ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Куйбышевскийрайонный суд г. Иркутска Иркутской области в составе: председательствующегосудьи Прохорова А.В., при секретаре Кудреватых А.В.,

рассмотрев воткрытом судебном заседании гражданское дело № 2-2386/2010 по иску Открытогоакционерного общества «Альфа-Банк» к Лариной Н. В. о взыскании задолженности покредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк»обратилось в суд с иском, указав в его обоснование, что xx.01.2007 г. банк иЛарина Н.В. заключили соглашение о кредитовании на получение Потребительскогокредита. Данному соглашению был присвоен № ххххх. Соглашение о кредитованиизаключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитованииистец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 37 180рублей.

Как указываетистец, в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися вОбщих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячногопогашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащихиндивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 37 180рублей, проценты за пользование кредитом 18,00 % годовых. Сумма займа подлежалавозврату путем внесения ежемесячных платежей 30 числа каждого месяца в размере2 600 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежнымисредствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящеевремя Ларина Н.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячныеплатежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами неуплачивает.

Нормами п.п.6.1-6.3 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником графикапогашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии заобслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейсязадолженности начисляется неустойка в размере 0,5 % от суммы неуплаченныхплатежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляетсяштраф в размере 600 рублей.

Суммазадолженности Лариной Н.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 52 444,60рублей, из них: просроченный основной долг – 37 180 рублей, начисленныепроценты 3 021,45 рублей, комиссия за обслуживание счета 4 439,28рублей, штрафы и неустойки – 7 803,87 рублей.

В этой связи ОАО«Альфа-Банк» просит суд взыскать с ответчика Лариной Н.В. в свою пользу суммузадолженности по кредитному договору № ххххх от xx.01.2007 г. в размере52 444 рублей 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины вразмере 1 773 рубля 34 копейки.

Представительистца ОАО «Альфа-Банк» Артемьева Г.И., действующая на основании доверенности отxx.04.2010 г., в суд не явилась, хотя о времени и месте судебногоразбирательства извещена надлежащим образом. В исковом заявлении содержитсяпросьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чемсуд, на основании части 5 статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данноегражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ЛаринаН.В. в судебное заседание также не явилась, о месте и времени судебногоразбирательства извещена надлежащим образом. О причинах неявки ответчик внарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ суду не сообщила и о рассмотрении дела всвоё отсутствие не просила. Судебные извещения, направленные ответчику поизвестным суду адресам места жительства ((персональные данные исключены))возвращены суду с отметкой об истечении срока хранения. В силу требованийстатьи 118 ГПК РФ судебные извещения, направленные по известному суду местунахождения ответчика, считаются доставленными, а ответчик – извещеннымнадлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства хотя бы адресатпо этому адресу более не проживает или не находится. В соответствии стребованиями части 1 статьи 233 ГПК РФ, суд при наличии согласия представителяистца рассмотрел данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав иоценив представленные письменные доказательства в их совокупности, определив,какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены и какие неустановлены, определив характер правоотношений сторон, какой закон должен бытьприменен, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО«Альфа-банк» частично.

В соответствиисо ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства судпроводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства,представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимаетрешение, которое именуется заочным.

В соответствии сп. 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают иосуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Онисвободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и вопределении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФпровозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи,граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение кзаключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрениюсторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписанозаконом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласнотребованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщикобязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Котношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренныепараграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящегопараграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиямстатьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии впунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаетв собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенныеродовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же суммуденег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того жерода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денегили других вещей.

Согласно статье809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавецимеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и впорядке, определенных договором.

В соответствии сп. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, еслиписьменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке,предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или несколькимконкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражаетнамерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор садресатом, которым будет принято предложение.

П. 3 ст. 438 ГКустанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленныйдля ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузкатоваров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы ит.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовымиактами или не указано в оферте.

Судомустановлено, что хх января 2007 г. между ОАО «Альфа-Банк» (Банк) и Лариной Н.В. (Клиент) заключено соглашение о кредитовании, в соответствии с которым Банкпредоставил Клиенту кредит в сумме 37 180 рублей на срок 24 месяца, клиентобязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом исходя из процентнойставки в размере – 18 %. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредитана текущий кредитный счет клиента.

Данноеобстоятельство объективно подтверждается анкетой-заявлением, поданной ЛаринойН.В. в ОАО «Альфа-Банк» хх января 2007 г. и содержащей просьбу о заключении сней соглашения о кредитовании, на условиях, указанных в Общих условияхпредоставления физическим лицам Потребительского кредита (далее Общие условиякредитования) и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении обиндивидуальных условиях кредитования.

Также фактзаключения Соглашения о кредитовании подтверждается Уведомлением обиндивидуальных условиях кредитования от хх января 2007 г., содержащиминдивидуальные условия, на которых предоставлен кредит именно Лариной Н.В.Данному уведомлению присвоен номер № ххххх.

В соответствии сОбщими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита(приложение № 4 к Распоряжению № 540 от xx.11.2006 г. об утверждении типовыхформ документов), являющимися неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании,указанная выше анкета-заявление клиента является предложением (офертой) банку опредоставлении кредита и открытии счета. Само же Соглашение о кредитовании,согласно Общим условиям кредитования, - это принятая (акцептованная) банкомАнкета-заявление клиента, Общие условия кредитования и Уведомление обиндивидуальных условиях кредитования, подписанное клиентом. Соглашение окредитовании считается заключенным с даты подписания клиентом Уведомления обиндивидуальных условиях кредитования.

В соответствии сп. 2.5 Уведомления и п. 4.1 Общих условий Клиент должен осуществлять погашениекредита ежемесячными платежами в размере 2 600 рублей, не позднее дат,указанных в графике погашения, путем перечисления необходимой суммы на текущийкредитный счет.

В соответствии сп. 2.1 Общих условий ОАО «Альфа-Банк» открыт Лариной Н.В. текущий кредитныйсчет № ххххх.

Суд полагает,что ответчик Ларина Н.В. была согласна с изложенными условиями кредитования ивыразила свою волю на заключение кредитного договора именно на этих условиях,что подтверждается её подписями в анкете-заявлении и в уведомлении.

Оцениваяпредставленные документы – Соглашение о кредитовании № ххххх от xx.01.2007 г.,суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида междуего сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе икредите, является заключенным в офертно-акцептной форме, вследствие чегопорождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В соответствии спунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суммузайма в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии сусловиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а приотсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями деловогооборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменениеего условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствиисо статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяетопределить день его исполнения или период времени, в течение которого онодолжно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или,соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии стребованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать теобстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований ивозражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт исполнениябанком своих обязательств по кредитному договору – предоставление кредита, атакже факт нарушения заемщиком Лариной Н.В. обязательств по кредитному договоруответчиком не оспаривается и подтверждается справкой по Потребительскомукредиту, подготовленной банком по состоянию на xx.10.2010 г. по счету № хххххна имя Лариной Н.В., а также выписками по указанному счету за период сxx.01.2007 г. по xx.07.2010 г.

Доказательствнадлежащего исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании ответчикомЛариной Н.В. в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласнопредставленному расчету, по состоянию на xx.10.2010 г. задолженность ЛаринойН.В. по кредитному договору от xx.01.2007 г. составляет: основной долг –37 180 рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные за период сxx.01.2007 г. по xx.10.2010 г. – 3 021,45 рублей, комиссия за обслуживаниетекущего счета – 4 439,28 рублей.

Ответчик ЛаринаН.В. данный расчет не оспаривала и суд с ним согласен.

Таким образом,поскольку факт нарушения Лариной Л.В. обязательств по кредитному договоруустановлен, исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика суммызадолженности по основному долгу, процентов за пользование им, а также комиссииза обслуживание счета подлежат удовлетворению.

Разрешаятребования истца о взыскании неустойки за просрочку исполнения обязательства покредиту, суд исходит из следующего:

По смыслу части1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная закономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору вслучае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности вслучае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор необязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии счастью 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмернапоследствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Нормами п.п.6.1-6.3 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником графикапогашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии заобслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейсязадолженности начисляется неустойка в размере 0,5 % от суммы неуплаченныхплатежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляетсяштраф в размере 600 рублей.

Размер неустойкиподтверждается представленным расчетом истца и составляет: неустойка занесвоевременную уплату процентов – 1 190,09 рублей, неустойка занесвоевременную уплату основного долга – 3 013,78 рублей, штраф завозникновение просроченной задолженности – 3 600 рублей.

Пунктом 42Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФот xx.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первойГражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопросаоб уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки можетбыть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явнонесоразмерна последствиям нарушения обязательства. Также в названномПостановлении разъяснено, что при оценке таких последствий судом могутприниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямогоотношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг;сумма договора и т.п.).

Обсуждая вопросо возможности снижения неустойки, суд исходит из того, что неустойка являетсяодним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещенияпотерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты,взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму,компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчикомсвоих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшениинеустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд соглашаетсяс расчетом неустойки произведенной истцом, однако, принимая во вниманиевышеприведенные нормы права, суд приходит к выводу, что неустойка, исчисляемаяиз расчета 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств (что составляетболее 182 % в год), является несоразмерной последствиям нарушения обязательств,поскольку такая процентная ставка более чем в 20 раз превышает учетную ставкубанковского процента, установленную Центральным банком РФ. При этом суд так жеучитывает и срок, в течение которого не исполнялось обязательство.

При изложенныхобстоятельствах уменьшение размера неустойки и штрафа производится судомнезависимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком. Суд полагаетсоразмерным снизить размер неустойки за несвоевременную уплату основного долгадо 1 000 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов до 500 рублей,штраф за возникновение просроченной задолженности до 500 рублей.

В соответствии спунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебныерасходы, к которым на основании статьи 88 ГПК РФ относится и государственнаяпошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подачеискового заявления истец ОАО «Альфа-Банк» уплатил государственную пошлину вразмере 1 773,34 рублей, что подтверждается платежным поручением № 3534 отxx.10.2010 г., следовательно, с ответчика Лариной Н.В. в пользу истца подлежитвзысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины пропорциональноудовлетворенным исковым требованиям, что составляет 1 599 рублей 22 копейки.

На основанииизложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданскогопроцессуального кодекса российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковыетребования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать сЛариной Н. В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк»задолженность по кредитному договору № ххххх от хх января 2007 г., а именно:основной долг в размере 37 180 рублей, проценты за пользование кредитом вразмере 3 021 рубль 45 копеек, комиссия за обслуживание текущего счета вразмере 4 439 рублей 28 копеек, неустойка за несвоевременную уплатуосновного долга в размере 1 000 рублей, неустойка за несвоевременную уплатупроцентов в размере 500 рублей, штраф за возникновение просроченнойзадолженности в размере 500 рублей, а также расходы по оплате государственнойпошлины в размере 1 599 рублей 22 копейки.

Ответчик ЛаринаН.В. вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Иркутска заявление об отменеэтого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Решение судаможет быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Иркутскийобластной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение десяти днейпо истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, ав случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесенияопределения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.