(2775) Решение по иску о признании пунктов договора недействительными, взыскании морального вреда, судебных издержек. В удовлетворении иска отказано.

№ 2-1004/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Куйбышевский районный суд города Иркутска в составе:

председательствующего судьи Глуховой Т.Н.,

при секретаре Кудреватых А.В.,

с участием представителя ответчика ОАО Банк «Верхнеленский» Забелиной К.Л. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иркутской областной общественной организации «Защита прав потребителей и иных лиц» в интересах Булгина В. В. к открытому акционерному обществу Банк «Верхнеленский» о признании пунктов договора недействительными, взыскании морального вреда, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

Истец – Иркутская областная общественная организация «Защита прав потребителей и иных лиц», действующая в интересах Булгина В. В. обратилась с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к открытому акционерному обществу Банк «Верхнеленский» о признании пунктов договора недействительными, взыскании морального вреда, судебных издержек, в обоснование которого указала, что xx.03.2011 г. Булгин В. В. заключил с ОАО Банк «Верхнеленский» Договор № ДК-ххххх, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского вклада «до востребования».

По п. 2.1. Договора «Банк при наличии свободных кредитных ресурсов предоставляет Клиенту потребительский кредит сроком на 1 824 дней с датой погашения хх февраля 2016 г. в размере ххх ххх рублей 00 копеек в течение одного рабочего дня со дня подписания настоящего Договора».

В соответствии с п. 3.5. Договора «настоящим Клиент дает Банку поручение списывать в безакцептном порядке без какого-либо дополнительного распоряжения: собственные средства, внесенные на Счет в день зачисления банком на Счет суммы кредита, с зачислением ООО «Верхнеленское ОВС» ИНН 3808172207, р./с. ххххххххххххххххххххх в филиале «Иркутский» ВЛБанк (ОАО), к/с хххххххххххххххххххх, БИК 042520712. Сумма 102 080 (Сто две тысячи восемьдесят) рублей 00 копеек, назначение платежа: оплата услуг согласно п. 3.1. договора № 80357 от xx.03.11 все средства, поступившие на счет не в качестве выданного Банком кредита, для исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком по настоящему Договору (погашение основного долга, уплата процентов, повышенных процентов и т.д.). Согласно абз. 2 п. 7.1. Договора «в расчет полной стоимости, не включен платеж третьему лицу за предоставление консультационных услуг взимается хх Марта 2011 г. в размере ххх ххх рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной в силу закона, а не в случае признания её таковой.

По ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

По п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от xx.09.1994 г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

По ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Как указано в Постановлении Конституционного суда РФ от xx.02.1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части 2 статьи 29 Федерального закона от хх февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Таким образом, Банком фактически была навязана Истцу отдельная услуга за оказание консультационных услуг, оказанная третьим лицом - ООО «Верхнеленское ОВС». По п. 3.5. Договора, а также выписки по счету за период с 03/03/2011 по 04/03/2011 (далее по тексту - Выписка) Банком было зачислено на ссудный счет Истца сумма кредита в размере ххх ххх рублей. Из них 102 080 (Сто две тысячи восемьдесят) рублей перечислено на расчетный счет № ххххххххххххххххххххх ООО «Верхнеленское ОВС». Выдано на руки Истцу с его счета сумма кредита в размере ххх ххх рублей. То есть согласно расчету Банка по Договору сумма кредита составила ххх ххх рублей. Из них ххх ххх рублей должны быть перечислены в пользу ООО «Верхнеленское ОВС» за оказание консультационных услуг (абз. 2 п. 7.1. Договора). Однако по Выписке на расчетный счет ООО «Вернеленское ОВС» Банком была перечислена денежная сумма в размере ххх ххх рублей.

Согласно ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», Указания Банка России от xx.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» Банк обязан предоставлять заемщику полную и достоверную информацию о полной стоимости кредита.

Для восстановления своего нарушенного права Истец заключил с Андросюком А. С. Договор об оказании юридической помощи от xx.03.2011 г. Стоимость юридических услуг составила хх ххх рублей.

Таким образом, Банк обязан компенсировать понесенные необходимые убытки Истца на основании ст. 15 ГК РФ, ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

В связи с чем, истец просит суд:

Признать пункт 3.5. Договора № ДК-ххххх от xx.03.2011 г., заключенного между OAО Банк «Верхнеленский» и Булгиным В. В., в части поручения Клиента Банку списывать в безакцептном порядке без какого-либо дополнительного распоряжения: - собственные средства, внесенные на Счет в день зачисления банком на Счет суммы кредита, с зачислением ООО «Верхнеленское ОВС» ИНН 3808172207, р./с. ххххххххххххххххххххх в филиале «Иркутский» ВЛБанк (ОАО), к/с хххххххххххххххххххх, БИК 042520712. Сумма ххх ххх рублей 00 копеек, назначение платежа: оплата услуг согласно п. 3.1. договора № 80357 от xx.03.11 недействительным.

Признать пункт абз. 2 п. 7.1. Договора № ДК-ххххх от xx.03.2011 г., заключенного между ОАО Банк «Верхнеленский» и Булгиным В. В., «в расчет полной стоимости, не включен платеж третьему лицу за предоставление консультационных услуг взимается хх Марта 2011 г. в размере ххх ххх рублей 00 копеек недействительным.

Взыскать с Открытого акционерного общества Банк «Верхнеленский» (ОГРН: 1063800023572; ИНН: 3818021045) в пользу истца денежную сумму в размере ххх ххх рублей, компенсацию морального вреда в размере хх ххх рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере хх ххх рублей.

В судебное заседание истец Булгин В.В. не явился о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца ИООО «Защита прав потребителей и иных лиц» в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом требований статьи 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся истца, представителя истца ИООО «Защита прав потребителей и иных лиц».

В судебном заседании представитель ответчика ОАО Банк «Верхнеленский» - Трофимова Н.И. исковые требования не признала, просила суд отказать истцу в заявленных требованиях в полном объеме, в обоснование своей позиции пояснила:

В соответствии с и. 1 ст. 10 Закона РФ от xx.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения до потребителя информации устанавливаются правительством РФ.

Согласно абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона № 2300-1 информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия их приобретения, в частности, при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

При этом содержание "полной суммы, подлежащей выплате потребителем" в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489 и п. 1 ст. 819 ПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от xx.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 30 Закона № 395-1 в договоре должны быть указаны процентные ставки, но кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч. 8 ст. 30 Закона № 395-1 кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей, связанных с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе его платежи в пользу третьих лиц, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены указанные третьи лица (ч. 9 ст. 30 Закона № 395-1). Если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения договора или до изменения его условий, влекущего изменение полной стоимости кредита, кредитная организация обязана довести до заемщика информацию о максимально возможных суммах кредита и сроках кредитования (ч. 10 ст. 30 Закона №395-1).

Исходя из разных предметов регулирования, понятие полной суммы кредита, предоставляемого потребителю продавцом (исполнителем), по смыслу Закона № 2300-1 не идентично полной стоимости кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу кредитной организацией, определяемой Законом № 395-1.

Так, в отличие от полной стоимости кредита, определяемой законодательством о банках и банковской деятельности, полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке (безотносительно к типу обязательства) указывается продавцом (исполнителем) в рублях.

Аналогичное требование об обязательном порядке информирования кредитными организациями граждан при предоставлении им кредитов содержится в письме ЦБ РФ от xx.12.2007 № 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", а также в указании ЦБ РФ от xx.05.2008 № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита". Согласно этим документам информацию о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц кредитная организация доводит до заемщика в составе кредитного договора.

Таким образом, Банк, признаваемый исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, обязан указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в том числе размер платежей за пользование кредитом при изменении условий, предусмотренных кредитным договором, а также доводить иную информацию о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона № 2300-1.

ВЛБАНК (ОАО) и Булгин В. В. заключили потребительский кредитный договор от xx.03.2011 № ДК-ххххх, в соответствии с которым банк предоставил заемщику при наличии свободных кредитных ресурсов кредит в размере хххххх руб., с датой погашения кредита xx.02.2016 г. Проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с пунктом 2.5 данного кредитного договора установлены в размере 19 процентов годовых.

Согласно пункту 2.3 кредитного договора Банк для обслуживания кредита открывает Клиенту счета: - ссудный счет № хххххххххххххххххххх; - вкладной счет «До востребования» № хххххххххххххххххххх.

Денежные средства в размере хххххх рублей получены Булгипым В. В. в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету хххххххххххххххххххх за период с xx.03.2011 по xx.05.2011.

Расчет полной стоимости указан в Разделе «7 Статья. Разное», а именно полная стоимость кредита составляет 21.06 процентов годовых. В расчет полной стоимости, включены платежи общей суммой хххххх,хх руб. 34 коп., из них основной долг хххххх руб., проценты хххххх.хх руб., платежи третьему лицу за предоставление поручительства в сумме хххх рублей. В расчет полной стоимости, не включен платеж третьему лицу за предоставление консультационных услуг в размере хххххх рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Из содержания соглашения от хх ноября 2001 года № 1 не усматривается противоречия императивным нормам гражданского законодательства, в частности, требованиям пунктов 2 и 3 статьи 845, статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Допустимость наличия в кредитном договоре поручения о списании в безакцептном порядке предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

В соответствии с п. 2.2 Указаний, при расчете стоимости кредита физическим лицам (т.е. потребителям) банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся платежи за предоставление поручительства. Тем самым включение условий в договор суммы хххх рублей за предоставление поручительства является законной и обоснованной.

Кроме того, согласно п. 5 Указания Банка России от xx.05.2008 № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Таким образом, так как в п.3.5 договора Клиент дает Банку поручение списывать в безакцептном порядке без кого-либо дополнительного распоряжения сумму хххххх рублей, с назначением платежа оплата услуг согласно п.3.1 договора №80357 от xx.03.2011г., хххххх рублей является законным и обоснованным платежом третьему лицу за предоставление консультативных услуг.

Представитель ответчика ОАО Банк «Верхнеленский»- Забелина К.Л. исковые требования не признала, просила суд отказать истцу в заявленных требованиях в полном объеме. Пояснения данные Трофимовой Н.И. поддержала, кроме того пояснила, что заявленное требование о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в размере хх ххх рублей, считает необоснованным по следующим основаниям: Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменном) ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Таким образом, Истцу по данному делу необходимо доказать их разумность. При определении размера разумности понесенных расходов необходимо учитывать стоимость, время, которое мог бы затратить на подготовку материалов квалифицированный специалист; сложившуюся в регионе стоимость оплаты услуг адвокатов; имеющиеся сведения статистических органов о ценах па рынке юридических услуг; продолжительность рассмотрения и сложность дела. Обращаясь с требованием о возмещении расходов, понесенных при рассмотрении дела, Истец в заявлении ссылается на договор об оказании юридической помощи от xx.03.2011г. между Булгиным В.В. и Андросюком А.С. действующим как физическое лицо, однако соответствующая нотариально заверенная доверенность не представлена в судебное заседание. Кроме того, представитель Булгина В.В. в судебное заседание xx.07.2011 года не явился, интересы доверителя представляло другое лицо, не являющиеся работником ИООО «Защита прав потребителей». Изучив заявление Истца о взыскании судебных расходов, Ответчик считает, что требования Истца недоказывают обоснованность и разумности заявленных расходов. В заявлении Истца не приведено не одного критерия который бы свидетельствовал о разумности заявленной суммы расходов. Кроме того, согласно статье 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения данного требования закона суд может отказать лицу в защите права. В адрес ВЛБАНК (ОАО) поступило по почте письмо от Андросюка А. в котором говориться о подаче такого иска только с целью получения личной выгоды от банка, но не защиты интересов потребителей.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины..( Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от xx.10.1996 № 10, от xx.02.2007 № 6)

Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Однако в ходе судебного заседание xx.07.2011г. Булгин В.В., пояснил суду, что моральных и нравственных страданий он не испытывал, в больницу не обращался.

Представитель третьего лица ООО «Верхнеленское ОВС» Журецкая О.М. в судебное заседание не явилась о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть заявление в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании пояснила: Булгин В.В. обратился в ООО «Верхнеленское ОВС» xx.03.2011 года с заявлением на получение кредита и предоставлением поручительства. ООО «Верхнеленское ОВС» был составлен график погашение кредита. В графике указана сумма кредита, указана сумма которую он должен оплатить. Истец с графиком ознакомился, согласился с ним. ООО «Верхнеленское ОВС» провело проверку платежеспособности клиента. Проверку проводит на основании соглашения между банком «Верхнеленский» и ООО «Верхнеленское ОВС». Было вынесено заключение о предоставлении кредита. xx.03.2011 года он заключил договор с Банком. В этот же день заключили договор поручительства. ОВС выступило поручителем. Клиенту предоставили график погашения кредита, провели его консультирование, а кредитный договор заключили только после этого. У клиента было время обдумать. Булгин В.В. xx.03.2011 года заключил договор на оказание консультационных услуг в договоре указана сумма, которую он должен выплатить. Так же имеется акт, в котором указано что он претензий не имеет.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования необоснованными и удовлетворению не подлежащими.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Исследовав и оценив спорные условия договора № ДК-ххххх от xx.03.2011 и доводы сторон, судом установлено, что договор, заключенный между Булгиным В. В. и ОАО Банк «Верхнеленский», является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского вклада «до востребования», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере хххххх руб., с датой погашения кредита xx.02.2016 г. Проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с пунктом 2.5 данного кредитного договора установлены в размере 19 процентов годовых.

На основании ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно требованиям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2.3 кредитного договора Банк для обслуживания кредита открывает Клиенту счета: - ссудный счет № хххххххххххххххххххх; - вкладной счет «До востребования» № хххххххххххххххххххх.

Денежные средства в размере хххххх рублей получены Булгиным В. В. в полном объеме, что объективно подтверждается выпиской по счету хххххххххххххххххххх за период с xx.03.2011 по xx.05.2011г..

В соответствие со ст. 30 Федерального закона от xx.12.1990 N 395-1"О банках и банковской деятельности" в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Согласно п. 7.1. кредитного договора полная стоимость кредита составляет 21.06 процентов годовых. В расчет полной стоимости, включены платежи общей суммой хххххх,хх руб. 34 коп., из них основной долг хххххх руб., проценты хххххх.хх руб., платежи третьему лицу за предоставление поручительства в сумме хххх рублей. В расчет полной стоимости, не включен платеж третьему лицу за предоставление консультационных услуг в размере хххххх рублей.

Суд находит не включение в расчет полной стоимости, платежа третьему лицу за предоставление консультационных услуг в размере хххххх рублей, правомерным, т.к. договор № ДК-ххххх от xx.03.2011 г. не содержит положений, ставящих в зависимость предоставление кредита заемщику, от получения им (заемщиком) консультационных услуг оказываемых третьими лицами.

Согласно требованиям пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 2 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Допустимость наличия в кредитном договоре поручения о списании в безакцептном порядке предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

В соответствии с п. 2.2 Указаний, при расчете стоимости кредита физическим лицам (т.е. потребителям) банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц.

Таким образом, суд находит включение условий предусмотренных п. 3.5., в договор № ДК-ххххх от xx.03.2011 г. суммы хххх рублей за предоставление поручительства согласно п.3.1. договора поручительства № 80375 от xx.03.2011 года, законными и обоснованными.

Согласно п. 5 Указания Банка России от xx.05.2008 № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Следовательно, согласно п.3.5 договора № ДК-ххххх от xx.03.2011г. поручение Банку списывать в безакцептном порядке без кого-либо дополнительного распоряжения сумму хххххх рублей, с назначением платежа оплата услуг согласно п.3.1 договора № 80357 от xx.03.2011г., хххххх рублей является платежом третьему лицу за предоставление консультативных услуг.

Проведение ответчиком операции по списанию денежных средств со счета истца в размере хххххх рублей, согласно п. 3.5 договора № ДК-ххххх от xx.03.2011г., является исполнение обязательства по указанному договору и взысканию с ОАО Банк «Верхнеленский» не подлежит.

Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В ходе судебного разбирательства истец Булгин В.В. давал пояснения, из которых усматривается, что моральных и нравственных страданий он не испытывал, на основании чего суд находит требование истца о возмещении морального вреда не состоятельным и удовлетворению не подлежащим.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменном) ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о возмещении ущерба, то суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца расходов на оплату услуг представителя в размере хх ххх рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований по иску Иркутской областной общественной организации «Защита прав потребителей и иных лиц» в интересах Булгина В. В. к открытому акционерному обществу Банк «Верхнеленский» о признании пунктов договора недействительными, взыскании морального вреда, судебных издержек отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд города Иркутска в течение 10 дней со дня принятия мотивированного решения.