Дело № 2-133/2011 <данные изъяты> Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 31 января 2011 года Кудымкарский городской суд Пермского края в составе: председательствующего федерального судьи Казанцевой Е.С., при секретаре Мартусевич Л.А., с участием истца Галкиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Галкиной Т.А. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании части договора недействительным, взыскании суммы и процентов, у с т а н о в и л : Галкина Т.А. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании части договора недействительным, взыскании суммы и процентов, мотивируя свои требования тем, что между ней и ответчиком 04.06.2008 года заключен кредитный договор, по условиям которого ей предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Согласно условий договора Банк взимает с нее ежемесячно комиссию за открытие и ведение ссудного счета. Полагает, что в силу п.1 ст. 167 ГК РФ Банк обязан вернуть ей комиссию в сумме 17 915 руб. 71 коп., просит признать условие договора о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительным, взыскать с ответчика сумму в размере 17 915 руб. 71 коп., а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 711 руб.46 коп. Истец Галкина Т.А. в судебном заседании исковые требования поддержала по вышеизложенным основаниям. Представитель ответчика Вахова Е.Н. в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным ходатайство удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие представителя. Из возражений представленных суду следует, что с исковыми требованиями не согласны. Истец подписанием договора выразила свою согласованную волю по всем существенным условиям договора, включая внесение платы за открытие и ведение ссудного счета. Кроме того, запрета взимать комиссии за обслуживание ссудного счета законодательство не содержит, поэтому права Галкиной Т.А. не нарушены. Просят в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Изучив материалы дела, заслушав объяснения истца, суд приходит к следующему выводу. Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В судебном заседании установлено, что 04.06.2008 года между ОАО КБ «Камабанк» и Галкиной Т.А. заключен кредитный договор №. Согласно п.6.1.6 кредитного договора, Заемщик обязан уплачивать Банку установленные тарифами Банка комиссии и вознаграждения за банковские услуги. Банк открыл ссудный счет Заемщику, за обслуживание которого согласно представленного суду графика платежей, подписанного сторонами, а также согласно выписке из лицевого счета Заемщика, Галкина Т.А. ежемесячно оплачивала по 630 руб. Всего за период с июля 2008 года по декабрь 2010 года Галкиной Т.А. выплачено Банку 17 915 руб. 71 коп. 05.05.2010 года завершена реорганизация в форме присоединения ОАО КБ «Камабанк» к ОАО КБ «Восточный». В соответствии со ст.58 ГК РФ ОАО КБ «Восточный» является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО КБ «Камабанк». Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Ссылка представителя ответчика на письмо № 78-Т, в соответствии с которым взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательна. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Письмо № 78-Т к иным нормативным правовым актам РФ не относится. В соответствии с положениями пункта 1 статьи 166, пункта 1 статьи 167, статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, независимо от признания ее таковой в судебном порядке, и недействительна с момента совершения. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Частью 9 ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008 года № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. На основании ст.30 Закона № 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При таких обстоятельствах требования Галкиной Т.А. о взыскании процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с 25.07.2008 года по 29.12.2010 года в размере 1 711 руб. 46 коп. также подлежат удовлетворению. Оценив доказательства, представленные сторонами, суд считает необходимым исковые требования Галкиной Т.А. удовлетворить, признать недействительным п.6.1.6 кредитного договора от 04.06.2008 года № заключенного между ОАО КБ «Камабанк» и Галкиной Т.А. по установлению обязанности уплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета, вернуть стороны в первоначальное положение, взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Галкиной Т.А. сумму в размере 17 915 руб. 71 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 711 руб.46 коп. коп., всего 19 627 руб.17 коп. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета муниципального образования «Городской округ - город Кудымкар» подлежит взысканию государственная пошлина, поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты госпошлины. Руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Галкиной Т.А. удовлетворить. Признать недействительным п.6.1.6 кредитного договора от 04 июня 2008 года № заключенного между Открытым акционерным обществом Коммерческим банком «Камабанк» и Галкиной Т.А. по установлению обязанности уплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Галкиной Т.А. сумму в размере 17 915 руб. 71 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 711 руб. 46 коп., всего 19 627 руб. 17 коп. Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в доход бюджета Муниципального образования «Городской округ - город Кудымкар» в размере 785 руб. 09 коп. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда через Кудымкарский городской суд в течение 10 дней с момента получения сторонами полного текста судебного решения. <данные изъяты> Федеральный судья Е.С. Казанцева