№ 2-576/2012
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
| 17 февраля 2012 года | г. Иркутск |
Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:
председательствующего судьи Глуховой Т.Н.,
при секретаре Кармадановой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Бердюгиной Л. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском, указав в его обоснование, что xx.02.2008 года банк и Бердюгина Л.Ю. заключили соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному соглашению был присвоен № ххххх. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере хх ххх рублей.
Как указывает истец, в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила хх ххх рублей, проценты за пользование кредитом 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 26 числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Бердюгина Л.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п. 7.1-7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Сумма задолженности Бердюгиной Л.Ю. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет хх ххх,хх рублей, из них: просроченный основной долг – хх ххх,хх рублей, начисленные проценты х ххх,хх рублей, комиссия за обслуживание счета – х ххх,хх рублей, штрафы и неустойки – х ххх,хх рублей.
В этой связи ОАО «Альфа-Банк» просит суд взыскать с ответчика Бердюгиной Л.Ю. в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № ххххх от xx.02.2008 года в размере хх ххх рублей 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере х ххх рубля 90 копеек.
Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» Артемьева Г.И., действующая на основании доверенности от xx.08.2011 года, в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Одновременно с иском подано заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем суд, на основании части 5 статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Бердюгина Л.Ю. в судебное заседание также не явилась, хотя о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом. О причинах неявки ответчик в нарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ суду не сообщила и о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила. Судебное извещение, направленное ответчику по известному суду месту жительства ((адрес)) возвращено суду с отметкой об истечении срока хранения. В силу требований статьи 118 ГПК РФ судебные извещения, направленные по известному суду месту нахождения ответчика, считаются доставленными, а ответчик – извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. В соответствии с требованиями части 1 статьи 233 ГПК РФ, суд при наличии согласия представителя истца рассмотрел данное дело в порядке заочного производства.
В соответствии со ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.
Исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Как указывает истец в исковом заявлении, xx.02.2008 года между ОАО «Альфа-Банк» и Бердюгиной Л.Ю. заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты, которому был присвоен № ххххх. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Сумма кредитования по данному соглашению хх ххх рублей, проценты за пользование кредитом 19,90 % годовых.
В подтверждение доводов искового заявления истцом представлены следующие доказательства:
Анкета-заявление на получение Потребительского кредита, поданная Бердюгиной Л.Ю. хх декабря 2007 года. Как следует из текста анкеты, она содержит данные о личности клиента, его месте жительства и работы, паспортные данные, сведения о доходе. Также в данном документе содержится заявление Бердюгиной Л.Ю. о заключении с ней Соглашения о Потребительском кредите, в рамках которого она просит предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. При этом Бердюгиной Л.Ю. указана желаемая сумма кредита хх ххх рублей, срок кредитования 12 месяцев.
Уведомление об индивидуальных условиях кредитования от хх декабря 2007 года № MхILххххSххххххххххх, подписанное Бердюгиной Л.Ю. и представителем ОАО «Альфа-Банк». Согласно данному уведомлению Бердюгиной Л.Ю. предоставлен кредит на следующих условиях: размер кредита – хх ххх,хх рублей; срок кредита – 12 месяцев; процентная ставка 14,50 %; размер ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения – х ххх рублей; Бердюгиной Л.Ю. открыт текущий кредитный счет хххххххххххххххххххх и выдана локальная карта.
Также суду представлены Общие условия предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк», являющиеся приложением № 1 к Приказу № 1172 от xx.12.2007 г. Об утверждении и введении новой редакции типовых форм документов, используемых при предоставлении физическим лицам Потребительского кредита и Потребительской карты.
В соответствии с п. 1.1. Общих условий, данный документ является неотъемлемой частью Соглашения о Потребительской карте, определяет порядок выдачи и обслуживания Потребительской карты, а также регулирует отношения между Банком и Клиентом, возникающие при открытии Счета Потребительской карты и предоставлении Кредита.
Из пунктов 1.4. и 8.1 Общих условий следует, что в соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ стороны заключают Соглашение о Потребительской карте одним из следующих способов:
– посредством акцепта банком Анкеты-заявления и Предложения об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты клиента. В данном случае соглашение считается заключенным между сторонами с даты установления банком лимита овердрафта;
– посредством акцепта клиентом Кредитного предложения банка. В этом случае соглашение считается заключенным между сторонами с даты активации Потребительской карты.
В пункте 4.2. Общих условий указано, что лимит овердрафта устанавливается в соответствии с Соглашением о потребительской карте и указывается в Предложении об индивидуальных условиях кредитования либо сообщается Клиенту в телефонном центре.
Пункт 4.6. Общих условий содержит положение о том, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, исходя из ставки, установленной Соглашением о потребительской карте, указанной в Предложении об индивидуальных условиях кредитования либо в Кредитном предложении.
В пункте 5.3. указано, что размер минимального платежа и Платежный период устанавливаются в соответствии Соглашением о потребительской карте и указываются в Предложении об индивидуальных условиях кредитования либо в Кредитном предложении.
Также суду представлена справка по кредитной карте, подготовленная банком по состоянию на xx.12.2011 года по счету № хххххххххххххххххххх на имя Бердюгиной Л.Ю., а также выписки по счету № хххххххххххххххххххх за период с xx.01.2008 года по xx.10.2011 года по кредитному договору № ххххх от xx.02.2008 года. Указанные документы не подписаны уполномоченным сотрудником банка и не скреплены печатью банка.
Иных доказательств в обоснование иска суду не представлено.
Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора
В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
П. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 56 ГП РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из вышеприведенных норм права и оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что доказательства заключения хх февраля 2008 года между ОАО «Альфа-Банк» и Бердюгиной Л.Ю. соглашения о кредитовании на получение Потребительской карты № ххххх на сумму кредита в размере хх ххх рублей, под 19,90 % годовых суду не представлены.
Из анкеты-заявления Бердюгиной Л.Ю. (оферты) от хх декабря 2007 года усматривается, что последняя обратилась в банк за предоставлением ей Потребительского кредита на сумму хх ххх рублей. При этом в данном заявлении содержится отсылка на Общие условия кредитования и Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, в которых должны содержаться общие и индивидуальные условия, на которых заключается договор именно с Бердюгиной Л.Ю., такие как сумма кредита, ставка процентов за пользование кредитом, срок кредитования, минимальный размер платежа в погашение кредита и уплаты процентов по нему, ответственность за нарушение обязательств. Представленное суду Уведомление об индивидуальных условиях кредитования № MхILххххSххххххххххх от хх декабря 2007 года содержит условия Соглашения о кредитовании между ОАО «Альфа-Банк» и Бердюгиной Л.Ю. на сумму хх ххх,хх рублей под 14,50 % годовых, со сроком кредитования – 12 месяцев и датой заключения соглашения о кредитовании – хх декабря 2007 года. В данном предложении указан иной номер Соглашения и иной номер текущего Кредитного счета. Таким образом, данные документы свидетельствует о заключении между ОАО «Альфа-Банк» и Бердюгиной Л.Ю. иного Соглашения о кредитовании, чем то, которое указано в обоснование исковых требований.
Общие условия предоставления Потребительской карты, представленные истцом в обоснование иска, содержат ссылку на Предложение об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты и Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, которые должны содержать условия заключения договора с конкретным клиентом, такие как лимит кредитования, проценты за пользование кредитом.
Однако Предложение об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты либо Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, которые могли бы с достоверностью подтвердить то, что Бердюгина Л.Ю. выразила свою волю на заключение с ОАО «Альфа-Банк» кредитного соглашения на указанных в обоснование предъявленного иска условиях, суду не представлено.
Кроме того, в нарушение пункта 2 статьи 71 ГПК РФ, представленные суду письменные доказательства надлежащим образом не заверены, следовательно, не могут быть отнесены к числу относимых и допустимых доказательств по данному делу.
Таким образом, поскольку истцом в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, не представлены надлежащие доказательства, свидетельствующие о заключении указанного в обоснование иска кредитного договора между ОАО «Альфа-Банк» и Бердюгиной Л.Ю. и подтверждающие выдачу кредита банком и получения его ответчиком, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Бердюгиной Л.Ю. задолженности по соглашению о кредитовании № ххххх от хх февраля 2008 года в размере хх ххх рублей 52 копейки следует отказать.
В этой связи в силу требований ст. 98 ГПК РФ не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с Бердюгиной Л.Ю. суммы в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании с Бердюгиной Л. Ю. задолженности по соглашению о кредитовании № ххххх от хх февраля 2008 года в размере хх ххх рублей 52 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере х ххх рубля 90 копеек отказать.
Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Иркутска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
| Председательствующий: | Т.Н. Глухова |