Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Самара 29 марта 2011 года
Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Гараевой Р.Р.
при секретаре Романовой Е.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №, по иску ОАО «Альфа Банк» к Колесниковой Ольге Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору.
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском к Колесниковой Ольге Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обосновании исковых требований истец в иске указал, что 08.05.2007 года ОАО «Альфа Банк» и Колесникова О.И. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме и ему присвоен номер № №. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление на потребительскую карту денежных средств заемщику Колесниковой О.И. в размере 62900,00 рублей. Таким образом, банк полностью исполнило свои обязательства по заключенному договору. Ответчица, в нарушение условий предоставления физическим лицам кредита ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, возврат долга и начисляемые проценты погашала с нарушением установленных договором сроков. Задолженность ответчицы перед банком составляет 57458 рублей 21 копейка.
В связи с уклонением ответчицы от исполнения своих обязательств, истец в судебном порядке просит взыскать с ответчицы денежную сумму в размере
57458 рублей 21 копейку и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1923 рублей 75 копеек.
Представитель истца ОАО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в суд представил заявление о поддержании исковых требований с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчица Колесникова О.И. в судебном заседании исковые требования ОАО «Альфа Банк» признала частично, пояснив, что истец полностью выполнил перед ней свои обязательства, предоставив по потребительской карте денежные средства в размере 62900,00 рублей. С декабря 2011 года по настоящее время она действительно не исполняет свои обязательства по возврату задолженности по кредиту, поскольку по настоящее время, находится в тяжелом материальном положении. С расчетом истца по основному долгу она согласна, свой расчет предоставлять не будет, просит не взыскивать комиссию за обслуживание счета.
Заслушав доводы ответчицы, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 08.05.2007 года ответчица Колесникова О.И. адресовала истцу ОАО «Альфа Банк» письменное заявление о предоставлении ей кредита в размере 62900,00 рублей, которое, в силу ст. 435 ГК РФ, является офертой, то есть адресованным ОАО «Альфа Банк» предложением, определенно выражающим намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (л.д. 5-16).
ОАО «Альфа Банк» совершило акцепт вышеуказанной оферты, представив Колесниковой О.И. по кредитному договору № № кредит в размере 62900,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика и предоставления заемщику Колесниковой О.И. потребительской карты, что подтверждается справкой по кредитной карте и выпиской по счету (л.д. 5, 6-7,)
Данный факт не оспаривается ответчицей Колесниковой О.И.
Согласно заключенному Договору №, ОАО «Альфа Банк» предоставил Колесниковой О.И. потребительский кредит в размере 62 900, 00 рублей под 19,90 % годовых со сроком кредита 24 месяцев, а Колесникова О.И. обязалась погашать кредит (л.д. 5, 17-19).
Согласно п. 6.2.1 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты, являющихся неотъемлемой частью заключенного Договора № (состоявшего из анкеты-заявления на получение потребительского кредита, общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты), ответчица обязана в течение срока действия соглашения о потребительской карте уплачивать минимальные платежи, проценты за пользование кредитом, а также штрафы, пени и комиссии.
В соответствии с условиями кредитного договора, погашение долга осуществляется 08 числа каждого месяца. Проценты по потребительской карте, начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При не погашении минимального платежа в платежный период, проценты начисляются на сумму кредита за вычетом минимального платежа. При нарушении срока уплаты минимального платежа или срока уплаты процентов за пользование кредитом, уплачиваются пени в размере 50 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу или просроченных процентов за каждый день просрочки. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф в размере 160 рублей (п. 4.7, п. 4.8, п. 7.2 -7.7 Общих условий)
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
По состоянию на 17.02.2011 года ответчица не производила возврат Банку денежных сумм, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, отражающего движение денежных средств по погашению кредита (л.д. 4).
Согласно представленному расчету, задолженность ответчицы перед истцом составляет 57458 рублей 21 копейка, из которых:
-комиссия за обслуживание счета - 4634, 31 руб.;
-просроченный основной долг - 52823,90 руб.;
Поскольку заемщик Колесникова О.И. уклоняется от исполнения своих обязательств
по договору, данное обстоятельство свидетельствует о том, что предоставленная Колесниковой О.И. по договору займа денежная сумма ей не будет возвращена истцу, вследствие чего образовавшаяся задолженность перед истцом подлежит взысканию с ответчицы в судебном порядке.
Между тем, суд считает необоснованными требования истца о взыскании с Колесниковой О.И. долга по уплате комиссии за введение ссудного счета в размере 4634,31 руб..
Как указал Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Постановлении от 17.11.2009 года № 8274/09, условие договора о взимании платежей за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Так, согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Колесниковой О.И. задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, как не основанных на законе.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что иск ОАО «Альфа Банк» удовлетворен частично, суд пришел к выводу о взыскании государственной пошлины с Колесниковой О.И. в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1784 рублей 71 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ОАО «Альфа Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Колесниковой Ольги Ивановны в пользу ОАО «Альфа Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 52 823 (пятидесяти двух тысяч восьмисот двадцати трех) рублей 90 (девяносто) копеек, складывающейся из: текущего долга по кредиту в сумме 52823,90 рублей.
Взыскать с Колесниковой Ольги Ивановны в пользу ОАО «Альфа Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 1784 (одной тысячи семьсот восьмидесяти четырех) рублей 71 (семидесяти одной) копейки.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд в течение десяти дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение в мотивировочной форме изготовлено 30.03.2011 года.
Судья
Куйбышевского районного суда
г. Самара Р.Р. Гараева