Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.Куеда 29 апреля 2011г.

Куединский районный суд Пермского края в составе судьи Мухайлова Р.Х.

при секретаре Крутиковой О.И.

представителей истца ОАО «<данные изъяты>» Представитель истца 1, Представитель истца 2

Представителя ответчика Ответчик - Представитель ответчика

рассмотрев в открытом судебном заседании в Куединском районном суде гражданское дело по иску ОАО «<данные изъяты>» к Ответчик о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

«<данные изъяты>» обратился в суд с вышеуказанным иском в обоснование которого представители истца Представитель истца 1, Представитель истца 2 свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и Ответчик заключен Договор банковского вклада №.

По условиям Договора банк принимает от Вкладчика сумму денежных средств в размере и валюте согласно Договору, обязуется возвратить сумму Вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренных Договором (п.1.1. договора).

Наименование вклада «до востребования карточный», валюта вклада доллар США, процентная ставка 0% (п.п.6.2, 6.3. 6.10 Договора).

Согласно Заявлению анкете физического лица № об открытии картсчета и выпуске карты от ДД.ММ.ГГГГ Банком Ответчику открыт картсчет N» №валюта картсчета доллар США) с использованием пластиковой карты «<данные изъяты>)).

Пластиковая карта № получена Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении карты и распиской в получении пин-конверта.

Подписание Ответчиком Заявления означает принятие им Условий пользования картсчетом, банковскими дебетовыми (расчетными) картами международных платежных систем эмитированных ОАО «<данные изъяты>» и тарифов ОАО «<данные изъяты>».

Согласно Условиям пользования картсчетом и банковскими дебетовыми (расчетными) картами международных платежных систем «VisaInc.», «MasterCardWorldwide», эмитированными ОАО «<данные изъяты>», дебетовая (расчетная) карта-банковская карта международной платежной системы «VisaInc.» или «MasterCardWorldwide», предназначенная для совершения операций ее держателем в пределах установленного платежного лимита карты, расчеты по которой осуществляются за счет денежных средств Клиента размещенных на его картсчете.

Банк обязан осуществлять обслуживание картсчета, в том числе проведение расчетов Ответчика с использованием картсчета и карты согласно Условиям и Тарифам (п.4.2.7 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ осуществляется операция «зачисление принятых наличных денежных средств по операциям с МПК» в торговой точке <адрес>, тип Операции Credit па сумму транзакции 1690,00 долларов США.

Операция по зачислению указанной денежной суммы на карту прошла ДД.ММ.ГГГГ.

Также, ДД.ММ.ГГГГ была проведена операция «Отмена зачисления принятых наличных денежных средств по операциям с МПК» в торговой точке <адрес>, тип операции Reversal, сумма транзакции 1690,00 долларов США.

Факт отмены операции поступил в Банк ДД.ММ.ГГГГ и денежные средства автоматически были списаны с картсчета Ответчика.

Однако, до поступления в Банк информации о факте отмены операции «Зачисление принятых наличных денежных средств по операциям с МПК» указанные денежные средства Ответчиком были сняты ДД.ММ.ГГГГ через кассу в офисе Банка ДО «<данные изъяты>» (подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ).

В результате списания денежных средств по операции «Отмена зачисления принятых наличных денежных средств по операциям с МПК» в торговой точке <адрес>, тип операции Reversal, по картсчету Ответчика № образовалась техническая задолженность на сумму 1690,00 долларов США, поскольку с Банка «<данные изъяты>» в результате отмены зачисления, указанная сумма в соответствии с Правилами МПС автоматически снята.

В соответствии с п. 3.2.10 Условий Ответчик обязан погасить Банку сумму технической задолженности и процентов на техническую задолженность (в соответствии с тарифами), образовавшуюся в течение текущего календарного месяца, в срок не позднее последнего рабочего дня следующего календарного месяца путем пополнения картсчета (наличными денежными средствами либо безналичным перечислением).

Согласно тарифам ОАО «<данные изъяты>» для физических лиц «Осуществление операций по дебетовым (расчетным) банковским картам международных платежных систем «VisaInc.», MasterCardWorldwidc» за пользование денежными средствами на сумму технической в пределах предусмотренного Условиями срока возмещения технической задолженности начисляются проценты в размере 30% годовых.

В связи с возникновением технической задолженности по картсчету Заемщика № Банком ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия с требованием о полном погашении задолженности.

Претензия Банка Заемщиком получена ДД.ММ.ГГГГ, однако исполнена не была.

В случае непогашения технической задолженности и процентов на техническую задолженность, предусмотренных тарифами, в течение срока оговоренного п.3.2.10 Условий, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,12% от суммы технической задолженности и процентов на техническую задолженность за период с даты нарушения установленного срока погашения задолженности по дату фактической уплаты (п.14.6 Условий).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 865,30 (Одна тысяча восемьсот шестьдесят пять долларов США 30 центов), в том числе: по просроченному кредиту: 1690,00 долларов США; но процентам, начисленным на задолженность по кредиту: 105,57 долларов США; по суммам неустоек, начисленным на просроченную задолженность по кредиту и процентам: 69,73 долларов США.

В связи с несоблюдением сроков погашения кредита (срок погашения задолженности устанавливается не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность), суммы непогашенного кредита были вынесены на счета просроченных ссуд ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать впользу ОАО «<данные изъяты>» с Ремнева
Е.В. задолженность по Договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ
в размере 1 865,30 (Одна тысяча восемьсот шестьдесят пять долларов США 30 центов), в том
числе: Кредит - 1690.00 долларов США; проценты, начисленные на задолженность по кредиту- 105,57 долларов США; неустойку, начисленную на просроченную задолженность по кредиту и процентам - 69.73 долларов США, а также проценты за пользование кредитом, начисляемыми на сумму основною по день фактического погашения задолженности, расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании Ответчик, его представитель Представитель ответчика подтвердили факт заключения договора банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ, получения им пластиковой карты ДД.ММ.ГГГГ вместе с тем, с иском не согласны, считают, что кредитного договора заключено с банком не было, отсутствуют доказательства кем, по чьему распоряжению, на основании чего была произведена операция «Отмена зачисления принятых наличных денежных средств» и было ли оно фактически произведено.

Кроме того, с условиями и тарифами банка Ответчик не ознакомлен, о возможности образования технической задолженности его не предупредили, с тарифами не ознакомили.

При этом, Представитель ответчика показала, что Ответчик её сын, которому проживающему в <адрес> они передавали деньги и именно по её требованию поступившие на пластиковую карту деньги, сыном были сняты.

Ответчик Ответчик показал, что он живет и работает в <адрес>, через сеть «Интернет» на валютном рынке занимается приобретением и продажей валюты играя на валютной бирже, т.е. скупает валюту подешевле, продает её подороже, процент выигрыша составляет от вложенной суммы 2-3%.

При этом, в валюте у него был открыт в Европе брокерский счет, куда он переводил денежные средства через любой терминал через систему «форекс» открывая электронный кошелек.

ДД.ММ.ГГГГ он перевел деньги, официальный офис брокера находится в Европе, знает, что имел на это вложение выигрыш, ДД.ММ.ГГГГ через «Интернет» подал заявку в электронном виде на вывод денежных средств, при этом указал счет, который открыл в банке «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ деньги поступили на пластиковую карту и он их снял.

Знает, что брокер по его команде переводит деньги через банк находящийся в Европе в банк «<данные изъяты>».

В настоящее время его брокерский счет закрыт в связи с тем, что он их снял через банк «<данные изъяты>», документы по операциям с денежными средствами изложенными в исковом заявлении, у него отсутствуют.

Команду на «Отмену зачисления», он не давал, просит в иске отказать.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и Ответчик заключен Договор банковского вклада №.

По условиям Договора банк принимает от Вкладчика сумму денежных средств в размере и валюте согласно Договору, обязуется возвратить сумму Вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренных Договором (п.1.1. договора).

Наименование вклада «до востребования карточный», валюта вклада доллар США, процентная ставка 0% (п.п.6.2, 6.3. 6.10 Договора).

Согласно Заявлению анкете физического лица Ответчик № об открытии картсчета и выпуске карты от ДД.ММ.ГГГГ Банком Ответчику открыт картсчет № (валюта картсчета доллар США) с использованием пластиковой карты «<данные изъяты>)).

Пластиковая карта № получена Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении карты и распиской в получении пин-конверта.

Подписание Ответчиком Заявления означает принятие им Условий пользования картсчетом, банковскими дебетовыми (расчетными) картами международных платежных систем эмитированных ОАО «<данные изъяты>» и тарифов ОАО «<данные изъяты>».

Согласно Условиям (Условия) пользования картсчетом и банковскими дебетовыми (расчетными) картами международных платежных систем «VisaInc.», «MasterCardWorldwide», эмитированными ОАО «<данные изъяты>», дебетовая (расчетная) карта-банковская карта международной платежной системы «VisaInc.» или «MasterCardWorldwide», предназначенная для совершения операций ее держателем в пределах установленного платежного лимита карты, расчеты по которой осуществляются за счет денежных средств Клиента размещенных на его картсчете.

Банк обязан осуществлять обслуживание картсчета, в том числе проведение расчетов Ответчика с использованием картсчета и карты согласно Условиям и Тарифам (п.4.2.7 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ осуществляется операция «зачисление принятых наличных денежных средств по операциям с МПК» в торговой точке <адрес>, тип Операции Credit па сумму транзакции 1690,00 долларов США.

Операция по зачислению указанной денежной суммы на карту прошла ДД.ММ.ГГГГ.

Также, ДД.ММ.ГГГГ была проведена операция «Отмена зачисления принятых наличных денежных средств по операциям с МПК» в торговой точке <адрес>, тип операции Reversal, сумма транзакции 1690,00 долларов США.

Факт отмены операции поступил в Банк ДД.ММ.ГГГГ и денежные средства автоматически были списаны с картсчета Ответчика.

Однако, до поступления в Банк информации о факте отмены операции «Зачисление принятых наличных денежных средств по операциям с МПК» указанные денежные средства Ответчиком были сняты ДД.ММ.ГГГГ через кассу в офисе Банка ДО «<данные изъяты>» (подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ).

Сторонам судом были разъяснены требования ст.56 ГПК РФ, стороны обязались представить дополнительные доказательства обоснованности своих требований или возражений.

Из представленных истцом данных процессингового центра поступившего от Международной платежной системы (МПС) установлено, что зачисление денежных средств на картсчет Ответчик ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в Банк - эмитент поступила информация от МПС о данной операции, ДД.ММ.ГГГГ операция обработана Банком, денежные средства зачислены на картсчет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были сняты Ответчик через кассу в офисе Банка-ответчика.

Операция об отмене зачисления указанных денежных средств именно на картсчет Ответчик прошла ДД.ММ.ГГГГ в торговой точке за рубежом, обработка данной операции Банком - эквайрером ДД.ММ.ГГГГ, сведения об отмене зачисление поступили в «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ, хотя ответчиком эта сумма была уже снята.

В соответствии с п.9.8 Условий, при отмене операция зачисление, сумма операции автоматически списана с картсчета клиента, в соответствии с правилами МПС (п.5.6 Условий).

Согласно п.3.1, п.3.2 Положения Центрального Банка от ДД.ММ.ГГГГ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», при совершении операций, с использованием платежной карты, составляются документы на бумажном носителе или в электронной форме.

Документ по операциям с использованием платежной карты, является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и служат подтверждением их совершения.

Кроме того, из файлов поступивших в процессинговый центр из МПС следует, что денежные средства поступили из торговой точки занимающейся продажей косметических средств (код категории торговой точки - МСС - 5977) из <данные изъяты>.

В результате списания денежных средств но операции «Отмена зачисления принятых наличных денежных средств по операциям с MПК» в торговой точке <адрес>, тип операции Reversal, по карч счету Ответчика № образовалась техническая задолженность на сумму 1 690,00 долларов США, в виду списания указанной суммы в пользу иностранного контрагента.

Пунктом 11.3 Условий предусмотрено, что в случае если сумма совершенной держателем операции превысит остаток денежных средств на Картсчете, сумма такого превышения (Техническая задолженность) расценивается Банком как полученные Клиентом кредитные средства, которые подлежат возврату Банку с уплатой предусмотренных Тарифами процентов на техническую задолженность.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежисо счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК Р.Ф. по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик в судебное заседание не представлено доказательств обоснованности своих возражений, в т.ч. о том, что на картсчет открытый в ОАО «<данные изъяты>» № поступили его личные денежные средства, их происхождение не известно, проведенные операции с валютой за рубежом им ничем не подтверждены, не представлены доказательства проведения им лично операций как по зачислению, так и по отмене зачисление через зарубежный банк, отсутствуют доказательства открытия им его брокерского счета, а значит Ответчик не контролировал свои расходные операции совершаемые по карте, электронные документы подтверждающие проведение транзакции не сохранял.

При этом, суд учитывает, что подобные операции с валютой через сеть «Интернет» совершенные ответчиком, являются высокорисковыми, а значит, ответственность за их законность и вместе с тем достоверность этих операций возлагается на законного владельца пластиковой карты.

Вместе с тем, бесспорно установлено, что в Банк истца, указанные операции в соответствии с Правилами международной платежной системы, по указанному картсчету принадлежащему ответчику (валюта картсчета - доллар США) с использованием карты <данные изъяты> № проведены операции как по зачислению суммы 1690 долларов США, так в дальнейшем её отмене через зарубежных контрагентов, данную сумму Ответчик получил, однако, в результате отмены, указанная сумма автоматически списана со счета истца, что означает по сути, что истец кредитовал ответчика на указанную сумму.

В соответствии с действующим гражданским законодательством, Правилами Международной платежной системы, Банк не вправе отказать в операциях, как по зачислению, так и по отмене, поскольку безналичные расчеты производятся через банки, но не за счет банков.

Из представленных документов усматривается что, Ответчик, заключая договор банковского вклада, а также подписывая заявление-анкету физического лица об открытии картсчета и выпуске карты, ознакомлен с Условиями пользования картсчетом и банковскими картами, Тарифами Банк «<данные изъяты>» для физических лиц.

Указанные документы, являются типовыми для всех физических лиц, и это лицо обязано соблюдать и исполнять принятые им Условия и данные Тарифы.

Таким образом, исковые требования истца, суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению.

С учетом указанных обстоятельств, принимая во внимание Условия договора, а также установленные Тарифы для физических лиц и условия пользования картсчетом и банковскими картами Международных платежных систем, учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия о погашении задолженности полученная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, истцом представлен расчет суммы задолженности с учетом наличия процентов за пользование кредитом из расчета 30 %, а также неустойки в размере 0,12% от суммы технической задолженности и процентов на техническую задолженность.

Судом установлено, что сумма выданного кредита составляет 1690 долларов США, проценты - 30% годовых, дата выдачи кредита -ДД.ММ.ГГГГ, дата гашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ, при этом, сумма задолженности по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 105 дол. США 57 центов.

Учитывая, что срок погашения задолженности установлен не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, а следовательно, сроки погашения кредита не соблюдены (сроки оговорены п.3.2.10 Условий) образовалась задолженность по суммам пени в размере 69 дол. США 73 цента.

Расчет являющийся неотъемлемой частью данного решения, судом представлен.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по уплате госпошлины, которые составили 1837 руб. 36 коп. рассчитанного по курсу Центрального Банка от ДД.ММ.ГГГГ - 29,26.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» удовлетворить.

Взыскать с Ответчик в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере - 1690 долларов США, проценты по кредиту в сумме - 105 долларов США, 57 центов, неустойку начисленную по кредиту и процентам в сумме - 69 долларов США 73 цента, итого в сумме - 1865 долларов США 30 центов.

Взыскать с Ответчик в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» проценты за пользование кредитом начисляемым на сумму основного долга в размере - 1690 долларов США за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 30 % годовых по день фактического погашения задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в сумме - 1837 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда через Куединский районный суд в течении 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Куединского районного суда        Р.Х. Мухайлов

Расчет суммы задолженности:

Произведен по формуле: Q S * Р/100 *N/365 (366)

где Q - сумма начисленных процентов за текущий период, рублей;

S остаток задолженности на текущую дату, рублей;

Р процентная ставка за пользование кредитом, 30% годовых

(но начислению пеней 43,80% годовых);

N количество дней в текущем периоде;

365 (366) количество дней в году.

Сумма выданного кредита 1 690,00 (Одна тысяча шестьсот девяносто долларов США 00 центов).

Проценты за пользование кредитом из расчета 30% годовых.

Дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Дата гашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Итого задолженность по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 105, 57 долл. США

В связи с несоблюдением сроков погашения кредита (срок погашения задолженности устанавливается не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность), суммы непогашенного кредита были вынесены на счета просроченных ссуд ДД.ММ.ГГГГ.

Суммы неустойки, начисленные на не выплаченный в срок кредит

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Суммы неустойки, начисленные на не выплаченные в срок проценты

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Всего задолженность по суммам пеней:

68,95 + 0,78 = 69,73 долларов США.

Судья Куединского районного суда       Р.Х. Мухайлов