РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 мая 2010 г. г. Куйбышев
Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Голосуцкой Т.П.
при секретаре Кочергиной Л.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Бах Е.В. о взыскании
долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное
имущество,
суд
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в
суд с иском к Бах Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному
договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявления
указывает следующее:
1.В соответствии с условиями кредитного договора № от 10.04.2006 г.
заемщику-залогодателю Бах Елене Владимировне ОАО КБ «Сибконтакт» предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 1 404 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность <адрес>, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей проектной площадью 50,0 кв.м., в том числе жилой площадью 30,8 кв.м., расположенной на 2-м этаже 4-5-ти этажного кирпичного жилого дома.
Кредит в сумме 1 404 000 рублей зачислен 10.04.2006 на счет ответчика в Новосибирском филиале ОАО КБ «Сибконтакт», что подтверждается мемориальным ордером № 301 от 10.04.2006г.
По состоянию на 06.04.2006 г. квартира была оценена в 1 561 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ЗАО «Сибирское агентство оценки Аспект» об определении рыночной стоимости квартиры № СК САО-04-Б-551-901-00.ОНР от 07.04.2006 и указано в закладной.
2. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена Управлением федеральной регистрационной службы по Новосибирской области (номер регистрационного округа 54), о чем в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним 12.04.2006 г. сделана запись регистрации №.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 10.04.2006г. и выданной Управлением федеральной регистрационной службы по Новосибирской области, номер регистрационного округа 54, первоначальному залогодержателю - ОАО КБ «Сибконтакт» 12.04.2006 г., запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12.04.2006г. за №.
Законным владельцем закладной и, соответственно, залогодержателем и кредитором в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ.
В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г.,
№ 102-Ф3, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО КБ «Сибконтакт».
3. Начиная с сентября 2008 г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком не производятся.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п. 5.1. закладной и п. 4.4.1. кредитного договора 21.01.2009 г. было направлено уведомление-требование № о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.
До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. закладной и п. 4.4.3. кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Размер суммы подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 15 сентября 2009 г. составляет 1 414 715 (один миллион четыреста четырнадцать тысяч семьсот пятнадцать) рублей 90 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 164 132(один миллион сто шестьдесят четыре тысячи сто тридцать два) рубля 41 копейка, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 169 527 (сто шестьдесят девять тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 45 копеек, а также начисленные пени в размере 82 056 (Восемьдесят две тысячи пятьдесят шесть) рублей 04 копейки.
Кроме того до момента реализации квартиры на публичных торгах в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере в размере 14,00 (четырнадцать) % годовых.
Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной в размере 1 561 000 (один миллион пятьсот шестьдесят одна тысяча) рублей.
Просят:
1. Взыскать с Ответчика в пользу Истца 1 414 715 (один миллион четыреста четырнадцать тысяч семьсот пятнадцать) рублей 90 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 164 132(один миллион сто шестьдесят четыре тысячи сто тридцать два) рубля 41 копейка, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 169 527 (сто шестьдесят девять тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 45 копеек, начисленные пени в размере 82 056 (Восемьдесят две тысячи пятьдесят шесть) рублей 04копейки, а также начиная с 16.09.2009г. и по день реализации квартиры включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользованием кредитом в размере 14,00% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -1 414 715 (один миллион четыреста четырнадцать тысяч семьсот пятнадцать) рублей 90 копеек.
2. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Бах Елене Владимировне на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2-х комнат, общей проектной площадью 50,0 кв.м., в том числе жилой площадью 30,8 кв.м., расположенную на 2-м этаже 4-5-ти этажного кирпичного жилого дома, в том числе:
- определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов;
- определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 561 000 (один миллион пятьсот шестьдесят одна тысяча) рублей.
3. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 178 (тринадцать тысяч сто семьдесят восемь) рублей 58 копеек.
В судебном заседании представитель ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» исковые требования поддержал, уточнив их, в денежном выражении просит:
1. Взыскать с ответчицы Бах Е.В. в пользу истца 1 364 715 (один миллион четыреста четырнадцать тысяч семьсот пятнадцать) рублей 90 копеек, в том числе :
-остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 164 132(один миллион сто шестьдесят четыре тысячи сто тридцать два) рубля 41 копейка;
- сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 119 527 (сто шестьдесят девять тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 45 копеек, сумма снижена, т.к. 50 000 рублей ответчицей внесено ;
- начисленные пени в размере 82 056 (Восемьдесят две тысячи пятьдесят шесть) рублей 04 копейки;
- а также начиная с 16.09.2009г. и по день реализации квартиры включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользованием кредитом в размере 14,00% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -1 364 715 (один миллион четыреста четырнадцать тысяч семьсот пятнадцать) рублей 90копеек.
- расходы по госпошлине в сумме 13178 руб. 58 коп., всего 1377 534 руб 48 коп коп.
В остальной части иск поддержал по изложенным выше основаниям.
Ответчица Бах Е.В. надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений против иска не представила.
Представитель ответчицы по доверенности Тевлюков Е.В. иск признал, при этом пояснил, что просит снизить размер взыскания начисленной пени, а также освободить от уплаты пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; ему разъяснена и понятна ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, в соответствии с которой при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Исследовав материалы дела в совокупности, суд приходит к выводу о том, что следует принять признание иска представителем ответчика, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, исковые требования истца - Агентства по ипотечному кредитованию обоснованы и подлежат удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что 10.04.2006 г. в соответствии с кредитным договором № - И заёмщику - залогодателю Бах Е.В. ОАО КБ «Сибконтакт» предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 1404000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность <адрес>, находящейся по адресу: <адрес>; кредит зачислен на счет ответчика в Новосибирском филиале ОАО КБ «Сибконтакт», что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 14 - 26, 27).
Права первоначального залогодержателя по кредиту, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчицей как должником и залогодателем 12.04.2006 г., запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12.04.2006 г. за №, в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, залогодержателем и кредитором является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 28 - 41).
В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г.
№ 102-Ф3 закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО КБ «Сибконтакт».
Начиная с сентября 2008 г. ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчицей не производятся.
В связи с неисполнением ответчицей обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора 21.01.2009г. было направлено уведомление-требование № 0468/ос о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 52).
До настоящего времени ответчица не выполнила указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст.ст. 1, 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. закладной и п. 4.4.3. кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Суд приходит к выводу, что в иске о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1302659 руб. 86 коп следует отказать ; взыскание начисленные пени снизить до 20000 рублей.
С учетом изложенного суд приходит к выводу, что следует взыскать с Бах Елены Владимировны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 1 302 659 руб. 86 коп, в том числе :
-остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 164 132 (один миллион сто шестьдесят четыре тысячи сто тридцать два) рубля 41 копейка;
- сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 119 527 (сто девятнадцать тысяч пятьсот двадцать семь ) рублей 45 копеек;
- начисленные пени в размере 20 000 рублей ;
- а также начиная с 16.09.2009г. и по день реализации квартиры включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользованием кредитом в размере 14,00% годовых начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -1 302 659 руб. 86 коп
Кроме этого следует обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Бах Елене Владимировне на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2-х комнат, общей проектной площадью 50,0 кв.м., в том числе жилой площадью 30,8 кв.м., расположенную на 2-м этаже 4-5-ти этажного кирпичного жилого дома, в том числе:
- определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов;
- определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 561 000 (один миллион пятьсот шестьдесят одна тысяча) рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Бах Е.В. надлежит взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14177 руб. 15 коп., в соответствии со ст.333.20 ч.2 в остальной части размер госпошлины уменьшить.
В остальной части иска отказать.
Руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811, 819, 348 ГК РФ, ст. ст. 173 ч.3, 194-198, 139-140, 98 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Принять признание иска представителем ответчика.
Взыскать с Бах Елены Владимировны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 1 302 659 руб. 86 коп, в том числе :
-остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 164 132(один миллион сто шестьдесят четыре тысячи сто тридцать два) рубля 41 копейка;
- сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 119 527 (сто девятнадцать тысяч пятьсот двадцать семь ) рублей 45 копеек;
- начисленные пени в размере 20 000 рублей ;
- а также начиная с 16.09.2009г. и по день реализации квартиры включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользованием кредитом в размере 14,00% годовых начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -1 302 659 руб. 86 коп ;
- расходы по госпошлине 14177 руб. 15 копеек. ; всего 1316837( один миллион триста шестнадцать тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 01 копейка.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Бах Елене Владимировне на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2-х комнат, общей проектной площадью 50,0 кв.м., в том числе жилой площадью 30,8 кв.м., расположенную на 2-м этаже 4-5-ти этажного кирпичного жилого дома, в том числе:
- определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов;
- определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 561 000 (один миллион пятьсот шестьдесят одна тысяча) рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение10 дней.
Председательствующий судья: