Дело № 2-388/2011 Р Е Ш Е Н И Е 27 мая 2011 года Кудымкарский городской суд Пермского края в составе: председательствующего федерального судьи Бургановой Н.А., при секретаре Е.И. Кетовой, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Моисеевой Е.В., Моисееву С.В. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» (далее - АИЖК-2008) обратилось в суд с иском к Моисеевой Е.В. и Моисееву С.В. о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате госпошлины, обращения взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Моисеевыми был заключен договор займа № для <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ заемщикам в соответствии с условиями договора займа на срок <данные изъяты> был предоставлен заем в размере <данные изъяты> с зачислением денежных средств на счет Моисеевой Е.В. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю за №. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченного ипотекой в силу закона, были удостоверены Закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке произведена в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным Владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1». Заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 12,25% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. С июня 2009 года Моисеевы не исполняют надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов, а с ноября 2009 года вообще прекратили производить платежи. За нарушение сроков возврата займа и процентов пунктами 5.2, 5.3 договора займа, п. 6.1 Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты Заемщиками очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец Закладной предъявил Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. Указанное требование не было исполнено Заёмщиками. Кроме того, срок действия договора по личному страхованию и страхованию квартиры, являющейся предметом ипотеки истек ДД.ММ.ГГГГ. Ответчики не заключили новый договор страхования, указанное обстоятельство в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора так же дает истцу право предъявлять требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, в т.ч. <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты>. - проценты за пользование займом, <данные изъяты>. - пени. Кроме того, после составления расчета и до полного возврата займа продолжают начисляться проценты в размере 12,25%. и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры. В соответствии с договором займа, закладной, Законом "Об ипотеке" владелец закладной в случае неисполнения Заемщиками условий договора займа вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Начальная продажная цена квартиры, исходя из оценки, указанной в п. 5 Закладной составляет <данные изъяты> рублей. Просят взыскать солидарно с Моисеевых сумму задолженности в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, пени <данные изъяты>; сумму процентов за пользование займом в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры; расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру расположенную по адресу: <адрес> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты>. Представитель истца Лехтин С.В. в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал. Ответчик Моисеева Е.В. в судебном заседание исковые требования признала частично, просила уменьшить сумму пени, подлежащих взысканию в связи с несоразмерностью и тяжелым материальным положением, суду пояснила, что просила истца рассрочить долг, однако обращение о реструктуризации долга результатов не дало, в остальной части с иском согласна. Ответчик Моисеев С.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Изучив материалы дела, заслушав объяснение ответчика, суд приходит к следующему выводу. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор зама считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.4.4.1 Договора займа и п.5.1 Закладной на квартиру договор займа может быть расторгнут досрочно при просрочке заемщиками очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна; в случае неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п.4.1.7 настоящего договора, закладной. Согласно п.3.1.4.2,1.4.3 договора займа, п.2.1 закладной заемщики обязаны обеспечивать страхование предмета ипотеки и личное страхование в течение всего периода действия договора и закладной. В нарушение вышеуказанных условий договора и закладной ответчики с ДД.ММ.ГГГГ не заключили договор страхования квартиры и договоры личного страхования. Судом установлено, что ответчиками допущена просрочка ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов по кредитному договору за ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей в количестве 34 дня, за ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в количестве 3 дней, с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по уплате сумму займа и процентов ответчиками не производятся. ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ДД.ММ.ГГГГ заемщикам Моисеевой С.В., Моисееву С.В. направлено уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> рублей, сумма неуплаченных процентов <данные изъяты>, пени -<данные изъяты> рублей. Поскольку ответчики в предусмотренные договором сроки обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнили, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчиками не оспаривается, соответственно имеются основания для взыскания задолженности по договору займа. Согласно ст. 333 ГК РФ в случае, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п.5.2,5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных на сумму займу процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и обязательств по уплате процентов за каждый календарный день. Согласно расчета суммы долга пени за просрочку уплаты основного долга и за просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе пени за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., пени за просроченные проценты - <данные изъяты> Учитывая явную несоразмерность суммы просроченного основного долга и процентов, и суммы пени, суд считает возможным снизить размер пени, подлежащий взысканию с ответчиков до <данные изъяты> Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ №13\14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Учитывая вышеизложенное, требования истца о взыскании процентов за пользование займом в размере 12,25 % и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры, подлежат удовлетворению. Согласно п.4.4.3 договора займа, п.7.1 закладной займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиками очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиками требований займодавца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п.1 ст. 350 ГК РФ), начальная продажная цена заложенного имущества, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Допущенные должниками нарушения обеспеченного обязательства являются значительными, поскольку период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом составляет более трех месяцев, а сумма просроченного обязательства составляет более 5 % от стоимости квартиры, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно условий закладной и отчета независимого оценщика ООО "К" стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей. Ответчики с указанной оценкой квартиры согласны. Таким образом, суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при предъявлении иска уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях размере <данные изъяты> руб. с каждого. На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с Моисеевой Е.В., Моисеева С.В. солидарно суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> рублей, сумма неуплаченных процентов <данные изъяты>, пени -<данные изъяты> рублей, обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру общей площадью <данные изъяты> находящуюся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере <данные изъяты> рублей для его реализации с публичных торгов. Руководствуясь ст.ст.194,195,198 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с Моисеевой Е.В. и Моисеева С.В. солидарно в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> рублей, сумму неуплаченных процентов в размере <данные изъяты> рублей, пени в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Моисеевой Е.В. и Моисеева С.В. солидарно в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1», сумму процентов за пользование займом в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры. Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру общей площадью <данные изъяты> находящуюся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере <данные изъяты> рублей для его реализации с публичных торгов. Взыскать с Моисеевой Е.В. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» государственную пошлину в размере <данные изъяты>. Взыскать с Моисеева С.В. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» государственную пошлину в размере <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение 10 дней. Федеральный судья Н.А. Бурганова