(3637) Решение по иску о взыскании солидарно задолженности по договору об открытии кредитной линии, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости. Иск удовлетворен частично.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Куйбышевский районный суд г.Иркутска

в составе председательствующего судьи Ларионовой В.В.,

при секретаре судебного заседания Колибабчук А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1970/2011 по иску ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания» (ЗАО «Нижтелеком»), Шелкову П. В., Шелкову А. П., Михайлову М. М. о взыскании солидарно задолженности по договору об открытии кредитной линии, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» (далее – истец, банк) обратился в суд с иском к ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания» (ЗАО «Нижтелеком»), Шелкову П. В., Шелкову А. П., Михайлову М. М. о взыскании солидарно задолженности по договору об открытии кредитной линии в размере х ххх ххх,хх рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере хх ххх,хх рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества.

В обоснование исковых требований банк указал, что xx.09.2007г. между ЗАО «Нижнеудинская телефонная компания» и ОАО «Далькомбанк» был заключен договор об открытии кредитной линии № хххх Ю/Э, в соответствии с п.1.1. которого истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме х ххх ххх рублей с уплатой процентов в размере 14% годовых (п.2.4.1. кредитного договора), с датой погашения xx.09.2010г., а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, произвести иные платежи по договору в размере, в сроки и на условиях договора потребительского кредита и Тарифов на услуги банка.

Кредит был выдан путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в соответствии с п.2.9. кредитного договора на основании распоряжения № 2554 от xx.09.2007г.

В соответствии с пунктом 3.4. кредитного договора погашение кредита производится не позднее срока, согласованного сторонами графика, прилагаемому к договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п.2.6. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности заемщика по балансу кредитора, до даты погашения кредита включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу.

Гашение основного долга по кредиту производилось на общую сумму х ххх ххх рублей, что подтверждается выписками по счету.

Остаток задолженности по основному долгу на день подачи искового заявления составляет х ххх ххх рублей.

Гашение процентов по кредиту производилось в период с xx.09.2007г. по xx.10.2010г. на общую сумму ххх ххх,хх рублей, что подтверждается выписками по счету.

Остаток задолженности по начисленным процентам на день подачи искового заявления составляет ххх ххх,хх рублей.

В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора заемщик обязался, начиная со второго календарного месяца пользования кредитом до истечения срока действия кредитного договора вносить плату за обслуживание кредитного договора в размере хх ххх рублей ежемесячно.

Гашение суммы за ведение ссудного счета производилось в период с xx.10.2007г. по xx.02.2009г. на общую сумму ххх ххх руб., что подтверждается выписками по счету.

Остаток задолженности по плате за ведение ссудного счета составляет ххх ххх рублей. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком исполнялись недобросовестно. Задолженность по кредиту не погашена заемщиком по настоящее время.

По состоянию на дату составления настоящего заявления задолженность ответчика - ЗАО «Нижтелеком» по договору об открытии кредитной линии с лимитом выдачи № хххх Ю/Э от xx.09.2007г. составляет: х ххх ххх,хх рубль, в том числе: долг по кредиту - х ххх ххх рублей; долг по процентам, начисленным за пользование кредитом - ххх ххх,хх рублей; комиссия за ведение ссудного счета - ххх ххх рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены договоры поручительства № 3/хххх Ю/Э от xx.09.2007г., № 4/хххх Ю/Э от xx.09.2007 и № 5/хххх Ю/Э от xx.09.2007г. с Шелковым П.В., Шелковым А.П. и Михайловым М.М. соответственно.

В соответствии с п.1.2. вышеуказанных договоров поручительства поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора.

В соответствии с п.2.1. договоров поручительства поручители обязались отвечать перед истцом солидарно с ответчиком по кредитному договору в том же объеме, как и ответчик, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, а так же возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств.

В соответствии с п.2.3. договоров поручительства - основаниями ответственности поручителя являются: невозвращение кредита (части кредита) в установленный договором срок; неуплата процентов за пользование кредитом; нецелевое использование кредита.

В соответствии со ст.810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.31 ГПК РФ иск к нескольким ответчикам, проживающим или находящимся в разных местах, предъявляется по месту жительства или нахождения одного из ответчиков по выбору истца.

В обеспечение исполнения обязательств ЗАО «Нижтелеком», вытекающих из кредитного договора, между банком и ЗАО «Нижтелком» заключен Договор залога имущества № 1/хххх Ю/Э от xx.09.2007г., в соответствии с которым залогодатель ЗАО «Нижтелеком» предоставило в залог следующее имущество перечисленное в Приложении № 1 к Договору залога имущества № 1/хххх Ю/Э от xx.09.2007г.:

АТС «Элком», заводской номер 3256, 2006 года выпуска в составе:

1. ИКВ.xx.01.550-26 (АК-26) - 184 шт.

2. ИКВ.xx.01.500-16 (ТУМБА) - 12 шт.

3. ИКВ.xx.07.501-02 (УМ) - 2 шт.

4. ИКВ.xx.07.2001-04 (HUB) - 2 шт.

5. ИКВ.xx.04.530-06 (КОМ) - 2 шт.

6. ИКВ.xx.03.300-02 (ИНФО) - 2 шт.

7. ИКВ.xx.07.670-10-02 (2Е1) - 40 шт. S . ИКВ.xx.01.000-07 (ИП) - 15 шт.

9. ИКВУ.xx.01.901-12 (МААЛ) - 13 шт.

10. ИКВ.xx.05.902-15 (МК55) - 1 шт.

11. ИКВ.xx.06.900-01 (УМ) - 1 шт.

12. ИКВ.xx.07.900-03-8 (МЕ-1) - 1 шт.

13. ИКВ.xx.00.000-05 (СТАТИВ) - 3 шт.

14. ИКВ.xx.00.150-02 (КРЕЙТ-17) - 3 шт.

15. Программное обеспечение - 600 порт.

16. ИКВ.xx.05.350 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

17. ИКВ.xx.05.378 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

18. ИКВ.xx.49.379 (КАБЕЛЬ) - 20 шт.

19. ИКВ.xx.02.045 (КАБЕЛЬ) - 3 шт.

20. ИКВ.xx.01.045-1 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

21. ИКВ.xx.04.353 (КАБЕЛЬ) - 2 шт.

22. ИКВ.xx.04.354 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

23. ИКВ.xx.18.355 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

24. ИКВ.07.054.366 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

25. ИКВ.xx.04.351-2 (КАБЕЛЬ) - 2 шт.

26. Модуль оператора - 1 шт.

27. Мультиплексор оптический FG-FOMS-4*1,5 - 12 шт.

28. УЭПС-2 60/35-2,3 - 2 шт.

Залоговая стоимость вышеуказанного имущества согласно п.3.1 договора залога имущества № 1/хххх Ю/Э от xx.09.2007г. составила х ххх ххх рублей.

Местонахождение: Иркутская обл., город Нижнеудинск, ул.N., д. 2А/1.

В обеспечение исполнения обязательств ЗАО «Нижтелеком», вытекающих из кредитного договора, также был заключен договор № 2/хххх Ю/Э от xx.09.2007г. об ипотеке нежилого помещения, согласно которому залогодатель ЗАО «Нижтелеком» предоставило в залог следующее помещение: нежилое помещение, этаж 1, площадь хх,хх кв.м., расположенное по адресу: Иркутская область, г.Нижнеудинск, ул.N., д.хА/х, кадастровый (или условный) номер хх:хх:хххххх:хххх:хххххх:ххх:ххххххххх:хххх:ххххх.

Указанное жилое помещение принадлежит залогодателю на праве собственности на основании: договора купли-продажи от xx.11.2003г., зарегистрированного xx.11.2003г., регистрационный № хх-хх/хх-х/хххх-ххх; разрешения на ввод объекта в эксплуатацию № хх-хх/хх-хх-хх/хх-В от xx.08.2007г., выданного администрацией Нижнеудинского муниципального образования.

Государственная регистрация права произведена управлением Федеральной регистрационной службы по Иркутской области и Усть-Ордынскому Бурятскому автономному округу, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним xx.11.2003г. сделана запись регистрации № хх-хх/хх-х/хххх-ххх и выдано свидетельство о государственной регистрации права от xx.08.2007г. серии 38-АГ № хххххх.

В соответствии с п.3.1. договора № 2/хххх Ю/Э от xx.09.2007г. об ипотеке нежилого помещения заложенное имущество оценено сторонами в х ххх ххх рублей.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На дату подачи искового заявления сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства по кредитному договору, обеспеченного залогом, превышает предусмотренный ст.348 ГК РФ трехмесячный срок.

На основании изложенного, банк просил суд взыскать солидарно в пользу истца ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» с ЗАО «Нижнеудинская телефонная компания», Шелкова П.В., Шелкова А.П., Михайлова М.М. задолженность в размере х ххх ххх,хх рублей, в том числе: долг по кредиту - х ххх ххх рублей; долг по процентам, начисленным за пользование кредитом - ххх ххх,хх рублей, комиссия за ведение ссудного счета - ххх ххх рублей; обратить взыскание в пользу истца ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в счет погашения неисполненных обязательств ЗАО «Нижнеудинская телефонная компания» на следующее заложенное имущество по договору залога имущества № 1/хххх Ю/Э от xx.09.2007г.:

АТС «Элком», заводской номер 3256, 2006 года выпуска в составе:

1. ИКВ.xx.01.550-26 (АК-26) - 184 шт.

2. ИКВ.xx.01.500-16 (ТУМБА) - 12 шт.

3. ИКВ.xx.07.501-02 (УМ) - 2 шт.

4. ИКВ.xx.07.2001-04 (HUB) - 2 шт.

5. ИКВ.xx.04.530-06 (КОМ) - 2 шт.

6. ИКВ.xx.03.300-02 (ИНФО) - 2 шт.

7. ИКВ.xx.07.670-10-02 (2Е1) - 40 шт.

8. ИКВ.xx.01.000-07 (ИП) - 15 шт.

9. ИКВУ.xx.01.901-12 (МААЛ) - 13 шт.

10. ИКВ.xx.05.902-15 (МК55) - 1 шт.

11. ИКВ.xx.06.900-01 (УМ) - 1 шт.

12. ИКВ.xx.07.900-03-8 (МЕ-1) - 1 шт.

13. ИКВ.xx.00.000-05 (СТАТИВ) - 3 шт.

14. ИКВ.xx.00.150-02 (КРЕЙТ-17) - 3 шт.

15. Программное обеспечение - 600 порт.

16. ИКВ.xx.05.350 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

17. ИКВ.xx.05.378 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

18. ИКВ.xx.49.379 (КАБЕЛЬ) - 20 шт.

19. ИКВ.xx.02.045 (КАБЕЛЬ) - 3 шт.

20. ИКВ.xx.01.045-1 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

21. ИКВ.xx.04.353 (КАБЕЛЬ) - 2 шт.

22. ИКВ.xx.04.354 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

23. ИКВ.xx.18.355 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

24. ИКВ.07.054.366 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

25. ИКВ.xx.04.351-2 (КАБЕЛЬ) - 2 шт.

26. Модуль оператора - 1 шт.

27. Мультиплексор оптический FG-FOMS-4*1,5 - 12 шт.

28. УЭПС-2 60/35-2,3 - 2 шт.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере х ххх ххх рублей, определить способ продажи указанного имущества - с публичных торгов.

Обратить взыскание в пользу истца ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в счет погашения неисполненных обязательств закрытого акционерного общества «Нижнеудинская телефонная компания» на следующее заложенное имущество по договору об ипотеке нежилого помещения № 2/хххх Ю/Э от xx.09.2007г.: нежилое помещение, этаж 1, площадь хх,хх кв.м., расположенное по адресу: Иркутская область, г.Нижнеудинск, ул.N., д.хА/х, кадастровый (или условный) номер хх:хх:хххххх:хххх:хххххх:ххх:ххххххххх:хххх:ххххх, принадлежащее ЗАО «Нижнеудинская телефонная компания» на праве собственности на основании: договора купли-продажи от xx.11.2003г., зарегистрированного xx.11.2003г., регистрационный № хх-хх/хх-х/хххх-ххх; разрешения на ввод объекта в эксплуатацию № хх-хх/хх-хх-хх/хх-В от xx.08.2007г., выданного администрацией Нижнеудинского муниципального образования.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере х ххх ххх рублей, определить способ продажи указанного имущества - с публичных торгов.

Взыскать солидарно в пользу истца ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» с ЗАО «Нижнеудинская телефонная компания», Шелкова П.В., Шелкова А.П., Михайлова М.М. расходы по оплате государственной пошлины в размере хх ххх,хх рублей.

Истец, извещённый о времени и месте рассмотрения дела по адресам, указанным в исковом заявлении, в судебное заседание своих представителей не направил, о причинах их неявки суд не уведомил, согласно искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне судебного заседания извещены по адерсам, указанным в иске, о причинах не явки суд не известили.

Исследовав материалы гражданского дела №2-1970/2011, представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.30 Федерального закона от xx.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора..

В судебном заседании установлено, что xx.09.2007г. между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания» заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи № хххх Ю/Э, по условиям которого истец обязался открыть ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания» кредитную линию с лимитом выдачи х ххх ххх рублей со сроком использования до xx.12.2010г. включительно, а заемщик обязуется принять кредит в срок и порядке, предусмотренные договором, возвратить поученные денежные средства не позднее срока использования и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные договором, иные платежи предусмотренные настоящим договором (п.1.1. договора).

Кредит в сумме х ххх ххх рублей зачислен банком на ссудный счёт, открытый на ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания», xx.09.2007г., что подтверждается представленными в материалы дела копиями распоряжений №4811 от xx.09.2007г., а также х ххх ххх рублей xx.10.2007г., что подтверждается распоряжением №7665 от xx.10.2007г.

В соответствии с п.3.4. договора кредит должен быть погашен заемщиком не позднее срока использования кредита, установленного п.1.1. настоящего договора, а при наличии графика – не позднее срока, предусмотренного графиком.

Согласно графику погашения задолженности, являющегося приложением №1 к договору об открытии кредитной линии с лимитом выдачи №хххх Ю/Э от xx.09.2007г., общая сумма платежа, подлежащая уплате заемщиком в счёт возврата суммы кредита ежемесячно 28 числа каждого месяца, начиная с xx.12.2007г. по xx.08.2010г. составляет ххх ххх рублей, размер последнего платежа xx.09.2010г. составляет ххх ххх рублей.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пунктов 2.4.1., 2.6. договора за период пользования кредитом до даты окончания срока пользования, определенной п.1.1. настоящего договора либо даты досрочного расторжения настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 14% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днём отражения ссудной задолженности заемщика по балансу кредитора, до даты погашения кредита, установленной п.1.1. настоящего договора, включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем ссудном счёте заемщика. Расчётный период начисления процентов устанавливается кредитором. На дату заключения настоящего договора расчётный период начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с 26 числа предыдущего месяца по 25 число включительно текущего месяца, в котором производится начисление процентов.

Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца, а при погашении кредита в день, указанный в п.1.1. настоящего договора (п.2.7. договора). При начислении и уплате процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.2.8. договора).

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на дату обращения банка в суд с исковым заявлением размер задолженности ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания» по договору составляет х ххх ххх,хх рубль, из которых: х ххх ххх рублей - долг по кредиту, ххх ххх,хх рублей – долг по процентам, начисленным за пользование кредитом, ххх ххх рублей – комиссия за ведение ссудного счета.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору № хххх Ю/Э от xx.09.2007г. ответчиками не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Суд, проверив расчет задолженности ответчика по договору, находит его достоверным и соответствующим изложенным нормам материального права, положениям заключенного между банком и ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания» договора, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам.

В соответствии с 5.1. договора, кредит, предоставляемый по договору, будет обеспечиваться поручительством физических лиц, залогом имущества, залогом недвижимого имущества.

Судом установлено, что xx.09.2007г. между банком и Шелковым П.В., Шелковым А.П. заключены договоры поручительства №№ 3/хххх Ю/Э, 4/хххх Ю/Э, а xx.09.2007г. между банком и Михайловым М.М. заключен договор поручительства №5/хххх Ю/Э, в соответствии с п.п.1.1., 1.2., 2.1., 2.2., 2.3. которых поручители несут солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, возникших из договора №хххх Ю/Э об открытии кредитной линии с лимитом выдачи, в том числе по погашению суммы лимита, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.

Согласно ст.363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исследованные в судебном заседании договоры поручительства соответствуют требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручители ознакомлены с условиями кредитного договора.

На дату судебного разбирательства заёмщиком добровольного возврата суммы кредита, процентов в установленный срок не произведено, доказательств иного суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания» обязательств по заключенному с банком договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований банка о взыскании задолженности по договору в заявленном в исковом заявлении размере.

Поскольку в обеспечение исполнения обязательств по договору банком заключены договоры поручительства с физическими лицами, согласно которым ответственность поручителей является солидарно, банк вправе требовать солидарного взыскания задолженности в заявленном размере с Шелкова П.В., Шелкова А.П., Михайлова М.М.

В соответствии со ст.11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от xx.07.1998г. № 102-ФЗ государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке. Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора. При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором. Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации.

Согласно п.1 ст.50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что xx.09.2007г. между банком и ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания» заключен договор №2/хххх Ю/Э об ипотеке нежилого помещения, xx.09.2007г. - договор залога имущества №1/хххх Ю/Э, предметом которых являются:

АТС «Элком», заводской номер 3256, 2006 года выпуска в составе:

1. ИКВ.xx.01.550-26 (АК-26) - 184 шт.

2. ИКВ.xx.01.500-16 (ТУМБА) - 12 шт.

3. ИКВ.xx.07.501-02 (УМ) - 2 шт.

4. ИКВ.xx.07.2001-04 (HUB) - 2 шт.

5. ИКВ.xx.04.530-06 (КОМ) - 2 шт.

6. ИКВ.xx.03.300-02 (ИНФО) - 2 шт.

7. ИКВ.xx.07.670-10-02 (2Е1) - 40 шт.

8. ИКВ.xx.01.000-07 (ИП) - 15 шт.

9. ИКВУ.xx.01.901-12 (МААЛ) - 13 шт.

10. ИКВ.xx.05.902-15 (МК55) - 1 шт.

11. ИКВ.xx.06.900-01 (УМ) - 1 шт.

12. ИКВ.xx.07.900-03-8 (МЕ-1) - 1 шт.

13. ИКВ.xx.00.000-05 (СТАТИВ) - 3 шт.

14. ИКВ.xx.00.150-02 (КРЕЙТ-17) - 3 шт.

15. Программное обеспечение - 600 порт.

16. ИКВ.xx.05.350 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

17. ИКВ.xx.05.378 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

18. ИКВ.xx.49.379 (КАБЕЛЬ) - 20 шт.

19. ИКВ.xx.02.045 (КАБЕЛЬ) - 3 шт.

20. ИКВ.xx.01.045-1 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

21. ИКВ.xx.04.353 (КАБЕЛЬ) - 2 шт.

22. ИКВ.xx.04.354 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

23. ИКВ.xx.18.355 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

24. ИКВ.07.054.366 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

25. ИКВ.xx.04.351-2 (КАБЕЛЬ) - 2 шт.

26. Модуль оператора - 1 шт.

27. Мультиплексор оптический FG-FOMS-4*1,5 - 12 шт.

28. УЭПС-2 60/35-2,3 - 2 шт.,

а также нежилое помещение, этаж 1, площадь хх,хх кв.м., расположенное по адресу: Иркутская область, г.Нижнеудинск, ул.N., д.хА/х, кадастровый (или условный) номер хх:хх:хххххх:хххх:хххххх:ххх:ххххххххх:хххх:ххххх, принадлежащее ЗАО «Нижнеудинская телефонная компания» на праве собственности на основании: договора купли-продажи от xx.11.2003г., зарегистрированного xx.11.2003г., регистрационный № хх-хх/хх-х/хххх-ххх; разрешения на ввод объекта в эксплуатацию № хх-хх/хх-хх-хх/хх-В от xx.08.2007г., выданного администрацией Нижнеудинского муниципального образования.

Стоимость заложенного имущества по договору залога №1/хххх Ю/Э от xx.09.2007г. согласно п.3.1. оценена сторонами и составляет х ххх ххх рублей.

Стоимость предмета договора №2/хххх Ю/Э об ипотеке нежилого помещения по соглашению сторон составляет х ххх ххх рублей.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодателя может быть обращено на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что поскольку ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания» не исполняют своих обязательств по договору № хххх Ю/Э от xx.09.2007г., а исполнение обязательств по указанному договору обеспечиваются залогом имущества, указанного в договоре залога имущества №1/хххх Ю/Э, а также залогом нежилого помещения по договору №2/2306 Э/Э, то банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания» на праве собственности, с последующей продажей заложенного имущества с публичных торгов.

Вместе с тем, поскольку сумма задолженности по договору № хххх Ю/Э от xx.09.2007г. составляет х ххх ххх,хх рубль, а размер стоимости заложенного имущества в совокупности составляет х ххх ххх рублей, что, в свою очередь, превышает размер задолженности по договору, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований обеспеченных залогом имущества частично, за счёт имущества, указанного в договоре залога имущества №1/хххх Ю/Э от xx.09.2007г.: АТС «Элком», заводской номер 3256, 2006 года выпуска в составе:

1. ИКВ.xx.01.550-26 (АК-26) - 184 шт.

2. ИКВ.xx.01.500-16 (ТУМБА) - 12 шт.

3. ИКВ.xx.07.501-02 (УМ) - 2 шт.

4. ИКВ.xx.07.2001-04 (HUB) - 2 шт.

5. ИКВ.xx.04.530-06 (КОМ) - 2 шт.

6. ИКВ.xx.03.300-02 (ИНФО) - 2 шт.

7. ИКВ.xx.07.670-10-02 (2Е1) - 40 шт.

8. ИКВ.xx.01.000-07 (ИП) - 15 шт.

9. ИКВУ.xx.01.901-12 (МААЛ) - 13 шт.

10. ИКВ.xx.05.902-15 (МК55) - 1 шт.

11. ИКВ.xx.06.900-01 (УМ) - 1 шт.

12. ИКВ.xx.07.900-03-8 (МЕ-1) - 1 шт.

13. ИКВ.xx.00.000-05 (СТАТИВ) - 3 шт.

14. ИКВ.xx.00.150-02 (КРЕЙТ-17) - 3 шт.

15. Программное обеспечение - 600 порт.

16. ИКВ.xx.05.350 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

17. ИКВ.xx.05.378 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

18. ИКВ.xx.49.379 (КАБЕЛЬ) - 20 шт.

19. ИКВ.xx.02.045 (КАБЕЛЬ) - 3 шт.

20. ИКВ.xx.01.045-1 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

21. ИКВ.xx.04.353 (КАБЕЛЬ) - 2 шт.

22. ИКВ.xx.04.354 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

23. ИКВ.xx.18.355 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

24. ИКВ.07.054.366 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

25. ИКВ.xx.04.351-2 (КАБЕЛЬ) - 2 шт.

26. Модуль оператора - 1 шт.

27. Мультиплексор оптический FG-FOMS-4*1,5 - 12 шт.

28. УЭПС-2 60/35-2,3 - 2 шт.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку согласно договора залога имущества №1/хххх Ю/Э сторонами заложенное имущество оценено на сумму х ххх ххх рублей, суд на основании п.3 ст.350 ГК РФ полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в указанном размере х ххх ххх рублей.

Кроме того суд полагает возможным отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании ххх ххх рублей – комиссия за ведение ссудного счета по следующим основаниям.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от xx.03.2007г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, предоставляемую заемщику по договору кредита, а условие данного договора о том, что заемщик обязан ежемесячно уплачивать банку комиссию за открытие и ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Комиссия за открытие, ведение ссудных счетов ни нормами ГК РФ, ни положениями Закона РФ от xx.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена.

На основании ст.30 Федерального закона от xx.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от xx.05.2008г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действующим в период заключения кредитного договора между истцом и банком, определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение, (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Сам по себе факт указания Банком России на необходимость включения комиссий за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика в полную стоимость кредитов не умаляет того факта, что возложение на заемщика обязанности оплатить эти комиссии противоречит закону.

Кроме того, необходимостью уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета обусловлена возможность предоставления истцу кредита, что противоречит положениям п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст.16 указанного закона ущемляют установленные законом права потребителей и являются нарушением закона, условие кредитного договора о том, что кредитор за открытие и обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Таким образом, условия кредитного договора, устанавливающие единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п.п.1, 2 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом условие договора, содержащееся в п. 4.4.1 договора об открытии кредитной линии № хххх Ю\Э от xx.09.2007 г. о том что кредитор за ведение ссудного счета взимает плату, не соответствует закону и в силу закона является не законным.

Кроме того по делу была проведена почерковедческая экспертиза по ходатайству ответчика Михайлова М.М., который сомневался в том, что ним был подписан Договор поручительства от хх сентября 2007 г..

Согласно Отчету Центра Независимой экспертизы Иркутской области «Сиб-Эксперт» от хх ноября 2011 года представленный на экспертизу договор поручительства № 5/хххх Ю/Э от xx.09.2007 г. подписан Михайловым М. М..

Согласно Определению Куйбышевского районного суда города Иркутска от хх октября 2011 года расходы по проведению почерковедческой экспертизы были возложены на Михайлова М. М..

Генеральный директор Центра Независимой экспертизы Иркутской области «Сиб-Эксперт» С.Н. Сергеев обратился в суд с заявлением о взыскании расходов по оплате экспертизы в размере ххххх руб. согласно Счету № 906 от хх декабря 2011 года.

Суд полагает возможным удовлетворить заявление директора Центра Независимой экспертизы Иркутской области «Сиб-Эксперт» С.Н. Сергеева и взыскать в пользу Центра Независимой экспертизы Иркутской области «Сиб-Эксперт» расходы по оплате почерковедческой экспертизы в размере ххххх руб. согласно Счету № 906 от хх декабря 2011 года с Михайлова М. М..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания», Шелкова П.В., Шелкова А.П., Михайлова М.М. подлежат взысканию в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере х ххх,хх рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания» (ЗАО «Нижтелеком»), Шелкову П. В., Шелкову А. П., Михайлову М. М. о взыскании солидарно задолженности по договору об открытии кредитной линии, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания» (ЗАО «Нижтелеком»), Шелкова П. В., Шелкова А. П., Михайлова М. М. в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» задолженность в размере х ххх ххх,хх рублей.

Обратить взыскание в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в счет погашения неисполненных обязательств ЗАО «Нижнеудинская телефонная компания» на заложенное имущество по договору залога имущества № 1/хххх Ю/Э от xx.09.2007г.:

АТС «Элком», заводской номер 3256, 2006 года выпуска в составе:

1. ИКВ.xx.01.550-26 (АК-26) - 184 шт.

2. ИКВ.xx.01.500-16 (ТУМБА) - 12 шт.

3. ИКВ.xx.07.501-02 (УМ) - 2 шт.

4. ИКВ.xx.07.2001-04 (HUB) - 2 шт.

5. ИКВ.xx.04.530-06 (КОМ) - 2 шт.

6. ИКВ.xx.03.300-02 (ИНФО) - 2 шт.

7. ИКВ.xx.07.670-10-02 (2Е1) - 40 шт.

8. ИКВ.xx.01.000-07 (ИП) - 15 шт.

9. ИКВУ.xx.01.901-12 (МААЛ) - 13 шт.

10. ИКВ.xx.05.902-15 (МК55) - 1 шт.

11. ИКВ.xx.06.900-01 (УМ) - 1 шт.

12. ИКВ.xx.07.900-03-8 (МЕ-1) - 1 шт.

13. ИКВ.xx.00.000-05 (СТАТИВ) - 3 шт.

14. ИКВ.xx.00.150-02 (КРЕЙТ-17) - 3 шт.

15. Программное обеспечение - 600 порт.

16. ИКВ.xx.05.350 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

17. ИКВ.xx.05.378 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

18. ИКВ.xx.49.379 (КАБЕЛЬ) - 20 шт.

19. ИКВ.xx.02.045 (КАБЕЛЬ) - 3 шт.

20. ИКВ.xx.01.045-1 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

21. ИКВ.xx.04.353 (КАБЕЛЬ) - 2 шт.

22. ИКВ.xx.04.354 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

23. ИКВ.xx.18.355 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

24. ИКВ.07.054.366 (КАБЕЛЬ) - 1 шт.

25. ИКВ.xx.04.351-2 (КАБЕЛЬ) - 2 шт.

26. Модуль оператора - 1 шт.

27. Мультиплексор оптический FG-FOMS-4*1,5 - 12 шт.

28. УЭПС-2 60/35-2,3 - 2 шт.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере х ххх ххх рублей, определить способ продажи указанного имущества - с публичных торгов.

Взыскать с Михайлова М. М. в пользу Центра Независимой экспертизы Иркутской области «Сиб-Эксперт» расходы по проведению почерковедческой экспертизы в размере ххххх руб.

Взыскать с ЗАО «Нижнеудинская Телефонная Компания» (ЗАО «Нижтелеком») в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере х ххх,хх рублей.

Взыскать с Шелкова П. В. в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере х ххх,хх рублей.

Взыскать с Шелкова А. П. в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере х ххх,хх рублей.

Взыскать с Михайлова М. М. в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере х ххх,хх рублей.

В удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере хххххх руб. отказать.

В удовлетворении требований об обращении взыскания в пользу истца в счет погашения неисполненных обязательств ЗАО «Нижтелеком» на нежилое помещение, этаж 1, площадь хх,хх кв.м., расположенное по адресу: Иркутская область, г.Нижнеудинск, ул.N., д.хА/х, кадастровый (или условный) номер хх:хх:хххххх:хххх:хххххх:ххх:ххххххххх:хххх:ххххх, принадлежащее ЗАО «Нижнеудинская телефонная компания» на праве собственности на основании: договора купли-продажи от xx.11.2003г., зарегистрированного xx.11.2003г., регистрационный № хх-хх/хх-х/хххх-ххх; разрешения на ввод объекта в эксплуатацию № хх-хх/хх-хх-хх/хх-В от xx.08.2007г., выданного администрацией Нижнеудинского муниципального образования отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Иркутска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.