О времени и дне слушания дела извещался надлежащим образом. Из представленного отзыва следует, что они исковые требования не признают. В соответствии с Федеральным законом от 02.12.90г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» БАНК ИТБ (ОАО) является кредитной организацией, основной деятельностью которой является извлечение прибыли, и на основании лицензии ЦБ РФ имеется право на осуществление банковских операций. ДД.ММ.ГГГГ они заключили с истцом кредитный договор № (при ипотеке в силу закона) на сумму <...> рублей на <...> месяца для приобретения квартиры. В соответствии со ст. 432 ч.1 ГК РФ договор в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрен исчерпывающий перечень существенных условий договора, включающий в себя проценты за кредит, размер которых должен быть обязательно указан в кредитном договоре. В части взыскания неустойки до момента признания судом недействительным Договора в части уплаты процентов у Банка отсутствует какая-либо обязанность по возврату этих денежных средств. Взыскание с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами исключает взыскание неустойки в виде пени, так как применение двух мер гражданско - правовой ответственности за одно и тоже правонарушение одновременно не предусмотрено законодательством. Причиненный моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Однако никакой вины БАНКА не усматривается, поскольку основания для признания недействительным договора в части уплаты процентов отсутствуют. Поэтому просили в иске отказать (т.1 л.д. 101-105). 3-е лицо - Бирюкова С.И. исковые требования поддержала, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Суду доверяет (т.1 л.д.96). Суд в соответствии со ст. 167 ч. 4 УК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Изучив материалы дела, выслушав объяснения истца, показания свидетеля Л.Е.Е., суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» (ОАО), Касьяновой Н.Н. и Бирюковой С.И. заключен кредитный договор № согласно которому истице был предоставлен кредит на сумму <...> рублей сроком на <...> месяца под <...>% годовых на приобретение квартиры (т.1 л.д. 16-27). Из п.6.1 кредитного договора следует подтверждение Заемщика, что Кредитор довел до его сведения информацию о полной стоимости кредита, которая составляет <...> % годовых. При этом в п. 6.3 указан перечень платежей Заемщика, включенных в полную стоимость кредита. В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным гражданским кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Ничтожная сделка - это сделка, не отвечающая обязательным требованиям закона; является недействительной с момента заключения независимо от признания ее таковой судом. Ничтожными являются сделки, не соответствующие закону или иным правовым актам, заведомо противные интересам правопорядка и нравственности, мнимые и притворные сделки; любые сделки, совершенные недееспособным лицом. Как установлено судом при заключении кредитного договора были соблюдены все требования гражданского законодательства. Прося применить к кредитному договору последствия недействительности ничтожной сделки в части уплаты процентов, истица ссылается на то, что условия данного договора являются кабальными. Согласно толкованию кабала - это форма личной зависимости, связанная с займом. Вместе с тем, займ, равно, как и кредитный договор, – это добровольное волеизъявление сторон договора. Касьянова Н.Н. собственноручно, добровольно, без какого-либо принуждения подписала указанный кредитный договор, что ею не отрицалось в судебном заседании, и ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ вносила платежи в счет его погашения (т.1 л.д. 29-50), что, по мнению суда, свидетельствует о ее согласии с его условиями. Указанные обстоятельства подтверждены показаниями свидетеля Л.Е.Е. Суд не принимает во внимание, доводы истицы о том, что она не имела возможности отказаться от заключения договора, поскольку потеряла бы свои денежные средства, оплаченные за оценку квартиры, которую она собиралась приобрести, и в качестве задатка по предварительному договору купли-продажи. Суд считает эти доводы надуманными, и полагает, что они не могут служить оправданием заключения договора, условия которого изначально не устраивали истицу, как она утверждала в судебном заседании. Тем более, что этим кредитным договором, в соответствии с ГК РФ, предусмотрен отказ от его заключения. Кроме того, суд учитывает, что Касьянова Н.Н., не изучила условий ипотечного кредитования других банков города, не сравнила их, а обратилась лишь в КБ ИТБ (ОАО), т.е. с самого начала приняла все условия ответчика. В подтверждение своих доводов о том, что кредитный договор в части уплаты процентов, является сделкой, заведомо противной основам правопорядка и нравственности, а значит, ничтожен, истица ссылается на заключение ООО «Межрегиональное бюро экспертиз» от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 51-85). Суд не принимает во внимание указанное заключение, поскольку к нему не приложена лицензия на право заниматься экспертной деятельностью, само заключение, составлено без учета существующей судебной практики, и носит, по мнению суда, в большей степени теоретический, чем доказательственный характер. Кроме того, лица, давшие указанное заключение, являются специалистами, а не экспертами, и не могут быть предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения. В судебном заседании Касьянова Н.Н. ссылалась на то, что взыскание процентов является единовременным вознаграждением банку за предоставленный кредит, и они не могут взыскиваться ежемесячно. Суд не принимает во внимание эти ссылки, поскольку они являются голословными и не подтвержденными никакими доказательствами. Указание на взыскание процентов прямо дано в вышеуказанной ст. 819 ГК РФ, согласно которой заемщик обязуется уплатить проценты на всю полученную денежную сумму. Кроме того, в соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.90г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Таким образом, оценив все представленные доказательства, суд считает, что в исковых требованиях о признании недействительным кредитного договора в части взыскания процентов должно быть отказано. Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании условий договора недействительными, то не подлежат удовлетворению требования Касьяновой Н.Н. о взыскании материального ущерба, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 ч. 1, 197-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В иске Касьяновой Н.Н. к ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» о признании кредитного договора в части уплаты процентов ничтожным, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании материального ущерба, неустойки, штрафа и морального вреда - отказать. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в 10-дневный срок со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Куйбышевский районный суд г. Самары. Судья подпись. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ Судья подпись Копия верна: Судья – Секретарь -