№ 2-1632/2010

ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Куйбышевскийрайонный суд г. Иркутска Иркутской области в составе:

председательствующегосудьи Зубковой Е.Ю.,

при секретаре Колибабчук А.М.,

с участиемпредставителя истца Сидорук М.К.,

рассмотрев воткрытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытоеакционерное общество) к Тельновой Е. В. о взыскании задолженности по кредитномудоговору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) – далее по тексту БанкВТБ 24, в лице представителя Сидорук М.К.,действующей на основании доверенности, обратился в суд с иском, в которомуказано следующее: хх июля 2006 года между ЗАОВнешторгбанк Розничные услуги (после xx.11.2005 г. наименование Банк ВТБ 24(ЗАО)) и Тельновой Е.В. заключен кредитный договор № ххххх,в соответствии с которым Банк предоставил заемщикуденежные средства в сумме 750 000 рублей, на срок по ххиюля 2011 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 %годовых. Заемщик по данному договору обязался ежемесячно производитьвозврат кредита и уплату процентов, а также иных платежей 26 числа каждогокалендарного месяца. На день заключения кредитного договора размер ежемесячногоплатежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитомсоставлял 19 245,09 рублей. В соответствии с п. 2.9 договора заемщикуплачивает банку комиссию за сопровождение кредита в сумме 0,1 % от суммыкредита ежемесячно, что на дату заключения договора составляло 750 рублей.

В соответствии сп.п. 2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своихобязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссийЗаёмщик уплачивает Банку пени за весь период просрочки в размере 0,5 % в деньот суммы просроченного платежа.

Как указываетистец, он исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме – хх июля 2006 года заемщику был предоставлен кредит вразмере 750 000 рублей. Заемщик же свои обязательства исполнил частично.Истцом направлено заёмщику письменное уведомление об истребовании суммыкредита, начисленных процентов, пени, однако до настоящего временизадолженность не погашена.

По состоянию на хх марта 2010 г.задолженность по кредитному договору составляет 3 218 441,65 рублей65 копеек, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 733 205,71 рубль,пени за просрочку уплаты основного долга – 1 066 685,41 рублей, задолженностьпо плановым процентам – 313 595,83 рублей, пени за просрочку уплаты процентов –998 793,92 рублей, комиссия за сопровождение кредита – 27 392, 98рублей, пени за просрочку уплаты комиссии – 78 768,30 рублей.

В связи с вышеизложенным истец просит взыскать в свою пользу сТельновой Е.В. задолженность по кредитному договору № хххххот xx.07.2006 г. по состоянию на хх марта 2010 г. вразмере 3 218 441 рубль 65 копеек, а также расходы по оплате госпошлины вразмере 24 292 рублей 21 копейки.

Представительистца Банка ВТБ 24 (ЗАО) Сидорук М.К., действующая наосновании доверенности № 2456 от хх октября 2009 г.,в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить вполном объеме. По существу иска представитель истца дала пояснения, аналогичныесведениям, указанным в исковом заявлении.

ОтветчицаТельнова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведенияизвещена надлежащим образом по известному суду месту жительства, о причинахнеявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила,возражений по существу иска не представила. В соответствии с требованиями части1 статьи 233 ГПК РФ суд с согласия представителя истца рассмотрел данное дело впорядке заочного производства.

Заслушавобъяснения представителя истца, исследовав и оценив письменные доказательства,имеющиеся в материалах дела, суд полагает исковые требования Банка ВТБ 24подлежащими частичному удовлетворению.

Так, судомустановлено, что хх июля 2006 года между ЗАОВнешторгбанк Розничные услуги (после xx.11.2005 г. наименование Банк ВТБ 24(ЗАО)) и Тельновой Е. В. заключен кредитный договор № ххххх.Данное обстоятельство подтверждается указанным договором.

В соответствии сусловиями данного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме750 000 рублей на срок по хх июля 2011 года(включительно), а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита иуплатить банку установленные данным договором проценты и иные платежи (п. 1.1договора). Кредит предоставляется на потребительские нужды, путем зачислениясуммы кредита на банковский счет заёмщика (п. 2.1. договора)

Согласно п.п.2.2., 2.3. договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает 18 % годовых, начисляемых на остаток текущей задолженности.Проценты уплачиваются ежемесячно 2 числа каждого календарного месяца.

В соответствии спунктом 2.5. на день заключения договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 19 245,09 рублей. Всрок возврата кредита, предусмотренный п. 1.1. заемщик возвращает банкунепогашенную часть кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом подень погашения задолженности.

В соответствии сп. 2.9 договора, заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за сопровождениекредита в сумме 0,1 % от суммы кредита.

С указаннымиусловиями кредитного договора заёмщик Тельнова Е.В. ознакомлена и согласна, очем свидетельствуют её подписи на каждой странице договора.

В соответствиисо ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства судпроводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства,представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимаетрешение, которое именуется заочным.

В соответствии счастью 1 статьи 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства,определяет какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения делаустановлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношениясторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли искудовлетворению.

Согласнотребованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщикобязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Котношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренныепараграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящегопараграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа однасторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньгиили другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуетсявозвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количестводругих полученных им вещей того же рода и качества. Договор займасчитается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии спунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суммузайма в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствиисо статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа почастям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного длявозврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочноговозврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствиисо статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменнойформе.

Оцениваяпредставленный кредитный договор № ххххх от хх июля 2006 г., суд приходит квыводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонамибыли согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите,является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права иобязанности.

В силу статьи309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии сусловиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а приотсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями деловогооборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннееизменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренныхзаконом.

В соответствиисо статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяетопределить день его исполнения или период времени, в течение которого онодолжно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или,соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Факт исполнения Банком ВТБ 24 обязательств по вышеуказанномукредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета Тельновой Е.В.Согласно этой же выписке, Тельнова Е.В. свои обязательства по кредитномудоговору исполнила частично – заемщиком регулярно допускались нарушения сроковуплаты платежей в счет погашения задолженности по кредиту, после хх декабря 2006 года уплата денежных сумм в счет погашениякредита истцом не производилась.

Представленнаясуду копия уведомления о досрочном истребовании задолженности от xx.11.2009года и почтовое уведомление свидетельствуют о том, что истец обращался кответчику с требованием о возврате долга, согласно почтовому уведомлениюкорреспонденция адресату не доставлена, возвращена отправителю с отметкой«Истек срок хранения». Доказательств уплаты задолженности по кредитномудоговору суду не представлено.

Согласнопредставленному расчету задолженности по хх марта2010 г. сумма ссудной задолженности составляет 733 205,71 рублей, задолженностьпо плановым процентам составляет 313 595,83 рублей, комиссия за сопровождениекредита – 27 392, 98 рублей.

Исходя извышеприведенных норм права, оценивая в совокупности представленные истцомдоказательства, суд приходит к выводу, что ответчик Тельнова Е.В. не исполнилавзятые на себя обязательства по кредитному договору № хххххот хх июля 2006 г., в результате чего образоваласьзадолженность. В связи с этим с ответчика подлежат взысканию в пользу истица:ссудная задолженность по кредиту в размере 733 205,71 рублей, задолженность поплановым процентам – 313 595,83 рублей, комиссия за сопровождение кредита – 27392, 98 рублей.

Разрешаятребования истца о взыскании пени за просрочку исполнения обязательства, судисходит из следующего:

По смыслу части1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная закономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору вслучае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности вслучае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор необязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии счастью 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмернапоследствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 2.6.кредитного договора от xx.05.2006 г. № хххххпредусмотрена неустойка в виде пени за просрочку исполнения заёмщиком своихобязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий вразмере 0,5% за каждый день просрочки. Указанная неустойка начисляется по датуполного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Размер неустойкиподтверждается представленным расчетом истца, не оспорен ответчиком, исоставляет: за просрочку уплаты основного долга – 1 066 685,41рублей, пени за просрочку уплаты комиссии – 78 768,30 рублей, пени за просрочкууплаты процентов – 998 793,92 рублей.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и ПленумаВысшего Арбитражного Суда РФ от xx.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах,связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, еслиподлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенияобязательства.

Также вназванном Постановлении разъяснено, что при оценке таких последствий судоммогут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямогоотношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг;сумма договора и т.п.).

Обсуждая вопросо возможности снижения неустойки, суд исходит из того, что неустойка являетсяодним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещенияпотерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты,взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму,компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчикомсвоих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшениинеустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд соглашается с расчетом неустойки произведенной истцом, однако,принимая во внимание вышеприведенные нормы права, суд приходит к выводу, чтонеустойка в размере: 1 066 685,41 рублей за просрочку уплатыосновного долга, 998 793,92 рублей – за просрочку уплаты процентов,78 768,30 рублей – за просрочку уплаты комиссии, исчисленная из расчета0,5 % в день от суммы просроченных к уплате платежей (что соответствует 182,5%годовых), превышающая ставку рефинансирования, установленнуюЦБ РФ, более чем в 20 раз, является явно несоразмерной последствиям нарушенияобязательств по кредитному договору, а поэтому подлежит уменьшению: запросрочку основного долга до 200 000 рублей, за просрочку уплаты процентов до100 000 рублей, за просрочку уплаты комиссии до 10 000 рублей.

В соответствии спунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебныерасходы, к которым на основании статьи 88 ГПК РФ относится и государственнаяпошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истец Банк ВТБ 24 (ЗАО) уплатилгосударственную пошлину в размере 24 292,21 рублей, что подтверждаетсяплатежным поручением № xxxxxxx от xx.04.2010 г.,следовательно, с ответчицы Тельновой Е.В. в пользу истца подлежит взысканиюсумма уплаченной истцом государственной пошлины пропорционально удовлетвореннымисковым требованиям, то есть в размере 13 570 рублей 97 копеек.

С учетомизложенного, руководствуясь требованиями статей 194-198, 233-235 Гражданскогопроцессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковыетребования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Тельновой Е. В. пользу Банка ВТБ 24 (закрытоеакционерное общество) задолженность по кредитному договору № ххххх от хх июля 2006 года посостоянию на хх марта 2010 года, включительно, аименно: ссудную задолженность по кредиту в размере 733 205 рублей 71 копейки,задолженность по плановым процентам в размере 313 595 рублей 83 копейки,комиссию за сопровождение кредита – 27 392 рубля48 копеек, пени за просрочку уплаты основного долга в размере 200 000рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 100 000 рублей, пени запросрочку уплаты комиссии 10 000 рублей, а также расходы по оплатегосударственной пошлины 13 570 рублей 97 копеек, а всего 1 411 335 рублей96 копеек.

В удовлетворенииостальной части исковых требований о взыскании пеней за просрочку уплатыосновного долга, за просрочку уплаты процентов, за просрочку уплаты комиссии,взыскании расходов по оплате государственной пошлины Банку ВТБ 24 (ЗАО)отказать.

Решение можетбыть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевскийрайонный суд г. Иркутска истцом в течение десяти днейсо дня принятия решения в окончательной форме; ответчик в течение семи дней содня вручения ему копии решения вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Иркутска заявление о его отмене либо обжаловать решение вкассационном порядке в течение десяти дней со дня вынесения определения суда оботказе в удовлетворении заявления об отмене решения.