№ 2-710/2011

ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Куйбышевскийрайонный суд г. Иркутска Иркутской области в составе:

председательствующегосудьи Глуховой Т.Н.,

при секретареКудреватых А.В.,

рассмотрев воткрытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерногообщества «Альфа-Банк» к Гуляеву С. В. о взыскании задолженности по кредитномудоговору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ОАО«Альфа-Банк» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском, указав в егообоснование, что xx.07.2007 г. банк и Гуляев С.В. заключили соглашение окредитовании на получение Потребительской карты. Данному соглашению былприсвоен № ххххх. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептнойформе. Во исполнение данного соглашения банк осуществил перечисление денежныхсредств заемщику в размере хх ххх рублей.

Как указываетистец, в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися вОбщих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, а также виных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - суммакредитования составила хх ххх рублей, проценты за пользование кредитом 19,90 %годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 27числа каждого месяца в размере платежа, не менее минимального. Согласно выпискепо счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной емусуммы кредитования.

В настоящеевремя Гуляев С.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячныеплатежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами неуплачивает.

Нормами п.п.7.1-7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроковпогашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до датызачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5 %годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образованиизадолженности начисляется штраф в размере ххх рублей. Кроме того, при нарушениисрока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждыйдень просрочки начисляется неустойка в размере 60 % годовых от суммынеисполненного обязательства.

Суммазадолженности Гуляева С.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет хх ххх,хх рублей,из них: просроченный основной долг – хх ххх,хх рублей, начисленные проценты хххх,хх рублей, комиссия за обслуживание счета х ххх,хх рублей, штрафы инеустойки – х ххх,хх рублей.

В этой связи ОАО«Альфа-Банк» просит суд взыскать с ответчика Гуляева С.В. в свою пользу суммузадолженности по кредитному договору № ххххх от xx.07.2007 года в размере ххххх рублей 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере х хххрублей 11 копеек.

Представительистца ОАО «Альфа-Банк» Артемьева Г.И., действующая на основании доверенности отxx.04.2010 г., в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательстваизвещена надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба орассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем суд, наосновании части 5 статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данноегражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ГуляевС.В. в судебное заседание также не явился, о месте и времени судебногоразбирательства извещен надлежащим образом. О причинах неявки ответчик внарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ суду не сообщил и о рассмотрении дела всвоё отсутствие не просил. Судебное извещение, направленное ответчику поизвестному суду адресу места жительства (персональные данные исключены))возвращено суду с отметкой об истечении срока хранения. В силу требованийстатьи 118 ГПК РФ судебные извещения, направленные по известному суду местунахождения ответчика, считаются доставленными, а ответчик – извещеннымнадлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства хотя бы адресатпо этому адресу более не проживает или не находится. В соответствии стребованиями части 1 статьи 233 ГПК РФ, суд при наличии согласия представителяистца рассмотрел данное дело в порядке заочного производства.

В соответствиисо ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства судпроводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства,представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимаетрешение, которое именуется заочным.

Исследовав иоценив представленные письменные доказательства в их совокупности, суд приходитк выводу об отказе в удовлетворении исковых требований банка.

Как указываетистец в исковом заявлении, xx.07.2007 г. между ОАО «Альфа-Банк» и Гуляевым С.В.заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты,которому был присвоен № ххххх. Соглашение о кредитовании заключено вофертно-акцептной форме. Сумма кредитования по данному соглашению хх хххрублей, проценты за пользование кредитом 19,90 % годовых.

В подтверждениедоводов искового заявления истцом представлены следующие доказательства:

Анкета-заявлениена получение Потребительского кредита, поданная Гуляевым С.В. хх мая 2007 г.Как следует из текста анкеты, она содержит данные о личности клиента, его местежительства и работы, паспортные данные, сведения о доходе. Также в данномдокументе содержится заявление Гуляева С.В. о заключении с ним Соглашения оПотребительском кредите и предоставлении кредита на условиях, указанных в Общихусловиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита (Общиеусловия кредитования) и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении обиндивидуальных условиях кредитования. В данной анкете-заявлении Гуляевым С.В.указана желаемая сумма кредита хх ххх,хх рублей, срок кредитования 10 месяцев.

Также судупредставлено Предложение об индивидуальных условиях предоставленияПотребительской карты от xx.05.2007 года, согласно которому Гуляев С.В.обратился в банк с просьбой предоставить ему кредит на следующих индивидуальныхусловиях: лимит овердрафта – х ххх рублей; процентная ставка за пользованиекредитом 19,90 %; размер минимального платежа не менее ххх рублей; платежныйпериод – 20 дней; дата начала платежного периода указывается в Уведомлении озаключении Соглашения о Потребительской карте. Также согласно ПредложениюГуляеву С.В. предоставлена потребительская карта № хххххххххххххххх,действительная до xx.03.2010 г.

Кроме того, вподтверждение доводов искового заявления суду представлено Уведомление обиндивидуальных условиях кредитования от хх мая 2007 года № ххххх, подписанноеГуляевым С.В. и представителем ОАО «Альфа-Банк». Согласно данному уведомлениюГуляеву С.В. предоставлен кредит на следующих условиях: размер кредита – хх ххх,ххрублей; срок кредита – 10 месяцев; процентная ставка 23,49 %; размережемесячных платежей в соответствии с графиком погашения – х ххх рублей;Гуляеву С.В. открыт текущий кредитный счет хххххххххххххххххххх и выданалокальная карта.

Также судупредставлены Общие условия предоставления физическим лицам Потребительскойкарты, являющиеся приложением к Приказу от xx.07.2007 года № 617 Об утвержденииновой редакции «Общих условий предоставления физическим лицам Потребительскойкарты ОАО «Альфа-Банк».

В соответствии сп. 1.1. Общих условий, данный документ является неотъемлемой частью Соглашенияо Потребительской карте, определяет порядок выдачи и обслуживанияПотребительской карты, а также регулирует отношения между Банком и Клиентом,возникающие при открытии Счета Потребительской карты и предоставлении Кредита.

Из пунктов 1.4.и 8.1 Общих условий следует, что в соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ стороны заключают Соглашение оПотребительской карте одним из следующих способов:

– посредствомакцепта банком Анкеты-заявления и Предложения об индивидуальных условияхпредоставления Потребительской карты клиента. В данном случае соглашениесчитается заключенным между сторонами с даты установления банком лимита овердрафталибо с даты открытия счета потребительской карты клиента;

– посредствомакцепта клиентом Кредитного предложения банка. В этом случае соглашениесчитается заключенным между сторонами с даты активации потребительской карты.

В п. 4.2. Общихусловий указано, что лимит овердрафта устанавливается в соответствии сСоглашением о потребительской карте и указывается в Предложении обиндивидуальных условиях кредитования либо сообщается Клиенту в телефонномцентре.

П. 4.6. Общихусловий содержит положение о том, что за пользование кредитом клиент уплачиваетбанку проценты, исходя из ставки, установленной Соглашением о потребительскойкарте, указанной в Предложении об индивидуальных условиях кредитования либо вКредитном предложении.

В п. 5.3.указано, что размер минимального платежа и Платежный период устанавливаются всоответствии Соглашением о потребительской карте и указываются в Предложении обиндивидуальных условиях кредитования либо в Кредитном предложении.

Также судупредставлена справка по кредитной карте, подготовленная банком по состоянию наxx.02.2011 года по счету № хххххххххххххххххххх на имя Гуляева С.В., а такжевыписки по счету № хххххххххххххххххххх за период с xx.07.2007 года поxx.01.2011 года. Указанные документы не подписаны уполномоченным сотрудникомбанка и не скреплены печатью банка.

Иныхдоказательств в обоснование иска суду не представлено.

Согласнотребованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщикобязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Котношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренныепараграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящегопараграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиямстатьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии впунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаетв собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенныеродовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же суммуденег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того жерода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денегили других вещей.

В соответствии сп. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, еслиписьменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке,предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или несколькимконкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражаетнамерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор садресатом, которым будет принято предложение.

П. 3 ст. 438 ГКустанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленныйдля ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора(отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплатасоответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотренозаконом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствиисо ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которыеона ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное непредусмотрено федеральным законом.

Исходя извышеприведенных норм права и оценивая представленные суду доказательства сточки зрения их относимости и допустимости, по правилам ст. 67 ГПК РФ, судприходит к выводу, что доказательства заключения хх июля 2007 г. между ОАО«Альфа-Банк» и Гуляевым С.В. соглашения о кредитовании на получениеПотребительской карты № ххххх на сумму кредита в размере хх ххх рублей, под19,90 % годовых суду не представлены.

К такому выводусуд пришел исходя из того что, из анкеты-заявления Гуляева С.В. (оферты) от ххмая 2007 года, усматривается, что последний обратился в ОАО «Альфа-Банк» запредоставлением ему кредита на сумму хх ххх,хх рублей. При этом в данномзаявлении содержится отсылка на Общие условия кредитования и Уведомление об индивидуальныхусловиях кредитования, в котором должны содержаться индивидуальные условия, накоторых заключается договор именно с Гуляевым С.В., такие как сумма кредита,ставка процентов за пользование кредитом, срок кредитования, минимальный размерплатежа в погашение кредита и график внесения платежей. Представленное судуПредложение об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты иУведомление об индивидуальных условиях кредитования № ххххх от xx.05.2007 г.содержит условия Соглашения о кредитовании между ОАО «Альфа-Банк» и ГуляевымС.В. на сумму хх ххх рубля 10 копеек под 23,49 % годовых, со срокомкредитования – 10 месяцев и датой заключения соглашения о кредитовании – хх мая2007 года. В данном предложении указан иной номер Соглашения и иной номертекущего Кредитного счета. Таким образом, данные документы свидетельствует озаключении между ОАО «Альфа-Банк» и Гуляевым С.В. иного Соглашения окредитовании, чем то, которое указано в обоснование исковых требований.

Общие условияпредоставления Потребительской карты, представленные истцом в обоснование иска,содержат ссылку на Предложение об индивидуальных условиях предоставленияПотребительской карты и Уведомление об индивидуальных условиях кредитования,которые должны содержать условия заключения договора с конкретным клиентом,такие как лимит кредитования, проценты за пользование кредитом.

ОднакоПредложение об индивидуальных условиях предоставления Потребительской картылибо Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, которые могли бы сдостоверностью подтвердить то, что Гуляев С.В. выразил свою волю на заключениес ОАО «Альфа-Банк» кредитного соглашения на указанных в обоснованиепредъявленного иска условиях, суду не представлено.

Кроме того, внарушение пункта 2 статьи 71 ГПК РФ, представленные суду письменныедоказательства надлежащим образом не заверены, следовательно, не могут бытьотнесены к числу относимых и допустимых доказательств по данному делу.

Таким образом,поскольку истцом в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, не представленынадлежащие доказательства, свидетельствующие о заключении указанного вобоснование иска кредитного договора между ОАО «Альфа-Банк» и Гуляевым С.В. иподтверждающие выдачу кредита банком и получения его ответчиком, основания дляудовлетворения исковых требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Гуляева С.В.задолженности по кредитному договору № ххххх от хх июля 2007 г. в размере ххххх рубля 07 копеек отсутствуют.

В этой связи всилу требований ст. 98 ГПК РФ не подлежит удовлетворению и требование истца овзыскании с Гуляева С.В. суммы в возмещение расходов по уплате государственнойпошлины.

На основанииизложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданскогопроцессуального кодекса российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворенииисковых требований Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании сГуляева С. В. задолженности по кредитному договору № ххххх от хх июля 2007 годав размере хх ххх рубля 07 копеек, расходов по уплате государственной пошлины вразмере х ххх рублей 11 копеек отказать.

Ответчик ГуляевС.В. вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Иркутска заявление об отменеэтого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение судаможет быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Иркутскийобластной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение десяти днейпо истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, ав случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесенияопределения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.