РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 августа 2012 года Куйбышевский районный суд города Иркутска
в составе председательствующего судьи Акимовой Н.Н.,
при секретаре Кочановой Л.А.,
с участием истца Гарновой О.И., представителя истца Черкашина А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1291/2012 по иску Гарновой О. И. к ОАО КБ «Региональный кредит», Иркутскому филиалу ЗАО «Ассоциация региональный кредитных агентств» и ООО «ИКБ «Совкомбанк» о признании договора незаключенным,
УСТАНОВИЛ:
Гарнова О.И. обратилась в суд с иском к ОАО КБ «Региональный кредит» и Иркутскому филиалу ЗАО «Ассоциация региональных кредитных агентств» о признании незаключенными кредитного договора № хххххххх VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года между ею, Гарновой О.И. и ОАО КБ «Региональный кредит» и ЗАО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» ИНН 5445120407 и договора поручения № № хххххххх VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года, заключенного между ею, Гарновой О.И. и ЗАО «Ассоциация Региональных кредитных агентств», указав, что летом 2011 года она обратилась с заявлением о получении кредита под залог недвижимого имущества (ипотеки), однако на ее заявку был получен отказ в связи с наличием задолженности по иному, полученному ранее кредиту, выданному в ЗАО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств». После этого, в июле 2011 года на ее имя пришло письмо, в котором содержалась заявление-оферта № хххххххх VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года, чеки о частичном погашении кредита в количестве четырех штук, страховой полис серии НС № хххххх16 VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года. Из данных документов видно, что она сообщила ЗАО «Арка» о том, что ею направлена оферта в ОАО «Коммерческий банк «Региональный кредит» на заключение кредитного договора (договора о потребительском кредитовании) о предоставлении истцу кредита. Согласно данному заявлению, истец просила ЗАО «Арка» предоставить за не поручительство перед банком в обеспечение ее обязательств по заключаемому кредитному договору на соответствующих условиях. Также, как усматривается из заявления, истец просила ЗАО «Арка» приобрести простой процентный вексель. Условия кредита и реквизиты векселя перечислены в разделах «Б» и «Ж» заявления соответственно. Помимо этого, как следует из заявления, оно является предложением –офертой о заключении соответствующих кредитных договоров, данные о которых указаны в разделе «К» заявления, а именно – договора о предоставлении поручительства «ЗАО Арка» перед банком за исполнение обязательств перед истцом, договора поручения, договора купли-продажи векселя. За совершение действий, перечисленных в заявлении, истец обязалась выплатить ЗАО «Арка» вознаграждение в размере, указанном в разделе «В» заявления. Как следует из разделов А-К заявления, истец явилась заемщиком по кредитному договору, заключенному с банком –кредитором в лице ОАО «КБ Региональный кредит», зарегистрированному по адресу:633011, город Бердск, улица Попова, дом 11. Сумма выданного кредита составила ххх ххх рублей. Срок кредитования – 24 месяца, ставка кредитования – 12 % годовых. Поручителем по обеспечению обязательств истца перед банком на перечисленных условиях выступило ЗАО «Арка». Размер вознаграждения ЗАО «Арка», как усматривается из раздела «Б» заявления, составил: за предоставление поручительства – вознаграждение в размере ххх рублей, уплачиваемых в соответствии с разделом «З». Согласно ему, сумма в размере ххх рублей, удерживается как оплата за оказанные ЗАО «Арка» истцу услуги, сумма в размере ххххх рублей удерживается как страховая премия за страхование жизни истца от несчастного случая, оставшаяся сумма выдается наличными из кассы ЗАО «Арка». Разделом «Д» заявки предусмотрен график погашения кредита, по условиям которого, истец обязалась возвратить банку денежные средства в полном объеме, платежи должны были осуществляться ежемесячно в установленном размере. Раздел «Ж» содержит данные о векселе, а именно – простой процентный вексель №0000316 VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года номинальной стоимостью хххххх рублей, со сроком погашения по предъявлении, с начислением процентов на вексельную сумму в размере 12 % годовых с момента выдачи векселя до момента погашения; цена продажи векселя составляет ххх ххх рублей. В последнем разделе заявления предусмотрено, что все предложения клиента (истца) о заключении указанных в заявлении договоров акцептованы. Всем договорам, указанным в заявлении, включая договор о поручительстве и договор поручения, присвоен №0000316 VZKххх-IR-хх. Заявление, помимо всех перечисленных данных, содержит подписи от ее, Гарновой О.И., имени, совершенные не ею.
Истец Гарнова О.И. при участии представителя Черкашина А.А., в судебном заседании заявленные требования поддержала и настаивала на их удовлетворении.
Представитель ОАО «КБ Региональный кредит» Облогина Е.В., доверенность которой представлена в материалы дела, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в отсутствие названного ответчика, при этом, указав, что все права по кредитному договору № хххххххх VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года, заключенному между Гарновой О.И. и ОАО КБ «Региональный кредит» хх июня 2009 года перешли ООО «ИКБ Совкомбанк» в соответствии с договором цессии между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк».
Представитель ООО «ИКБ «Совкомбанк» в лице Иркутского филиала Ситникова А.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, направив в адрес суда отзыв на иск, в котором заявленные Гарновой О.И. требования не признала и просила в их удовлетворении отказать, сославшись на отсутствие правовых оснований для удовлетворения требований ввиду отсутствия объективных доказательств доводов истца о том, что договор № хххххххх VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года между Гарновой О.И. и ОАО КБ «Региональный кредит» и ЗАО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» она не подписывала.
На основании статьи 233 ГПК РФ, с учетом согласия представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Разрешая вопрос о возможности рассмотрения настоящего дела в отсутствие представителей указанных выше ответчиков, извещенных о времени и месте слушания дела, в порядке заочного производства, суд исходил также и из того, что по смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах (принят и открыт для подписания, ратификации и присоединения резолюцией Генеральной Ассамблеи ООН № 2200 А – ХХ1 от хх декабря 1966 года.; ратифицирован Указом Президиума Верховного Совета СССР от хх сентября 1973 года № 4812-У111) лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе; определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
Выслушав истца и его представителя, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что хх декабря 2006 года в адрес ОАО КБ «Региональный кредит» от имени истца Гарновой О.И. как клиента были заполнены два экземпляра заявления-оферты с предложением заключить договор о потребительском кредитовании. Оба экземпляра содержат идентичные условия, согласно которым, клиент просит банк заключить с ним такой договор и предоставить кредит на 24 месяца в размере хххххх рублей с уплатой 12 процентов годовых (раздел «Б»); клиент предложил банку принять график осуществления платежей (раздел «Г»); клиент согласился, что акцепт банка на заключение договора будет произведен путем открытия клиенту банковского счета и перечисления всей суммы кредита на этой счет (пункты 1 и 2); клиент поручил банку перечислить всю сумму кредита с его счета на расчетный счет ЗАО «АРКА», открытый в банке. Одновременно с заключением такого договора, хх декабря 2006 года, между Гарновой О.И. и ООО «Арка-Страхование» заключен договор страхования от несчастных случаев, в соответствии с которым, Гарновой О.И. уплачена страховая премия хх ххх рублей; страховая сумма по договору составила ххх ххх рублей.
Настаивая на удовлетворении иска, представитель истца Черкашин А.А. пояснил, что об указанной сделке истец узнала в 2011 году при обращении в один из Банков с заявлением о выдаче кредита, в удовлетворении которого, ей было отказано в связи с наличием задолженности по кредитному договору с ОАО «КБ Региональный кредит». Вместе с тем, истец какого-либо участия по сделке с ОАО «КБ Региональный кредит» не принимала, ни с каким заявлением о выдаче данного кредита не обращалась, своего согласия на его выдачу в какой бы то ни было форме не давала, и заявление-оферту не подписывала.
В обоснование доводов иска представителем истца заявлено ходатайство о назначении и проведении по делу почерковедческой экспертизы, которая назначена и проведена экспертом ООО «Сибрегионэксперт» Махневым О.В. в соответствии с определением суда от хх июня 2012 года.
Из экспертного заключения ООО «Сибрегионэксперт» Махнева О.В. №310-07/12 от хх августа 2012 года № 592/2-2 следует, что подписи, совершенные в заявлении-оферте № хххххххх VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года между Гарновой О.И. и ОАО КБ «Региональный кредит» и ЗАО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» от имени Гарновой О. И. и расположенные в нижней части документа в строке «Клиент», а также в строке «копия заявления с отметкой об акцепте (извещение об акцепте) мною получено», а также подписи, совершенные в страховом полисе серии НС № хххххх16 VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года от имени Гарновой О. И. и расположенная с левой стороны документа в строке «Подпись страхователя», выполнены не самой Гарновой О. И., а другим лицом с подражанием подлинной подписи последней.
Данное заключение эксперта лицами, участвующими в деле, не оспорено, оно соответствует требованиям статьи 86 ГПК РФ.
Принимая решение, суд руководствуется статьей 196 ГПК РФ, в силу которой суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены и какие не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по делу и подлежит ли иск удовлетворению.
В этой связи, исходя из характера заявленных требований и возражений против них, суд применяет к правоотношениям сторон положения Гражданского кодекса РФ, согласно которым, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420); граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421); договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (статья 819 ГК РФ).
В соответствии с главой 42 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (статья 807); договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (статья 808).
Применяя эти нормы материального права при оценке представленных доказательств по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд считает установленным, что заявление-оферта № хххххххх VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года между Гарновой О.И. и ОАО КБ «Региональный кредит» и ЗАО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств», а также полис серии НС № хххххх16 VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года, выданный ОАО «Арка» истцом Гарновой О.И. подписаны не был, ее подпись на указанных документах была воспроизведена другим лицом.
В соответствии с вышеизложенными нормами ГК РФ, договор считается заключенным исключительно при наличии одновременно двух обстоятельств: договор подписан его сторонами или уполномоченными на то представителями; стороны согласовали все его существенные условия.
Как установлено судом, оспариваемый кредитный договор № хххххххх VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года не был подписан истцом Гарновой О.И., поэтому между сторонами договора займа не могло быть достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Следовательно, отсутствуют условия, при которых кредитный договор считается заключенным. При таких обстоятельствах, следует признать обоснованным доводы истицы о незаключенности договоров № хххххххх VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года между ею, Гарновой О. И. и ОАО КБ «Региональный кредит» и ЗАО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» ИНН 5445120407 и поручения № хххххххх VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года, заключенного между Гарновой О. И. и ЗАО «Ассоциация Региональных кредитных агентств» с удовлетворением ее исковых требований.
С учетом изложенного, руководствуясь требованиями статей 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Гарновой О. И. удовлетворить.
Признать незаключенным кредитный договор № хххххххх VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года между ею, Гарновой О. И. и ОАО КБ «Региональный кредит» и ЗАО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» ИНН 5445120407.
Признать незаключенным договор поручения № хххххххх VZKххх-IR-хх от хх декабря 2006 года, заключенного между Гарновой О. И. и ЗАО «Ассоциация Региональных кредитных агентств».
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд города Иркутска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
| Председательствующий: | Акимова Н.Н. |