(2240) Заочное решение по иску о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Иск удовлетворен.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Алсыковой Т.Д.,

при секретаре Мохове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-857/2011 по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ульяницкому И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – ОАО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратился в суд с иском о взыскании с ответчика Ульяницкого И.В. задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге № АСхххххххххххххххххх от хх сентября 2008 года в размере хх ххх рублей 89 копеек, в том числе, основной долг -хх ххх рублей 21 копейка, проценты - ххх рублей 51 копеек, неустойка - ххх рублей 17 копеек; расходов по оплате государственной пошлины; об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Авто-1, идентификационный номер (VIN) отсутствует, наименование (тип ТС) – легковой автомобиль, год изготовления ТС – 2002, модель, № двигателя ххххх, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № ххххх, цвет кузова (кабины, прицепа) – серый, мощность двигателя, л.с. (кВт) – 106 (79.5), установив начальную продажную цену в размере ххх ххх рублей. В обоснование требований указал, что хх сентября 2008 года истец и ответчик заключили договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» для открытия Текущего кредитного счета в валюте кредита. В соответствии с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля заключено Соглашение о кредитовании и залоге № АСхххххххххххххххххх для предоставления кредита на приобретение автомобиля. В заявлении на предоставление кредита ответчик согласился, что акцептом его оферты о заключении названного договора будет открытие ему текущего кредитного счета в валюте кредита, а о заключении указанного выше Соглашения – зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет.

Также указал, что в соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге Банк хх сентября 2008 года предоставил ответчику кредит на приобретение автомобиля в сумме ххх ххх рублей с зачислением на текущий кредитный счет № хххххххххххххххххххх, на срок 36 месяцев, под 15,50% годовых, комиссией за выдачу кредита в размере х ххх рублей, с предусмотренной неустойкой за просрочку возврата кредита по основанному долгу и процентам в размере 24% годовых. Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита в размере х ххх рублей не позднее 15-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. В обеспечение обязательств Банк принял в залог вышеуказанный автомобиль.

По мнению истца, обязательства по Соглашению о кредитовании заёмщиком исполняются ненадлежащим образом. Последний платеж в погашение кредита ответчик оплатил хх июля 2010 года. В этой связи ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако от исполнения названного требования ответчик уклонился. Задолженность по названному соглашению о кредитовании составляет хх ххх рубля 89 копеек, в том числе: основанной долг хх ххх рублей 21 копейка, проценты в сумме ххх рублей 51 копеек, неустойка в размере ххх рублей 17 копеек.

Сумма оценки предмета залога на момент заключения соглашения о кредитовании составляла ххх ххх рублей. Согласно требованиям Общих условий предоставления кредита по истечении 24-х месяцев с даты заключения Соглашения сумма оценки предмета залога составляет ххх ххх рублей.

Определением судьи от хх марта 2011 года на автомобиль ответчика наложен арест, ответчику запрещено распоряжаться любым способом названным автомобилем.

В судебное разбирательство представитель истца не явился, представив ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, в связи с чем суд на основании части 5 статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ульяницкий И.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен. В нарушение части 1 ст. 233 ГПК РФ, суд при наличии согласия представителя истца рассмотрел данное дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Судом установлено, что хх сентября 2008 года между истцом (кредитор) и ответчиком Ульяницким И.В. (заемщик) заключено соглашение о кредитовании и залоге № АСхххххххххххххххххх на предоставление ответчику кредита для приобретения автомобиля, в РАЗМЕРЕ ххх ххх рублей под 15,50% годовых, на срок 36 месяцев, комиссией за выдачу кредита в размере х ххх рублей, с предусмотренной неустойкой за просрочку возврата кредита по основанному долгу и процентам в размере 24% годовых, с обязательным страхованием приобретаемого автомобиля от рисков «Угон/Хищение и Ущерб» (КАСКО) в течение всего срока кредита, с полной стоимостью кредита 32,52% годовых. На имя ответчика открыт текущий кредитный счет для зачисления кредита № хххххххххххххххххххх.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании и залоге погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 15-го числа каждого месяца, начиная с хх октября 2008 года по хх сентября 2011 года. Сумма ежемесячного платежа составляет х ххх рублей, последний платеж составляет х ххх рубля. Полная сумма, подлежащая выплате Банку – ххх ххх рубля.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются заявлением Ульяницкого И.В. на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог от хх сентября 2008 года (л.д. 41), анкетой Ульяницкого И.В. на получение кредита на приобретение автомобиля от хх августа 2008 года (л.д. 42-45). С условиями договора о комплексном банковском обслуживании физически лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», тарифами Банка, Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля ответчик ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью, графиком погашения кредита.

Согласно пунктам 3.1., 3.3., 3.4. раздела 3 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, являющихся неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании и залоге № АСхххххххххххххххххх от хх сентября 2008 года (далее – Условия, Общие условия), все платежи в пользу банка по Соглашению о кредитовании и залоге производятся клиентом путем перечисления с текущего кредитного счета, указанного в заявлении. Погашение кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех платежей по Соглашению о кредитовании и залоге производятся равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в заявлении и графике погашения. Если дата платежа, указанная в заявлении, приходится на нерабочий день, то соответствующая сумма задолженности по кредиту погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все остальные даты остаются прежними.

В случае непогашения задолженности по кредиту в сроки, указанные в заявлении, задолженность считается просроченной и на соответствующую ее часть начисляется неустойка.

С данными Условиями заёмщик Ульяницкий И.В. ознакомлен и выразил свою волю на заключение соглашения о кредитовании и залоге на указанных условиях, о чем свидетельствует подпись заёмщика на заявлении на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог от хх сентября 2008 года.

Из договора купли-продажи транспортного средства № 1 от хх июля 2008 года, заключенного ООО «ИНВАОЛИМПСЕРВИС» и Ульяницким И.В., следует, что Ульяницкий И.В. приобретает автомобиль Авто-1, 2002 года выпуска, идентификационный номер отсутствует, № двигателя ххххх, № кузова ххххх, серого цвета. Стоимость автомобиля ххх ххх рублей. Авансовый платеж в размере хх ххх рублей уплачивается Ульяницким И.В. в день подписания договора. Окончательный расчет производится путем перечисления покупателем денежных средств в размере оставшейся суммы ххх ххх рублей за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «АЛЬФА-БАНК». Подтверждением перечисления денежных средств является предоставление мемориального ордера.

Подтверждением отсутствия прав третьих лиц на приобретаемый ответчиком автомобиль подтвержден паспортом транспортного средства серии 25 ТХ № хххххх.

Оплата аванса за покупку автомобиля подтверждена квитанцией к приходному кассовому ордеру № 80 от хх августа 2008 года на сумму хх ххх рублей, кассовым чеком на эту же сумму, счетом № 198 от хх сентября 2008 года.

Факт получения кредитных средств Ульяницким И.В. в размере ххх ххх рублей подтверждается балансовым мемориальным ордером № хххххххххх от хх сентября 2008 года по договору на предоставление кредита Ульяницкому И.В.

Кроме того, приобретенный ответчиком Ульяницким И.В. автомобиль Авто-1 застрахован ОАО «Альфастрахование» по риску КАСКО на 100% от страховой стоимости хх августа 2008 года по полису № ххххх/ххх/ххххх/хх, гражданская ответственность владельца транспортного средства Ульяницкого И.В. застрахована в этой же страховой компании хх августа 2008 года по полису серии ААА № хххххххххх.

Указанные обстоятельства подтверждаются названными страховыми полисами ОАО «Альфастрахование».

В исковом заявлении истец ссылается на ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по соглашению о кредитовании и залоге от хх сентября 2008 года. Задолженность по названному соглашению составляет хх ххх рубля 89 копеек, из них: основанной долг хх ххх рублей 21 копейка, проценты в сумме ххх рублей 51 копеек, неустойка в размере ххх рублей 17 копеек.

Согласно представленному истцом расчету, справке по автокредиту, выданному Ульяницкому И.В., долг Ульяницкого И.В. по соглашению о кредитовании и залоге № АСхххххххххххххххххх от хх сентября 2008 года по состоянию на хх марта 2011 года составляет хх ххх рубля 89 копеек, из них: основанной долг хх ххх рублей 21 копейка, проценты в сумме ххх рублей 51 копеек, неустойка в размере ххх рублей 17 копеек. Данный расчет ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Принимая решение, суд руководствуется положениями статьи 196 ГПК РФ, согласно которым суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены и какие не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 2 данной статьи гласит, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Оценивая представленное соглашение о кредитовании и залоге № АСхххххххххххххххххх от хх сентября 2008 года, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно всем представленным истцом выпискам по счету № хххххххххххххххххххх по соглашению о кредитовании и залоге № АСхххххххххххххххххх от хх сентября 2008 года последний платеж в счет гашения задолженности по соглашению о кредитовании осуществлен Ульяницким И.В. хх июня 2010 года. Дата образования просрочки по процентам – хх декабря 2010 года.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения им обязательств перед истцом по данному кредитному соглашению.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с подпунктами 4.1.1. пункта 4.1. раздела 4 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о кредитовании и залоге неустоек, возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога в случае, если клиент нарушает сроки платежей, установленные в заявлении и графике погашения.

Согласно пункту 4.2. названного раздела Общих условий требование о досрочном погашении задолженности по соглашению о кредитовании и залоге с указанием суммы задолженности направляется клиенту письмом или телеграммой с уведомлением о вручении и подлежит удовлетворению в полном объеме в сроки, указанные в требовании. Требование направляется по последнему известному Банку месту жительства или месту нахождения клиента, и считается доставленным, даже если клиент по этому адресу более не проживает или не находится.

В связи с нарушением Ульяницким И.В. обязательств по соглашению о кредитовании Банком ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, что подтверждается названным требованием, почтовым конвертом с уведомлением о вручении, вернувшимся в Банк за истечением срока хранения, и не полученным Ульяницким И.В.

Применяя вышеуказанные нормы материального права, положения Условий при оценке представленных истцом доказательств, суд приходит к выводу о том, что, не уплачивая сумму кредита в порядке и сроки, установленные соглашением о кредитовании и залоге № АСхххххххххххххххххх от хх сентября 2008 года, ответчик Ульяницкий И.В. нарушил принятые на себя обязательства по этому соглашению. Вследствие этого у банка возникло право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Таким образом, иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании и залоге подлежит удовлетворению в полном объеме.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего:

Статья 334 ГК РФ устанавливает понятие и основания возникновения залога. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Применяя эти нормы права при оценке представленных доказательств, оценивая основание иска, а также то, что ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд приходит выводу, что в ходе судебного разбирательства достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения Ульяницким И.В. своих обязательств по соглашению о кредитовании и залоге от хх сентября 2009 года, вследствие чего у Банка возникло право требования удовлетворения иска за счет обращения взыскания на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств по указанному соглашению.

Право собственности ответчика на предмет залога – автомобиль с указанными выше характеристиками, подтверждается договором купли-продажи транспортного средства № 1 от хх июля 2008 года, заключенного ООО «ИНВАОЛИМПСЕРВИС» и Ульяницким И.В., карточкой учета транспортного средства, представленной суду МОГТО и РТС при ГУВД по Иркутской области, из которой также следует, что Ульяницкому И.В. выдано свидетельство о регистрации транспортного средства серии хх СУ хххххх, государственный регистрационный знак автомобиля xxxxx 38 (тип 1).

Таким образом, иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» в этой части подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 2 статьи 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом «О залоге» от хх мая 1992 года № 2872-1.

Согласно пункту 28.1 указанного Федерального закона реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

В соответствии с пунктом 8.3. Общих условий на дату заключения соглашения о кредитовании и залоге предмет залога оценивается в сумме, указанной в пункте 14 заявления. Клиент и Банк договорились, что порядок обращения взыскания на предмет залога и его начальная продажная цена будут определяться по правилам, установленным пунктом 8.7. Общих условий.

Согласно пункту 14 заявления Ульяницкого И.В. на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог от хх сентября 2008 года сумма оценки предмета залога составляет ххх ххх рублей.

В соответствии с пунктом 8.7. Общих условий реализация предмета залога производится в порядке, предусмотренном законодательством РФ. При реализации предмета залога по истечении 24-х месяцев с даты заключения соглашения о кредитовании и залоге начальная продажная цена предмета залога будет составлять 65% суммы оценки предмета залога.

Таким образом, заложенное имущество, на которое судом обращено взыскание, должно быть реализовано с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости. Учитывая дату заключения соглашения о кредитовании хх сентября 2008 года, начальная продажная цена предмета залога – автомобиля Авто-1, идентификационный номер (VIN) отсутствует, наименование (тип ТС) – легковой автомобиль, год изготовления ТС – хххх, модель, № двигателя ххххх, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № ххххх, цвет кузова (кабины, прицепа) – серый, мощность двигателя, л.с. (кВт) – 106 (79.5), составляет 65% от ххх ххх рублей, то есть ххх ххх рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании статьи 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

Судом установлено, что при подаче настоящего иска, истец уплатил государственную пошлину в размере х ххх рублей 02 копеек, что подтверждается платежным поручением № ххххх от хх марта 2011 года, следовательно, данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь требованиями статей 193-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Ульяницкого И. В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге № АСхххххххххххххххххх от хх сентября 2008 года в размере хх ххх рублей 89 копеек, в том числе, основанной долг в размере хх ххх рублей 21 копеек, проценты в размере ххх рублей 51 копеек, неустойку в размере ххх рублей 17 копеек.

Взыскать с Ульяницкого И. В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» х ххх рублей 02 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Авто-1, идентификационный номер (VIN) отсутствует, наименование (тип ТС) – легковой автомобиль, год изготовления ТС – хххх, модель, № двигателя ххххх, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № ххххх, цвет кузова (кабины, прицепа) – серый, мощность двигателя, л.с. (кВт) – ххх (хх.х), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ххх ххх рублей.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г.Иркутска заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.