РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
| 18 апреля 2012 года | Г. Иркутск |
Куйбышевский районный суд г. Иркутска
в составе председательствующего судьи Ларионовой В.В.
при секретаре Колибабчук А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1213/2012 по иску
ОАО «НОМОС-Банк» к Небасуй Н. П. о взыскании долга по кредитному договору, о взыскании расходов по уплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «НОМОС-Банк» обратилось в суд с иском к Небасуй Н.П., указав, что хх февраля 2009 года между ОАО «НОМОС-Банк» и Небасуй Н. П. был заключен договор № ххх/хх/ххххххх К, согласно которому ответчику был установлен кредитный лимит в размере ххххх рублей и выдана кредитная карта № хххххххххххххххх сроком действия до февраля 2010 года.
В соответствии с п. 1 Правил пользования Кредитными картами «НОМОС-Банка» договор состоит из следующих неотъемлемых частей: Правил, Условий предоставления Кредитных карт физическим лицам, Тарифов по международным банковским картам, эмитируемым «НОМОС-Банком» в рублях РФ, заявления, заполненного и переданного в банк Держателем. Договора как единого документа, подписанного сторонами, не существует.
В соответствии с п. 8.2.8 Банк имеет право вносить изменения и дополнения в Правила и Тарифы в одностороннем порядке с извещением Держателя путем размещения соответствующей информации в Счете-выписки, а также в клиентских залах Банка, в том числе, в его структурных подразделениях не менее, чем за 30 календарных дней до даты введения новых тарифных ставок или изменения Правил. Согласно указанному положению и Приказу № 210 от хх февраля 2011 года Банком были изменены Тарифы по банковским картам, которые вступили в действие с хх апреля 2011 года.
В соответствии с Договором Банк открывает Держателю счет кредитной карты, выдает Держателю Кредитную карту и предоставляет кредит в пределах установленного лимита, а Держатель обязуется осуществлять погашение кредита, начисленных процентов, пени и штрафов в соответствии с условиями договора.
хх февраля 2009 года Банком было зарегистрировано заполненное и подписанное ответчиком заявление на открытие банковского счета и оформление банковской карты «НОМОС-Банка». На основании указанного заявления хх февраля 2009 года на имя ответчика Банком был открыт счет № хххххххххххххххххххх. Далее для осуществления операций на имя ответчика была выпущена и передана ответчику банковская карта № хххххххххххххххх.
Согласно п. 4.5 Правил датой выдачи кредитных средств является дата кредитования счета кредитной карты Держателя при отсутствии и недостаточности на нем средств, необходимых для оплаты расчетных или иных документов, предъявляемых к счету Кредитной карты Держателя.
В соответствии с п. 4.7 Правил за пользование предоставленным кредитом Банк начисляет проценты на сумму кредита по ставке и на условиях, предусмотренных Договором и Тарифами, со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического погашения включительно.
С тарифами на обслуживание Кредитных карт, режимом работы банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт, а также Условиями и Правилами пользования Кредитными картами «НОМОС-Банк» для физических лиц Ответчик был ознакомлен под роспись и согласен.
Кредитная карта была выдана на следующих условиях:
Тип карты: VISA Classic;
Валюта карты: российский рубль;
Тип контракта «Физические лица – Кредитные карты»: Classic public;
Срок действия кредитной карты: февраль 2010 года;
Кредитный лимит: ххххх рублей;
Обязательный платеж: 10 %от суммы кредита без нарушения сроков погашения на конец расчетного периода; а с хх апреля 2011 года - 5 % от суммы кредита без нарушения сроков погашения на конец расчетного периода;
Проценты, уплачиваемые за кредит, в рублях РФ: 24 % годовых;
Льготный процентный период: до 50 дней.
В соответствии с п. 6.1 и п. 7.1.6 Правил Держатель обязан ежемесячно в сроки, определенные в Счете-выписке, вносить на счет Кредитной карты денежные средства в размере не менее Суммы платежа, указанного в Счете-выписке.
Сумма платежа определяется Банком как сумма обязательного платежа, просроченной задолженности за предыдущий расчетный период (при ее наличии), процентов на просроченную задолженность по кредиту на дату окончания последнего расчетного периода, и штрафов (при их наличии).
Счет-выписка формируется Банком ежемесячно в течение трех рабочих дней со дня окончания расчетного периода. В силу п. 7.1.5 Правил Держатель обязуется ежемесячно получать Счет-выписку не позднее 10 дней с даты ее формирования.
Согласно п. 4.10 Правил датой погашения задолженности является дата зачисления Держателем денежных средств на счет Кредитной карты.
На основании ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Заемщиком допущено нарушение Договора, выраженное в неоднократных с хх февраля 2009 года по настоящее время, нарушениях обязательств по договору, а именно: невнесении на счет Кредитной карты ежемесячно в сроки, определенные в счете-выписке, денежных средств в размере не менее суммы платежа, указанной в Счете выписке.
В соответствии с Тарифами при непогашении задолженности в сроки, установленные договором, начисляются пени в размере 0.25 % от суммы задолженности за каждый день, а в связи с изменением тарифов с xx.04.2011 года за просроченный платеж начисляется штраф в размере ххх рублей.
В адрес ответчика хх февраля 2012 года было направлено требование об истребовании в срок до хх марта 2012 года задолженности по счету кредитной карты, однако, до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена.
Согласно п.п. 4.4, 5.8, 8.2.2 Правил Банк вправе в бесспорном порядке списывать со счета кредитной карты суммы в погашение задолженности по кредиту, однако, в настоящее время денежные средства на счете кредитной карты в объеме, достаточном для погашения задолженности, отсутствуют, что подтверждается выпиской по счету Ответчика за период с хх февраля 2009 года по хх марта 2012 года.
Таким образом, по состоянию на хх марта 2012 года задолженность ответчика перед истцом по договору составляет ххххх,хх рублей, в том числе:
– ххххх,хх рублей – задолженность по основному долгу;
– хххх,хх рублей - задолженность по процентам;
– ххххх.хх рублей – проценты за просроченный кредит за период с хх января 2011 года по хх марта 2012 года;
– хххх рублей – штрафы.
Просит:
1. Взыскать с Небасуй Н. П. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере ххххх.хх рублей. Из них:
– ххххх,хх рублей – задолженность по основному долгу;
– хххх,хх рублей - задолженность по процентам;
– ххххх.хх рублей – проценты за просроченный кредит за период с хх января 2011 года по хх марта 2012 года;
– хххх рублей – штрафы.
2. Взыскать с Небасуй Н. П. расходы по оплате госпошлины в размере хххх,хх рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО «НОМОС-Банк» Ермолаева А.Г., действующая на основании доверенности № 23 от xx.06.2010 года, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Небасуй Н.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом, согласно заявлению просила дело рассмотреть в ее отсутствие, дополнительно указала, что наличие задолженности в размере ххххх,хх рублей – основной долг; хххх,хх рублей – проценты; ххххх,хх рублей – проценты; хххх рублей – штрафы, признает в полном объеме. Ненадлежащее исполнение кредитного договора вызвано временной неплатежеспособностью, связанной с тяжелым материальным положением ее работодателя. Просит уменьшить сумму штрафов, заявленную истцом.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, принимая во внимание признание ответчиком исковых требований, которое не противоречит закону, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что хх января 2009 года Небасуй Н.П. обратилась в ОАО «НОМОС-Банк» с заявлением на открытие банковского счета и оформления кредитной карты. При этом Небасуй Н.П. выразила свое согласие с Условиями, Правилами и тарифами пользования Кредитными картами для физических лиц, что подтверждается подписью Небасуй Н.П.
03 февраля 209 года ОАО «НОМОС-Банк» было принято заключение о возможности предоставления кредитного лимита и оформление кредитной карты, согласно которому Небасуй Н.П. была оформлена кредитная карта с лимитом ххххх рублей.
Кредитная карта была выдана на следующих условиях: обязательный платеж: 10 %от суммы кредита без нарушения сроков погашения на конец расчетного периода; а с хх апреля 2011 года - 5 % от суммы кредита без нарушения сроков погашения на конец расчетного периода; проценты, уплачиваемые за кредит, в рублях РФ: 24 % годовых; льготный процентный период: до 50 дней.
В соответствии с п. 6.1 и п. 7.1.6 Правил Держатель обязан ежемесячно в сроки, определенные в Счете-выписке, вносить на счет Кредитной карты денежные средства в размере не менее Суммы платежа, указанного в Счете-выписке.
Сумма платежа определяется Банком как сумма обязательного платежа, просроченной задолженности за предыдущий расчетный период (при ее наличии), процентов на просроченную задолженность по кредиту на дату окончания последнего расчетного периода, и штрафов (при их наличии).
В соответствии с тарифами, утвержденными приказом ОАО «НОМОС-Банк» № 112 от хх февраля 2008 года пеня на задолженность, при непогашении в сроки, установленные Договором, составляет 0,25 % от суммы задолженности за каждый день просрочки; размер штрафа за просроченный платеж составляет ххх рублей.
Банк свои обязательства перед Заемщиком исполнил хх февраля 2009 года, выдав Небасуй Н.П. кредитную карту с лимитом ххххх рублей, что подтверждается распиской ответчика в получении кредитной карты.
Заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору в период с хх февраля 2009 года по настоящее время надлежащим образом не исполняет.
Направленная ответчице претензия осталась без удовлетворения.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец просит в судебном порядке взыскать всю сумму долга, проценты за пользование кредитом, проценты за просроченный кредит за период с хх января 2011 года по хх марта 2012 года, штрафы.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Поскольку указанные обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись, Банк правомерно обратился к заемщику о взыскании кредита и процентов согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно части 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Суд соглашается с истцом, что ответчик нарушил условия кредитного соглашения по возврату кредита и оплате процентов за пользование им, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере ххххх,хх рублей; задолженности по процентам в размере хххх,хх рублей; процентов за просроченный кредит за период с хх января 2011 года по хх марта 2012 года в размере ххххх,хх рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с представленным истцом расчетом, проверенным судом и не оспоренными по существу ответчиком, ответчику начислен штраф за несвоевременность выполнения обязательств по кредитному договору в размере хххх рублей.
Вместе с тем, суд считает возможным снизить размер штрафа по следующим основаниям.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от xx.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств.
Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Учитывая требования положений ст. 333 ГК РФ, а также размер основного долга, размер процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что необходимо снизить размер штрафа до хххх рублей.
При этом суд также учитывает позицию ответчика Небасуй Н.П., признавшую ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, а также размер образовавшейся задолженности, суд учитывает затруднительное материальное положение Небасуй Н.П.
При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с Небасуй Н.П. штрафа подлежат удовлетворению частично в размере хххх рублей, исковые требования в части взыскания штрафа в размере хххх рублей удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчицы необходимо взыскать госпошлину пропорционально удовлетворенным исковых требованиям в размерехххх,хх рублей, требования о взыскании госпошлины в размере ххх рубль удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «НОМОС-Банк» к Небасуй Н. П. о взыскании долга по кредитному договору, о взыскании расходов по уплате госпошлины – УДОВЛЕТВОРИТЬ ЧАСТИЧНО.
Взыскать с Небасуй Н. П., xx.10.1959 г. рождения, уроженки г. Магадан, в пользу Открытого Акционерного Общества «НОМОС-Банк» задолженность по кредитному договору:
– основной долг в размере ххххх (сумма прописью) руб. 84 коп;
– задолженности по процентам в размере хххх (сумма прописью) руб. 89 коп.;
– проценты за просроченный кредит за период с хх января 2011 года по хх марта 2012 года в размере ххххх (сумма прописью) руб. 72 коп;
– штраф в размере хххх (сумма прописью) руб. 00 коп.
Всего: ххххх,45 (сумма прописью).
Взыскать с Небасуй Н. П., xx.10.1959 г. рождения, уроженки г. Магадан, в пользу Открытого Акционерного Общества «НОМОС-Банк» госпошлину в размере хххх,56 (сумма прописью).
В удовлетворении исковых требований ОАО «НОМОС-Банк» к Небасуй Н. П. о взыскании долга по кредитному договору: штрафа в размере 5700 (пять тысяч семьсот рублей), о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере ххх руб. – ОТКАЗАТЬ.
Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд города Иркутска в месячный срок со дня постановления решения в окончательной форме.
| Судья: | В.В. Ларионова |