РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Куйбышевскийрайонный суд г. Иркутска Иркутской области в составе: председательствующегосудьи Прохорова А.В., при секретаре Кудреватых А.В., с участием представителяответчика Матошкина А.А.,

рассмотрев воткрытом судебном заседании гражданское дело № 2-1985/2010 по иску Открытогоакционерного общества «Альфа-Банк» к Федоренко Д. С. о взыскании задолженностипо кредитному договору, встречному иску Федоренко Д. С. к Открытомуакционерному обществу «Альфа-Банк» о признании договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк»обратилось в суд с иском, указав в его обоснование, что xx.08.2007 г. банк иФедоренко Д.С. заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитнойкарты. Данному соглашению был присвоен № ххххх. Соглашение о кредитованиизаключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитованииистец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 84 000рублей.

Как указываетистец, в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися вОбщих условиях выдачи Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее Общие условия),а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, -сумма кредитования составила 84 000 рублей, проценты за пользование кредитом19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячныхплатежей 27 числа каждого месяца в размере 10 % от суммы задолженности, но неменее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита неограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежнымисредствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящеевремя Федоренко Д.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячныеплатежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами неуплачивает.

Нормами п.7.1-7.2 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроковпогашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета закаждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженностиначисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того,каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии сдействующими тарифами.

Суммазадолженности Федоренко Д.С. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 100 659,68рублей, из них: просроченный основной долг – 84 000 рублей, начисленныепроценты 6 158,64 рублей, комиссия за обслуживание счета – 6 412,55рублей, штрафы и неустойки 3 642,38 рублей, несанкционированный перерасход446,11 рублей

В этой связи ОАО«Альфа-Банк» просит суд взыскать с ответчика Федоренко Д.С. в свою пользу суммузадолженности по кредитному договору № ххххх от xx.08.2007 г. в размере100 659,68 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере3 213,19 рублей.

Представительистца ОАО «Альфа-Банк» Артемьева Г.И., действующая на основании доверенности отxx.04.2010 г., в суд не явилась, хотя о времени и месте судебногоразбирательства извещена надлежащим образом. В исковом заявлении содержитсяпросьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чемсуд, на основании части 5 статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данноегражданское дело в отсутствие представителя истца.

ОтветчикФедоренко Д.С. в судебное заседание также не явился, представив заявление орассмотрении дела в его отсутствие. Суд на основании части 5 статьи 167 ГПК РФрассмотрел гражданское дело в отсутствие ответчика.

Представительответчика Мотошкин А.А., действующий на основании доверенности от xx.09.2010г., не согласившись с исковыми требованиями истца, предъявил встречный иск винтересах Федоренко Д.С. к ОАО «Альфа-Банк» о признании договора незаключенным. В обоснование встречного иска указано, что xx.07.2007 г. истец иответчик провели переговоры по поводу предоставления Федоренко Д.С. кредита, врезультате которых были составлены следующие документы – Анкета-Заявление иПредложение об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты.Пунктом 1.1 Общих условий выдачи кредитной карты установлено, что договоркредита, так называемое Соглашение о кредитовании, заключается вофертно-акцептной форме, что исходит из ст. 432 ГК РФ. В качестве оферты банкауказываются: Общие условия кредитования и Уведомление об индивидуальныхусловиях кредитования.

При этом, какуказано во встречном иске, Общие условия кредитования не содержат такиесущественные условия договора, как размер кредита, размер процентной ставки ииные условия предусмотренные ст. 807, 809 и 819 ГК РФ. Документ, называемый«Уведомление об индивидуальных условиях кредитования» отсутствовал и егоФедоренко Д.С. не подписывал. В анкете-заявлении желаемая сумма кредита такжеуказана в размере 59 170 рублей. Кредитная карта была выдана xx.07.2007 г.с зачисленной суммой 84 000 рублей, что не соответствует сумме указанной ванкете-заявлении. Таким образом, как указывает истец по встречному иску, ниодин из указанных документов не отвечает требованиям, предъявляемым к оферте,так же как отсутствует и надлежащим образом оформленный акцепт. В этой связиистец просит суд признать Соглашение о кредитовании на получение Кредитнойкарты от xx.08.2007 г. незаключенным и применить последствия признания договоранезаключенным и произвести перерасчет сумм, подлежащих возмещению, что всоответствии в расчетом составляет 66 006,74 рублей.

В судебномзаседании представитель ответчика Мотошкин А.А. признал исковые требования ОАО«Альфа-Банк» в части взыскания с Федоренко Д.С. суммы в размере 66 006,74рублей и поддержал доводы встречного искового заявления. При этом представительответчика пояснил, что последствия признания иска и принятия его судом,предусмотренные статьями 39 и 173 ГПК РФ ему разъяснены и понятны, о чем просилприобщить расписку.

Представительответчика по встречному иску ОАО «Альфа-Банк» возражений относительно доводоввстречного искового заявления не представила.

В соответствиисо ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, суд принимает признание искаответчиком, если оно не противоречит закону и не нарушает права и законныеинтересы других лиц.

Заслушавобъяснения представителя ответчика, исследовав и оценив представленныедоказательства, имеющиеся в материалах дела, суд принимает частичное признаниеиска представителем ответчика Мотошкиным А.А., поскольку оно не противоречитзакону и не нарушает права и законные интересы, как истца, так и других лиц,полномочия у представителя ответчика на частичное признание иска имеются.Вследствие этого, исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат частичномуудовлетворению, а встречные исковые требования Федоренко Д.С. подлежатудовлетворению в полном объеме.

В соответствии сп. 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают иосуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Онисвободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и вопределении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФпровозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи,граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение кзаключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрениюсторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписанозаконом или иными правовыми актами (пункт 4).

Как указываетистец в исковом заявлении, xx.08.2007 г. между ОАО «Альфа-Банк» и ФедоренкоД.С. заключено соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты, которомубыл присвоен № ххххх. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептнойформе. Сумма кредитования по данному соглашению 84 000 рублей, проценты запользование кредитом 19,90 % годовых.

В подтверждениедоводов искового заявления истцом представлены следующие доказательства:

Анкета-заявлениена получение потребительского кредита, поданная Федоренко Д.С. хх июля 2007 г.Как следует из текста анкеты, она содержит данные о личности клиента, его местежительства и работы паспортные данные, сведения о доходе. Также в данномдокументе содержится заявление Федоренко Д.С. о заключении с ним Соглашения оПотребительском кредите, в рамках которого представить кредит на условиях,указанных в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительскогокредита и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальныхусловиях кредитования. А также выдать потребительскую карту и осуществлятькредитование счета Потребительской карты на условиях, указанных в Общихусловиях по потребительской карте и Предложении об индивидуальных условияхпредоставления Потребительской карты. При этом, в анкете-заявлении ФедоренкоД.С. указана желаемая сумма кредита 59 170 рублей, срок кредитования 10месяцев.

Также вподтверждение доводов искового заявления суду представлено Предложение обиндивидуальных условиях предоставления Потребительской карты от xx.07.2007 г.,согласно которому Федоренко Д.С. и ОАО «Альфа-Банк»заключили соглашение оПотребительской карте на следующих индивидуальных условиях: лимит овердрафта –3 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным впределах овердрафта - 19,90 %, размер минимального платежа – 5 % от суммызадолженности по основному долгу, но не менее 320 рублей, платежный период 20календарных дней. Дата платежного периода указывается в Уведомлении озаключении соглашения о Потребительской карте. Общие условия кредитования счетаПотребительской карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаютсяв соответствии с Общими условиями по Потребительской карте и Тарифами. Такжесогласно Предложению Федоренко Д.С. предоставлена потребительская карта №ххххх, действительная до xx.04.2010 г.

Кроме того, судупредставлены Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитованиясчета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», являющиеся приложением № 2 к Приказу№ 178 от xx.03.2007 г. (далее Общие условия)

В соответствии сп. 1.1. Общих условий, банк и клиент заключают Соглашение о кредитовании посредствомакцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в настоящих Общихусловиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования,посредством подписания клиентом Уведомления об индивидуальных условияхкредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписанияуказанного Уведомления. Также из п. 8 Общих условий следует, что Соглашение окредитовании считается заключенным между банком и клиентом с даты подписанияклиентом предоставленного банком Уведомления об индивидуальных условияхкредитования. Согласно п. 1.2. банк выдает клиенту кредитную карту.

В соответствии сп.п. 2.1. и 2.6. Общих условий, первоначально установленный лимит кредитования,а также проценты за пользование кредитом указываются в Уведомлении обиндивидуальных условиях кредитования.

Иныхдоказательств в обоснование иска суду не представлено.

Принимаярешение, суд руководствуется следующим:

Согласно статье432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой вподлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которыеназваны в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоров данного вида, а также все те условия, относительно которых позаявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договорзаключается посредством направления оферты (предложения заключить договор)одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии сп. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, еслиписьменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке,предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или несколькимконкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражаетнамерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор садресатом, которым будет принято предложение.

П. 3 ст. 438 ГКустанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленныйдля ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора(отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплатасоответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотренозаконом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласнотребованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщикобязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Котношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренныепараграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящегопараграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиямстатьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии впунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаетв собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенныеродовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же суммуденег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того жерода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денегили других вещей.

В соответствиисо ст. 56 ГП РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которыеона ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное непредусмотрено федеральным законом.

Исходя извышеприведенных норм права и оценивая представленные суду доказательства поправилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что доказательства заключения ххавгуста 2007 г. между ОАО «Альфа-Банк» и Федоренко Д.С. соглашения окредитовании на получение Кредитной карты № ххххх на сумму кредита в размере84 000 рублей, под 19,90 % годовых суду не представлены.

Изанкеты-заявления Федоренко Д.С. (оферты) от хх июля 2007 г. усматривается, чтопоследний обратился в банк за предоставлением ему кредита на сумму 59 170рублей. При этом в данном заявлении содержится отсылка на Общие условиякредитования и Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, в которомдолжны содержаться индивидуальные условия, на которых заключается договорименно с Федоренко Д.С., такие как сумма кредита, ставка процентов запользование кредитом, срок кредитования, минимальный размер платежа в погашениекредита и график внесения платежей. Представленное суду Предложение обиндивидуальных условиях предоставления Потребительской карты от xx.07.2007 г.содержит иные условия Соглашения о Потребительской карте между ОАО «Альфа-Банк»и Федоренко Д.С., чем те, которые указаны в обоснование исковых требований.

Общие условиявыдачи кредитной карты, представленные истцом в обоснование иска, содержатссылку на Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, которое должносодержать условия заключения договора с конкретным клиентом. Именно с датыподписания такого Уведомления клиентом Соглашение о кредитовании считаетсязаключенным.

ОднакоУведомление об индивидуальных условиях кредитования, которое могло бы сдостоверностью подтвердить то, что Федоренко Д.С. выразил свою волю назаключение с ОАО «Альфа-Банк» кредитного соглашения на указанных в обоснованиепредъявленного иска условиях, суду не представлено. Более того, как указываетпредставитель ответчика, такой документ, как Уведомление об индивидуальныхусловиях кредитования, являющийся в соответствии с п. 1.1. Общих условийкредитования, неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании - офертой,отсутствовал, Федоренко Д.С. такой документ не подписывал.

При этомпредставитель ответчика не оспаривал того, что Федоренко Д.С. xx.07.2007 г.была выдана кредитная карта с зачисленной суммой 84 000 рублей. Это такжеподтверждается и представленной ОАО «Альфа-Банк» справкой по кредитной картеФедоренко Д.С. и выписками по счету за период с xx.08.2007 г.

Учитываячастичное признание иска представителем ответчика Федоренко Д.С., суд приходитк выводу, что Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № ххххх отхх августа 2007 г. между ОАО «Альфа-Банк» и Федоренко Д. С. нельзя признатьзаключенным на условиях, указанных в обоснование иска. К такому выводу судприходит исходя из того, что согласно анкете- заявлению Федоренко Д.С. отxx.07.2007 г., он обратился к банку с просьбой о предоставлении кредита насумму 59 170 рублей. При этом данная анкета-заявление не содержит иныхсущественных условий предоставления кредита, вследствие чего не может бытьпризнана судом офертой. Кредитная карта банком была выдана xx.07.2007 г. насумму 84 000 рублей, что не соответствует сумме указанной ванкете-заявлении, таким образом, банк не принял предложение клиента озаключении договора на указанную клиентом сумму. Условия кредитования даннойсуммы также нигде не указаны. Исходя из положений статей 438, 434 ГК РФ данныедействия сторон нельзя признать заключением договора в акцептно-офертной форме,поскольку сторонами договора не достигнуто соглашение о таких существенныхусловиях кредитного соглашения, как размер предоставляемого кредита, процентыза пользование им, порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов.

Вследствие этогоисковые требования Федоренко Д.С. о признании кредитного соглашения незаключенным являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем,поскольку представителем ответчика факт получения Федоренко Д.С. от ОАО«Альфа-Банк» денежных средств в сумме 138 153 рубля 90 копеек неоспаривается. Более того, как указано в расчете к встречному исковомузаявлению, частично сумма долга ответчиком перед ОАО «Альфа-Банк» погашена – всумме 72 147 рублей 16 копеек. Суд полагает возможным взыскать с ФедоренкоД.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» оставшуюся сумму задолженности в размере66 006 рублей 74 копейки (138 153,90 рублей – 72,147,16 рублей),удовлетворив, таким образом, исковые требования ОАО «Альфа-Банк» частично.

В соответствии спунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебныерасходы, к которым на основании статьи 88 ГПК РФ относится и государственнаяпошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подачеискового заявления истец ОАО «Альфа-Банк» уплатил государственную пошлину вразмере 3 213,19 рублей, что подтверждается платежным поручением № 76315 отxx.07.2010 г., следовательно, с ответчика Федоренко Д.С. в пользу истцаподлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлиныпропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составляет 2 180рублей 20 копеек.

На основанииизложенного и руководствуясь требованиями статей 194-199 Гражданскогопроцессуального кодекса российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требованияОткрытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать сФедоренко Д. С. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк»задолженность в сумме xxxxxx рублей 74 копейки, а также расходы по оплатегосударственной пошлины в размере xxxxx рублей 20 копеек.

Встречныеисковые требования Федоренко Д. С. удовлетворить.

ПризнатьСоглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № ххххх от хх августа2007 г. между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Федоренко Д. С. незаключенным.

Решение можетбыть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд черезКуйбышевский районный суд города Иркутска лицами, участвующими в деле, втечение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.