Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Самара 28 марта 2011 года
Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Гараевой Р.Р.
при секретаре ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №, по иску ОАО «Альфа Банк» к Поняйкиной Татьяне Тимофеевне о взыскании задолженности по кредитному договору.
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском к Поняйкиной Татьяне Тимофеевне о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обосновании исковых требований истец в иске указал, что 15.10.2008 года ОАО «Альфа Банк» и Поняйкина Т.Т. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме и ему присвоен номер № № Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику Поняйкиной Т.Т. в размере 44493,00 рублей. Таким образом, банк полностью исполнило свои обязательства по заключенному договору. Ответчица, в нарушении условий предоставления физическим лицам кредита ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, возврат долга и начисляемые проценты погашала с нарушением установленных договором сроков. Задолженность ответчицы перед банком составляет 53410 рублей 32 копейки. В связи с уклонением ответчицы от исполнения своих обязательств, просит суд взыскать с ответчицы денежную сумму в размере
53410 рублей 32 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1802 рубля 31 копейки.
Представитель истца ОАО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в суд представил заявление о поддержании исковых требований с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчица Поняйкина Т.Т. в судебном заседании исковые требования ОАО «Альфа Банк» не признала, пояснив, что не состояла в договорных отношениях с банком. Подпись в анкете заемщика на получение потребительского кредита в банке похожа на ее подпись, но она не помнит, чтобы подписывала данную анкету-заемщика и иные документы на получение кредита в ОАО «Альфа Банк» или в магазине ООО «Эльдарадо». 15 октября 2008 года она не приобретала в кредит какие-либо товары в ООО «Эльдарадо».
От проведения почерковедческой экспертизы ответчица отказалась.
Заслушав доводы ответчицы, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 15.10.2008 года ответчица Поняйкина Т.Т. адресовала истцу ОАО «Альфа Банк» письменное заявление о предоставлении ей кредита в размере 44193,00 рублей, которое, в силу ст. 435 ГК РФ, является офертой, то есть адресованным ОАО «Альфа Банк» предложением, определенно выражающим намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (л.д. 10-12).
ОАО «Альфа Банк» совершило акцепт вышеуказанной оферты, представив Поняйкиной Т.Т. кредит в размере 44493,00 рублей путем перечисления денежных средств на приобретение товара в магазине № 2 ООО «Эльдорадо», что подтверждается уведомлением об индивидуальных условиях кредитования по договору № № и выпиской по счету (л.д. 6,11).
Согласно заключенному Договору № №, ОАО «Альфа Банк» предоставил Поняйкиной Т.Т. потребительский кредит для приобретения товара в размере 44493, 00 рублей под 14,50 % годовых со сроком кредита 12 месяцев, а Поняйкина Т.Т. обязалась погашать кредит согласно составленному графику платежей (л.д. 11).
Согласно п. 4.1 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью заключенного Договора № М0IL4210S08101502554 (состоявшего из анкеты-заявления на получение потребительского кредита, общих условий предоставления потребительских кредитов физическим лицам, графика платежей клиента), ответчица обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены не позднее даты, указанной в Графике платежей. Задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых, указываются в графике платежей, предоставляемом ОАО «Альфа Банк» заемщику, согласно Общим условиям.
В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, погашение долга осуществляется 16 числа каждого месяца, равными долями в размере 4 720,00 рублей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита включительно, указанную в графике платежей. За нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом уплачиваются пени в размере процентной ставки за пользование кредитом. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф по каждому просроченному ежемесячному платежу в размере 600 рублей (п. 3.6, п. 6.2 п.6.2.4, п. 6.3 Общих условий)
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
По состоянию на 12.02.2011 года ответчик не производил возврат Банку денежных сумм, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, отражающего движение денежных средств по погашению кредита (л.д. 4, 5).
Согласно представленному расчету, задолженность ответчицы перед истцом составляет - 53410 рублей 32 копейки, из которых:
-долг по уплате комиссии - 3559,45 рублей;
-просроченный основной долг - 44493, 00 рублей;
-начисленные проценты - 2253, 16 рублей;
-штрафы и неустойки - 3104, 71 рубль.
Поскольку заемщик Поняйкина Т.Т. уклоняется от исполнения своих обязательств
по договору, данное обстоятельство свидетельствует о том, что предоставленная Поняйкиной Т.Т. по договору займа денежная сумма ей не будет возвращена истцу, вследствие чего образовавшаяся задолженность перед истцом подлежит взысканию с ответчицы в судебном порядке.
Между тем, суд считает необоснованными требования истца о взыскании с Поняйкиной Т.Т. долга по уплате комиссии за введение ссудного счета в размере 3559,45 рублей.
Как указал Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Постановлении от 17.11.2009 года № 8274/09, условие договора о взимании платежей за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Так, согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Поняйкиной Т.Т. задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, как не основанных на законе.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Ответчица не представила доказательства в обосновании своих возражений, от проведения почерковедческой экспертизы отказалась.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что иск ОАО «Альфа Банк» удовлетворен частично, суд пришел к выводу о взыскании государственной пошлины с Поняйкиной Т.Т. в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1695,52 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ОАО «Альфа Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Поняйкиной Татьяны Тимофеевны в пользу ОАО «Альфа Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 49 850 (сорок девять тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 87 (восемьдесят семь) копеек, складывающейся из: текущего долга по кредиту в сумме 44493,00 рублей; начисленные проценты в сумме 2253,16 рублей; штрафы и неустойки в сумме 3104,71 рубль.
Взыскать с Поняйкиной Татьяны Тимофеевны в пользу ОАО «Альфа Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 1695 (одной тысячи шестьсот девяносто пять) рублей 52 (пятидесяти двух) копеек.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд в течение десяти дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение в мотивировочной форме изготовлено 30.03.2011 года.
Судья
Куйбышевского районного суда
г. Самара Р.Р. Гараева