Дело № 2-867/2010 . Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 29 сентября 2010 года Кудымкарский городской суд Пермского края в составе: федерального судьи Н.А.Бургановой, при секретаре Е.И.Кетовой, с участием истца Г.Д.Сыстеровой, представителя ответчика О.Л. Канюковой, действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Сыстеровой Г.Д. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку России (открытое акционерное общество) в лице Коми-Пермяцкого отделения № 729 о признании недействительным кредитного договора в части, применения последствий недействительности сделки, у с т а н о в и л : Сыстерова Г.Д. обратилась в суд с иском к АК Сбербанку России (ОАО) в лице Коми-Пермяцкого отделения № 729 (далее Банк) с вышеуказанным иском. В обоснование своих требований указала, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого ей предоставлен кредит в сумме 240 000 рублей на приобретение объекта недвижимости под 15% годовых сроком до 01.04.2020 года. Согласно п.3.1 договора Банк обязал ее выплатить единовременный платеж в сумме 15 000 рублей за открытие и ведение ссудного счета. В результате этого проценты по кредиту составили 16,94%, то есть почти на 2% выше. Считает, что платеж за ведение и обслуживание ссудного счета не подлежит взысканию, является незаконным, а кредитный договор в этой части является недействительным. Также считает, что согласно ст. ст.167, 168 ГК РФ условия договора по установлению комиссии за открытие и ведение ссудного счета, являются ничтожными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Учитывая, что в соответствии с требованиями ст. 167 ГК РФ Банк обязан вернуть ей комиссию в сумме 15 000 рублей, просит обязать Банк произвести зачет суммы 15 607. 07 рублей в счет текущих платежей во исполнение условий кредитного договора, исключить из графика платежей начисленную комиссию в размере 1 647.44 рублей. Истец Сыстерова Г.Д. в судебном заседании исковые требования уточнила, просила признать кредитный договор недействительным в части п. 3.1 и обязать Банк провести зачет 15 000 рублей в счет погашения основного долга по кредиту. Представитель ответчика Канюкова О.Л. в судебном заседании исковые требования не признала, по основаниям, изложенным в письменных возражениях, из которых следует, что истец подписанием договора выразил свою согласованную волю по всем существенным условиям договора, включая внесение платы за обслуживание ссудного счета. Кроме того запрета взимать часть платы за пользование кредитными средствами в виде комиссии за обслуживание ссудного счета законодательство не содержит. Изучив материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Судом установлено, что 23.03.2010 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком России (открытое акционерное общество) в лице Коми-Пермяцкого отделения № 729 и Сыстеровой Г.Д. заключен кредитный договор №. Согласно п.3.1 кредитного договора, Банк открыл ссудный счет заемщику №, за обслуживание которого Сыстерова Г.Д. уплатила Банку единовременный платеж в сумме 15 000 рублей в качестве платы за обслуживание ссудного счета. Банк со своей стороны исполнил принятые на себя обязательства и предоставил Сыстеровой Г.Д. кредит в сумме 240 000 рублей. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В соответствии с положениями пункта 1 статьи 166, пункта 1 статьи 167, статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, независимо от признания ее таковой в судебном порядке, и недействительна с момента совершения. В силу ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена ФЗ от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме 600 рублей, которые надлежит взыскать с ответчика. Руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Сыстеровой Г.Д. удовлетворить. Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Сыстеровой Г.Д. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком России (открытое акционерное общество) в лице Коми-Пермяцкого отделения № 729 в части п.3.1 по установлению платы за ведение ссудного счета. Обязать Акционерный коммерческий Сберегательный банк России (открытое акционерное общество) в лице Коми-Пермяцкого отделения № 729 Сбербанка России произвести зачет суммы 15 000 рублей в счет текущих платежей Сыстеровой Г.Д. по кредиту на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка России (открытое акционерное общество) в лице Коми-Пермяцкого отделения № 729 в пользу Сыстеровой Г.Д. судебные расходы по уплате госпошлины в размере 600 рублей. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда через Кудымкарский городской суд в течение 10 дней с момента получения сторонами полного текста судебного решения. Федеральный судья Кудымкарского городского суда Н.А.Бурганова