(2340) Заочное решение по иску о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск удовлетворен.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Алсыковой Т.Д.,

при секретаре Мохове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-754/2011 по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гуляевой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – ОАО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратился в суд с иском о взыскании с ответчика Гуляевой Н.В. задолженности по кредитному договору № PSTWVIххххххххSххххх от хх декабря 2007 года в размере ххх ххх рублей 84 копеек, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование требований указал, что хх декабря 2007 года истец и ответчик в офертно-акцептной форме заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Во исполнение данного соглашения Банк перечислил заемщику хх ххх рублей.

Также указал, что в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты, документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила хх ххх рублей, под 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 12-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из представлено суммы кредитования.

По мнению истца, обязательства по Соглашению о кредитовании заёмщиком исполняются ненадлежащим образом. Гуляева Н.В. не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами. Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и процентов по нему за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% годовых от суммы неисполненного обязательства. Кроме того, каждый раз после неисполненного обязательства начисляется штраф в размере ххх рублей, а, в случае нарушения сроков уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему – за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. На основании этого сумма задолженности Гуляевой Н.В. по кредиту составила ххх ххх рублей 84 копейки, в том числе: хх ххх рублей 26 копеек – просроченный основной долг, х ххх рубля 10 копеек – начисленные проценты, х ххх рублей 87 копеек – комиссия за обслуживание счета, х ххх рублей 61 копейка – штрафы и неустойка.

В судебное разбирательство представитель истца не явился, представив ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, в связи с чем суд на основании части 5 статьи 167 ГПК РФ рассмотрел данное дело в отсутствие представителя истца. Через канцелярию суда представил дополнительные правовые обоснования к иску от хх июня 2011 года и от хх июня 2011 года, указав, что под кредитным соглашением понимается «Анкета-заявление», «Уведомление об индивидуальных условиях кредитования», «Общие условия кредитования». хх января 2007 года Гуляева Н.В. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении ей кредита в сумме хх ххх рублей сроком на 18 месяцев под 18% годовых для приобретения товара. На имя Гуляевой Н.В. был открыт кредитный счет № хххххххххххххххххххх, на который Банк зачислил денежные средства в сумме х ххх рубля 76 копеек, а затем, согласно письменному распоряжению заемщика перечислены на приобретение товара в ООО «Эльдорадо-Забайкалье» Филиал. Данный кредит зарегистрирован в базе Банка хх января 2007 года под № МхILххххSххххххххххх. В связи с надлежащим исполнением ответчиком указанного кредитного соглашения, Гуляева Н.В. отмечена как добросовестный заемщик. После исполнения Гуляевой Н.В. обязательств по данному соглашению, ей было направлено Кредитное предложение на заключение нового соглашения и потребительская карта. Ответчик, в свою очередь, получив названные документы, согласилась с условиями предоставления кредита, согласовала с Банком сумму кредита и хх декабря 2007 года активировала карту. После активации карты Соглашению о кредитовании был присвоен № PSTWVIххххххххSххххх, на имя ответчика открыт счет № хххххххххххххххххххх, на который зачислено хх ххх рублей. За пользование кредитными средствами ответчику была установлена процентная ставка в размере 19,90% годовых, неустойка в размере 19,90, за обслуживание приходно-кассовых операций по счету с заемщика ежемесячно должна удерживаться комиссия в размере 1,99%. Полагает, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, которая, в свою очередь, нарушила условия соглашения и не производит платежи в счет погашения кредита.

Ответчик Гуляева Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена. В нарушение части 1 ст. 233 ГПК РФ, суд при наличии согласия представителя истца рассмотрел данное дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Судом установлено, что хх января 2007 года между истцом (кредитор) и ответчиком Гуляевой Н.В. (заемщик) заключено Соглашение о кредитовании № МхILххххSххххххххххх на предоставление ответчику кредита для приобретения товара в сумме хх ххх рублей под 18% годовых, на срок 18 месяцев, с установленной суммой ежемесячных платежей в счет погашения кредита в размере х ххх рублей. На имя ответчика открыт текущий кредитный счет для зачисления кредита № хххххххххххххххххххх.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются анкетой-заявлением Гуляевой Н.В. на получение кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями от хх января 2007 года, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от хх января 2007 года.

Указанный кредит в сумме хх ххх рублей Гуляевой Н.В. погашен, что подтверждается пояснениями истца.

В связи с надлежащим исполнением обязательств по названному Соглашению о кредитовании от хх января 2007 года, истец и ответчик на основании ранее поданной Гуляевой Н.В. анкеты-заявления от хх января 2007 года заключили новое Соглашение о кредитовании № PSTWVIххххххххSххххх от хх декабря 2007 года. На имя Гуляевой Н.В. открыт текущий кредитный счет № хххххххххххххххххххх, на срок 1 год 04 месяца, на который зачислено хх ххх рублей. За пользование кредитными средствами ответчику была установлена процентная ставка в размере 19,90% годовых, неустойка в размере 19,90, за обслуживание приходно-кассовых операций по счету с заемщика ежемесячно должна удерживаться комиссия в размере 1,99%, то есть в сумме хх ххх рублей 70 копеек, штраф за образование просроченной задолженности в размере ххх рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 12-го числа каждого месяца. Размер минимального платежа составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу, но не менее ххх рублей, на начало платежного периода.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются вышеуказанным анкетой-заявлением Гуляевой Н.В., кредитным предложением на имя Гуляевой Н.В. на заключение Соглашения о Потребительской карте с указанием текущего кредитного счета, Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», с которыми ответчик ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью.

Согласно положениям раздела 1,2,3 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющихся неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании № PSTWVIххххххххSххххх от хх декабря 2007 года (далее – Условия, Общие условия), Банк предоставляет клиенту Потребительскую карту и ПИН к ней при принятии положительного решения о кредитовании счета Потребительской карты путем направления клиенту письма, содержащего Потребительскую карту и ПИН. Номер счета указывается в Уведомлении о заключении Соглашения о Потребительской карте либо в Кредитном предложении. Соглашение о Потребительской карте заключается, в том числе, посредством акцепта клиентом Кредитного предложения банка. При этом, Соглашение считается заключенным с даты активации Потребительской карты. Лимит овердрафта устанавливается Банком не позднее 6 рабочих дней с момента активации карты.

В соответствии с разделом 4 названных Условий датой предоставления кредита является дата списания суммы кредита со счета Потребительской карты. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, рассчитанные, исходя из ставки, установленной Соглашением о потребительской карте, указанной в Кредитном предложении. Указанные проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов производится на сумму основного долга, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения кредита включительно. Начисленные на дату начала Платежного периода проценты должны быть уплачены в течение платежного периода одновременно с уплатой минимального платежа.

Из раздела 5,7 Условий следует, что клиент в течение платежного периода обязан погашать минимальные платежи, проценты за пользование кредитом, начисленные на дату начала платежного периода, и комиссию за обслуживание счета Потребительской карты. Размер минимального платежа указывается, в том числе, в Кредитном предложении. При нарушении клиентом срока возврата минимального платежа заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом – пени в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты комиссии за обслуживание счета Потребительской карты – пени в размере 0,5% от суммы просроченной комиссии за обслуживание счета Потребительской карты за каждый день просрочки. За образование просроченной задолженности клиент уплачивает штраф в размере ххх рублей.

Согласно разделу 8 Условий Соглашение о Потребительской карте считается заключенным с даты активации Потребительской карты и действует в течение неопределенного срока.

С данными Условиями заёмщик Гуляева Н.В. ознакомлена и выразила свою волю на заключение соглашения о Потребительской карте на указанных условиях, о чем свидетельствует подпись заёмщика на анкете-заявлении, указанной выше.

Факт получения кредитных средств Гуляевой Н.В. в размере хх ххх рублей подтверждается выписками по счету № хххххххххххххххххххх за период с хх декабря 2007 года по хх января 2008 года, с хх января 2008 года по хх января 2009 года, с хх января 2009 года по хх января 2010 года, с хх января 2010 года по хх января 2010 года, исходя из содержания которых Гуляева Н.В. использовала кредитный лимит в размере хх ххх рублей 26 копеек.

В исковом заявлении истец ссылается на ненадлежащее неисполнение заёмщиком обязательств по Соглашению о Потребительской карте от хх декабря 2007 года. Задолженность по названному соглашению составляет ххх ххх рублей 84 копейки, из них: хх ххх рублей 26 копеек – просроченный основной долг, х ххх рубля 10 копеек – начисленные проценты, х ххх рублей 87 копеек – комиссия за обслуживание счета, х ххх рублей 61 копейка – штрафы и неустойка.

Данные доводы подтверждаются представленным суду расчетом задолженности Гуляевой Н.В. по предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по Кредитной карте № PSTWVIххххххххSххххх от хх декабря 2007 года. Данный расчет ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Принимая решение, суд руководствуется положениями статьи 196 ГПК РФ, согласно которым суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены и какие не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 2 данной статьи гласит, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Оценивая представленное Соглашение о кредитовании на получение потребительской карты № PSTWVIххххххххSххххх от хх декабря 2007 года, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно всем представленным истцом выпискам по счету № хххххххххххххххххххх за период с хх декабря 2007 года, справке по кредитной карте по состоянию на хх февраля 2011 года, общая задолженность Гуляевой Н.В. по кредиту составляет ххх ххх рублей 84 копейки, в том числе: штрафы и неустойки – ххх рублей 22 копейки по просроченному основному долгу, ххх рублей 27 копеек по просроченным процентам, ххх рублей 12 копеек по просроченной комиссии, х ххх рублей за образование просроченной задолженности; просроченная задолженность – хх ххх рублей 26 копеек по основному долгу, х ххх рубля 10 копеек по процентам, х ххх рублей 87 копеек по комиссии.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения ею обязательств перед истцом по данному кредитному соглашению.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями раздела 8 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о Потребительской карте и расторгнуть Соглашение в случаях, в том числе, при возникновении просроченной задолженности; при нарушении Клиентом условий Соглашения о Потребительской карте.

Применяя вышеуказанные нормы материального права, положения Условий при оценке представленных истцом доказательств, суд приходит к выводу о том, что, не уплачивая сумму кредита в порядке и сроки, установленные Соглашением о кредитовании на получение потребительской карты № PSTWVIххххххххSххххх от хх декабря 2007 года, ответчик Гуляева Н.В. нарушила принятые на себя обязательства по этому соглашению. Вследствие этого у Банка возникло право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Таким образом, иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты подлежит удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Гуляевой Н.В. по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты № PSTWVIххххххххSххххх от хх декабря 2007 года составляет ххх ххх рублей 84 копейки.

Данная сумма задолженности ответчиком не оспорена, вследствие чего подлежит взысканию с Гуляевой Н.В. в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании статьи 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

Судом установлено, что при подаче настоящего иска, истец уплатил государственную пошлину в размере х ххх рублей 94 копеек, что подтверждается платежным поручением № 76738 от хх июля 2010 года, следовательно, данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь требованиями статей 193-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Гуляевой Н. В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № PSTWVIххххххххSххххх от хх декабря 2007 года в размере ххх ххх рублей 84 копеек, х ххх рубля 94 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать ххх ххх рублей 78 копеек.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г.Иркутска заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.