(3627) Заочное решение по иску о защите прав потребителя. Иск удовлетворен.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Алсыковой Т.Д.,

при секретаре Байыр М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-305/2012 по иску Акуловой Л. К. к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акулова Л.К. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ 24 (ЗАО), ответчик, Банк) о признании недействительным пункта 5.1.4 кредитного договора № ххх/хххх-ххххххх от хх февраля 2010 года, применении последствий недействительности сделки в виде взыскания с ответчика в ее пользу хх ххх рублей, уплаченных в качестве комиссии за услуги по выдаче ипотечного кредита, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере х ххх рублей 92 копеек. В обоснование указала, что хх февраля 2010 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № ххх/хххх-ххххххх. Пунктом 5.1.4 названного кредитного договора ответчик на истца возложил обязанность по оплате комиссии за услуги по выдаче ипотечного кредита в размере хх ххх рублей, которые оплачены истцом хх марта 2010 года. Считает взимание названной комиссии незаконным и противоречащим действующему законодательству. Поскольку ответчик незаконно пользовался уплаченными денежными средствами, полагает, что на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

Истец Акулова Л.К. в судебное заседание не явилась, об его месте и времени извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

На основании требований статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в ее отсутствие.

Ответчик Банк ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание своего представителя не направил, об его месте и времени извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд, с учетом согласия истца, на основании статьи 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между Акуловой Л.К. и Банком в лице директора ОО «Европейский» в г. Ангарске Филиала № 5440 ВТБ24 (ЗАО) хх февраля 2010 года заключен кредитный договор № ххх/хххх-ххххххх, в соответствии с условиями которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Иркутск, ул. Байкальская, д. 266, кв. 17, в сумме х ххх ххх рублей, сроком на 74 календарных месяца, под 14,6 % годовых.

В соответствии со статьей 3 названного договора, регулирующей порядок предоставления кредита, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы на текущий рублевый счет № хххххххххххххххххххх в течение 3-х рабочих дней с даты предоставления кредитору оригинала или нотариально заверенной копии договора купли-продажи, прошедшего государственную регистрацию, оригинала Выписки из ЕГРП, подтверждающей регистрацию права залога, или свидетельства о государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру, копии расписки органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, копии документа, подтверждающего получение продавцом денежных средств за приобретение квартиры.

Согласно пункту 5.1.4 кредитного договора, заемщик обязан в день фактического предоставления кредита оплатить комиссию за услуги по выдаче ипотечного кредита.

Исполнение обязательств по названному кредитному договору обеспечено солидарным поручительством Симаковой Н. К., Акулова С. К..

Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались, и объективно подтверждаются кредитным договором № ххх/хххх-ххххххх от хх февраля 2010 года.

Факт оплаты истцом комиссии за услуги по выдаче ипотечного кредита в размере хх ххх рублей подтверждается приходным кассовым ордером № хххххх от хх марта 2010 года.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Судом установлено, что между сторонами по настоящему спору сложились гражданско-правовые отношения. В этой связи, исходя из заявленных требований и их оснований, суд применяет к правоотношениям сторон нормы Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 9 ФЗ от хх января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ от хх февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России хх марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В соответствии со статьей 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок; 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения ЦБ РФ от хх августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 16 Закона о защите прав потребителей продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

Применяя данные нормы материального права при оценке представленных доказательств и возражений ответчика по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд считает установленным, что пункт 5.1.4 кредитного договора № ххх/хххх-ххххххх от хх февраля 2010 года содержит условие о взимании с истца комиссии за услуги по выдаче ипотечного кредита. Поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следует признать, что действия ответчика по взиманию такой платы применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, нарушая установленные законом права потребителя – истца, являются незаконными.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска Акуловой Л.К. о признании недействительным пункта 5.1.4 кредитного договора № ххх/хххх-ххххххх от хх февраля 2010 года, обязав ответчика возвратить истцу уплаченные ею денежные средства в размере хх ххх рублей.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере х ххх рублей 92 копеек, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В соответствии с пунктами 2,3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от хх октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. При взыскании суммы долга в судебном порядке суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Настаивая на удовлетворении иска в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, истец в иске сослалась на следующий расчет: хх ххх рублей * 8,25% (ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 дней в году * 610 дней просрочки исполнения обязательств = х ххх рублей 92 копейки.

Суд, соглашаясь с расчетом истца, считает необходимым удовлетворить иск в данной части в заявленном размере.

В силу части 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец Акулова Л.К. в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождена.

Следовательно, с учетом удовлетворенных исковых требований, государственная пошлина в размере ххх рублей подлежит взысканию с ответчика в доход государства.

С учетом изложенного, руководствуясь требованиями статей 193-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акуловой Л. К. удовлетворить.

Признать недействительным пункт 5.1.4 кредитного договора № ххх/хххх-ххххххх от хх февраля 2010 года, заключенного между Акуловой Л. К. и Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).

Взыскать с Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в пользу Акуловой Л. К. в возмещение убытков хх ххх рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере х ххх рублей 92 копеек, всего взыскать хх ххх рублей 92 копейки.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в доход государства государственную пошлину в размере ххх рублей.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г.Иркутска заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.