РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 15 ноября 2011 года Куйбышевский районный суд г. Самары в составе: судьи Плисяковой О.О. при секретаре Назаровой И.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Лужнова В.Н. к КБ ООО «Ренессанс Капитал» о расторжении договора на оказание услуг, возмещение материального ущерба, выплате неустойки и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Лужнов В.Н. обратился в Куйбышевский райсуд г. Самары с исковыми требованиями к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оказания услуги «Подключение к программе страхования», взыскании уплаченных денежных средств в размере рублей., неустойки за нарушение сроков исполнения требования в размере <...> руб. и компенсации морального вреда в размере <...> руб. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и КБ «Ренессанс Капитал» был заключен договор № на предоставление кредита на неотложные нужды в размере <...> руб. Договор являлся типовым и включал в себя услугу «Подключение к программе страхования». Согласно п. 4 договора ответчик взял на себя обязательство заключить со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении его жизни и здоровья, как клиента в качестве заемщика по кредитному договору, на условиях, изложенных в кредитном договоре, а также в условиях, тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней с учетом договора страхования, являющихся неотъемлемой частью договора. Пунктом 2.2 договора определена общая сумма кредита, включающая в себя комиссию за подключение к Программе страхования, в размере <...> руб. Размер основного кредита можно определить только исходя из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу денежных средств. График платежей также составлен исходя из общей суммы кредитования с начислением на нее процентов за пользование кредитом, без выделения страховых платежей. При более детальном ознакомлении в домашних условиях с договором и графиком погашения кредита он пришел к выводу, что конечная сумма переплаты чрезмерно высока для него. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ он обратился в адрес банка с заявлением об отказе от услуг по страхованию и перерасчете графика платежей по кредитному договору. Однако, в удовлетворении его требования было отказано. ДД.ММ.ГГГГ им направлена в адрес ответчика письменная претензия с требованием возврата уплаченных денежных средств по страхованию с учетом начисленных процентов. ДД.ММ.ГГГГ в его адрес представитель банка направил письменный отказ в удовлетворении претензии. В связи с чем, в соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» просил суд взыскать с ответчика неустойку в размере 3% от цены договора страхования (<...> руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <...> руб. В связи с недобросовестным отношением к исполнению своих обязанностей и нежеланием в добровольном порядке удовлетворить его требования, банк принес ему большие нравственные страдания. Поэтому просил компенсировать ему моральный вред в размере <...> руб. В судебном заседании истец Лужнов В.Н. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивая на их удовлетворении. Представитель истца – Лужнова И.А., действующая в соответствии со ст. 53 ч. 6 ГПК РФ, считала исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Представитель ответчика – КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебном заседании не присутствовал, ранее направил в адрес суда отзыв на исковые требования Лужнова В.Н., в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие. Указал, что банк предоставляет клиентам услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между Баком и страховой компанией. Клиент является не страхователем, а застрахованным лицом. Данную услугу Банк предоставляет исключительно с согласия клиента, которое должно быть выражено в письменной форме. Клиент вправе отказаться от подключения к Программе страхования, что никаких не повлияет ни на финансовые условия кредитного договора (не изменится размер процентной ставки, срок, не добавятся дополнительные комиссии), ни на решение Банка о предоставлении кредита. Если бы клиент не желал подключиться к программе страхования, то данная услуга ему бы не была оказана и кредит был бы выдан без подключения в программе страхования. Ни в каких документах банка не содержится положений, что у клиента есть обязанность подключиться к программе страхования, а у банка есть право или обязанность отказать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа клиента подключиться в программе страхования. Кроме того, банком не были нарушены какие-либо права клиента как потребителя, предусмотренные законодательством. В связи с чем, просил в удовлетворении исковых требований Лужнова В.Н. отказать. (л.д.48-51) Изучив материалы дела, выслушав объяснения истца и его представителя, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Частями 1 и 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Лужновым В.Н. заключен договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды, общая сумма кредита составляет <...> руб., полная стоимость кредита-<...>% годовых, сроком на <...> месяцев. (л.д.7-11) Согласно данного кредитного договора, истец при заключении кредитного договора выразил согласие на подключение к Программе страхования, а именно на заключение ответчиком со страховой компанией договора страхования в отношении его жизни и здоровья, а также принял на себя обязательства по оплате ответчику комиссии за подключение к указанной программе. В силу статей 29 и 30 Федерального Закона от 2.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитным вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Оспариваемый Лужновым В.Н. кредитный договор был заключен сторонами в письменной форме посредством направления истцом оферты и акцептования ее ответчиком, содержание условий договора сторонами при его заключении не оспаривалось. Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также стороны могут заключить договор, содержащий элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Таким образом, включение по соглашению сторон в кредитный договор условий об оказании заемщику иных услуг, кроме предоставления кредита и платы за пользование им, не могут быть признаны судом нарушением прав потребителя, установленных законодательством РФ о защите прав потребителей. В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Однако, из представленного кредитного договора не усматривается обязательности предоставления кредита в зависимости от подключения заемщика к программе страхования и уплате комиссии за подключение к данной программе. Из материалов дела видно, что клиент до заключения договора выразил желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании. Данную услугу банк предоставил с согласия клиента, выраженного в письменной форме. До заключения договора истец был полностью проинформирован об условиях договора. (л.д. 51) В связи с чем, суд считает, что Лужнов В.Н. на момент подписания договора был согласен с его условиями, в том числе и с условиями страхования. При таких обстоятельствах, исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оказания услуги «Подключение к программе страхования», взыскании комиссии за присоединение к программе страхования и неустойки за нарушение сроков исполнения требования, по мнению суда, не подлежат удовлетворению. Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда, подлежит взысканию, если нарушенное право потребителя нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. В связи с чем, суд считает, что в удовлетворении исковых требований Лужнова В.Н. о компенсации морального вреда также следует отказать. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Лужнова В.Н. к КБ ООО «Ренессанс Капитал» о расторжении договора на оказание услуг, возмещении материального ущерба, выплате неустойки и компенсации морального вреда – отказать. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский райсуд г. Самары в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме. Мотивированный текст решения подготовлен: ДД.ММ.ГГГГ Судья: