РЕШЕНИЕ

г. Самара 03 октября 2011года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего: Назинкиной Н.В.,

при секретаре: Максимовой Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Касьяновой Н.Н., Бирюковой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Касьяновой Н.Н. и Бирюковой С.В., в котором просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере рублей., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - рублей.; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – рублей., пени в размере рублей.; до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу полежат начислению проценты в размере рублей % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере рублей% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере рублей. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца Журавлева Ю.И., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила и просила взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере рублей., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - рублей.; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – рублей., пени за просроченный основной долг – рублей., пени за просроченные проценты – рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты в размере рублей % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере рублей% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере рублей Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере рублей. Суду пояснила, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателям Касьяновой Н.Н. и Бирюковой С.И. БАНК ИТБ (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме рублей на срок рублей для приобретения в собственность ответчиков квартиры <адрес>. Указанный кредит был предоставлен ответчикам ДД.ММ.ГГГГ Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями, и выданной УФРС по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним была произведена ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками производятся ненадлежащим образом. На требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, ответчики никакого ответа не представили. Данное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Также пояснила, что начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере рублей, поскольку в договоре купли-продажи данной квартиры стороны договорились о ее стоимости, кроме того, данная стоимость подтверждена отчетом об оценке и установлена закладной. Просит исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчиков Карачанская Ю.Е., действующая на основании доверенностей, исковые требования не признала и пояснила, что квартира, на которую просит обратить взыскание истец, является единственным местом жительства ответчиков и их семьи. Кроме того, считает просрочку незначительной, связанной с изменившимся материальным положением заемщиков. Обратила внимание суда на то обстоятельство, что истец просит взыскать сумму большую, чем была выдана банком для приобретения квартиры, несмотря на то, что Касьяновой производились в течение 1,5 лет платежи в соответствии с условиями кредитного договора и ею было выплачено банку рублей. в счет погашения основного долга. Также не согласна с установлением начальной продажной цены квартиры в размере рублей, поскольку ответчики фактически купили ее за рублей, что отражено в Договоре о намерениях совершения сделки купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Просит в иске отказать.

3-е лицо - Банк ИТБ (ОАО) в судебное заседание не явилось, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Суд, изучив материалы дела, выслушав участников процесса, считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ИТБ (ОАО) (кредитор) и Касьяновой Н.Н., Бирюковой С.И. (заемщики) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, кредитор заемщикам предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме рублей на срок рублей для приобретения в собственность ответчиков <адрес> стоимостью рублей. Согласно договора процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере рублей% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры в силу закона (л.д.56-67).

Указанный кредит был предоставлен ответчикам ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48).

Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру была произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-52).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем, и выданной УФРС по Самарской области первоначальному залогодержателю Банк ИТБ (ОАО). Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним была произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52).

В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, а также отметкой на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – Банк ИТБ (ОАО) (л.д.28-44, 86-90).

Согласно ст.13 п.2 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

По кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст.819 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.4.1.1. Кредитного Договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, предусмотренным данным Договором (п.4.1.2).

Пунктами 5.2 и 5.3 Кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита он выплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере рублей% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения Заемщиком сроков уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере рублей% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Судом установлено, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Касьяновой и Бирюковой составляет рублей в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - рублей сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – рублей пени за просроченный основной долг – рублей пени за просроченные проценты – рублей (л.д.113-117).

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что требования истца о взыскании с Касьяновой и Бирюковой задолженности по кредитному договору заложенности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки – пени за просроченный основной долг – до рублей., пени за просроченные проценты – до рублей, поскольку требуемая истцом сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Исковые требования в части возложения на ответчиков обязанности по выплате, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше) процентов в размере рублей % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере рублей% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, удовлетворению не подлежат, поскольку данные требования не основаны на нормах действующего законодательства.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.1 ст.348 ГК РФ).

Согласно ч.3 ст.350 ГК РФ).

В силу п. 10 ст. 28.1 ФЗ «О залоге» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

То обстоятельство, что заложенная квартира является единственным местом жительства ответчиков и их семьи, правового значения в рамках данного дела не имеет и не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в данной части.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Суд считает обоснованным требование истца об определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Согласно Отчета об оценке недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, произведенного ООО «Экспертиза собственности» ДД.ММ.ГГГГ, стоимость вышеуказанной квартиры составляет 2516000 рублей (л.д.118-119). Данная стоимость указана в договоре купли-продажи квартиры, а также установлена в закладной.

Ссылка представителя ответчиков на Договор о намерениях совершения сделки купли-продажи с использованием задатка, в котором стоимость квартиры указана в размере рублей, судом во внимание не принимается, поскольку допустимым доказательством при определении стоимости объекта недвижимости подобный договор не является.

От проведения судебной экспертизы по определению стоимости заложенного имущества (с возложением обязанности по ее оплате на ответчиков) представитель ответчиков отказалась.

Суд считает возможным, в целях более эффективного проведения торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 191-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с Касьяновой Н.Н. и Бирюковой С.И. солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере рублей., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - рублей.; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – рублей., пени за просроченный основной долг – рублей., пени за просроченные проценты – рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – четырехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, для удовлетворения требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере рублей.

Взыскать в равных долях с Касьяновой Н.Н. и Бирюковой С.И. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» госпошлину в размере рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Самарский областной суд через Федеральный суд Куйбышевского района г.Самары в течение 10 дней с момента вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: Назинкина Н.В.