Дело № 2-2630/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 ноября 2010 года г.Кстово
Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Фролова А.Л., при секретаре Вахониной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (далее Банк) к Краснобаеву С.А., Краснобаевой О.И., Новичкову А.А., Бонадысенко Д.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «Российский капитал» (далее Банк) обратился в Кстовский городской суд Нижегородской области с иском, просит о расторжении кредитного договора и солидарном взыскании с ответчиков всей суммы задолженности по кредитному договору и процентов по нему.
В обоснование иска ссылается на то, что, (дата обезличена) Краснобаев С.А., заключил с Банком кредитный договор в сумме (данные обезличены) руб., на покупку автотранспортного средства сроком погашения до (дата обезличена) с уплатой 18 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом по просроченной задолженности установлена в размере 36%, заемные денежные средства были зачислены на расчетный счет ответчика в полном объеме. В обеспечение исполнения заемщиком условий кредитного договора, Банком были заключены договоры поручительства с Новичковым А.А., Краснобаевой О.И., Бонадысенко Д.С. Согласно условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом. Вместе с тем, платежи в погашение полученного кредита и процентов за пользование кредитом поступали нерегулярно, в результате чего за Краснобаевым С.А. образовалась просроченная задолженность, размер задолженности по состоянию на (дата обезличена) составляет (данные обезличены) руб. Полагает, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора, в связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению, а ответчики обязаны солидарно отвечать по оплате всей суммы задолженности по кредитному договору и процентов по нему. Просит суд кредитный договор, заключенный между Банком и Краснобаевым С.А., от (дата обезличена) расторгнуть, взыскать солидарно с Краснобаева С.А., Краснобаевой О.И., Новичкова А.А., Бонадысенко Д.С., всю сумму задолженности по кредитному договору и процентов по нему в размере (данные обезличены), а также расходы по оплате госпошлины в сумме (данные обезличены) коп.
В судебном заседании представитель Банка исковые требования поддержала в полном объеме и пояснила, что (дата обезличена) между Краснобаевым С.А. и Банком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме (данные обезличены) руб., на покупку автотранспортного средства сроком погашения до (дата обезличена) с уплатой 18 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом по просроченной задолженности установлена в размере 36%. Денежные средства в сумме (данные обезличены) руб., были зачислены на расчетный счет ответчика в полном объеме. В обеспечение исполнения заемщиком условий кредитного договора, Банком были заключены договоры поручительства с Новичковым А.А., Краснобаевой О.И., Бонадысенко Д.С., которые приняли на себя обязательства солидарно отвечать за исполнение Краснобаевым С.А., условий кредитного договора. Вместе с тем, платежи в погашение полученного кредита и процентов за пользование кредитом поступали нерегулярно, в результате чего за Краснобаевым С.А. образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на (дата обезличена) составляет (данные обезличены) руб. Пояснила, что (дата обезличена) между Банком и МСК "С." был заключен договор страхования финансовых рисков и по указанному договору МСК "С." действительно произвело перечисление денежных средств за Краснобаева С.А., в пользу Банка в сумме около (данные обезличены) руб. Вместе с тем, считает, что Банку в данном случае принадлежит право выбора требования погашения задолженности либо с физических лиц, либо со страховщика и Банк реализует свое право путем требования погашения суммы задолженности по кредиту исключительно с физических лиц - Краснобаева С.А., Новичкова А.А., Краснобаевой О.И., и Бонадысенко Д.С. Добавила, что договор страхования финансовых рисков был заключен в 2004 году, тогда как кредитный договор с Краснобаевым С.А., был заключен (дата обезличена), кроме того, Краснобаев С.А., не является стороной в договоре страхования, в связи с чем, ему не принадлежит право требования исполнения страховщиков - МСК "С." обязательств по договору страхования. На исковых требованиях настаивает.
Ответчик Краснобаев С.А., в судебном заседании исковые требования Банка не признал и пояснил, что (дата обезличена) между ним и Банком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме (данные обезличены) руб., на покупку автотранспортного средства сроком погашения до (дата обезличена) с уплатой 18% годовых, процентная ставка за пользование кредитом по просроченной задолженности установлена в размере 36%, заемные денежные средства были получены в полном объеме. В обеспечение исполнения заемщиком условий кредитного договора, Банком были заключены договоры поручительства с Новичковым А.А., Краснобаевой О.И., и Бонадысенко Д.С., которые приняли на себя обязательства солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком условий кредитного договора. Не отрицает того факта, что платежи по погашению кредита и процентов по нему поступали нерегулярно и не в суммах, предусмотренных графиком погашения кредита, сумму общей задолженности по кредиту по состоянию на (дата обезличена) в размере (данные обезличены) руб., не оспаривает. Вместе с тем, считает, что взыскание должно производиться с МСК "С.", поскольку между Банком и МСК "С." был заключен договор страхования финансовых рисков и МСК "С." один раз производило погашение долга переде Банком в сумме около (данные обезличены) руб. Пояснил, что стороной в договоре страхования, заключенном в 2004 году между страховщиком и Банком он не является, какие-либо трехсторонние соглашения между ними не заключались. Добавил, что после получения кредита им был приобретен автомобиль, который находился в залоге у Банка и был застрахован по программе КАСКО в МСК "С.". Вместе с тем, при наступлении страхового случая страховое возмещение ему выплачено не было, а предмет залога фактически в настоящее время утрачен.
Ответчики Краснобаева О.И., Новичков А.А., и Бонадысенко Д.С. в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, причина неявки неизвестна.
Представитель МСК "С." в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие не просил, причина неявки неизвестна.
Суд, с учетом конкретных обстоятельств дела, мнения лиц, участвующих в деле, находит возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.1, 8 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему…
В соответствии со ст.307, 308 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 322, 323 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст.324 Гражданского кодекса РФ в случае солидарной обязанности должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях других должников с кредитором, в которых данный должник не участвует.
Согласно ст. 361, 363 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст.ст.807-819 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено в судебном заседании, согласно заключенному договору целевого кредитования на покупку транспортного средства от (дата обезличена), Краснобаев С.А., получил в АКБ «Российский капитал» кредит в сумме (данные обезличены) руб., сроком погашения до (дата обезличена) с уплатой 18 % годовых по срочной задолженности и 36% годовых по просроченной задолженности от фактической задолженности по основанному долгу.
Согласно условиям кредитного договора Краснобаев С.А. обязался ежемесячно осуществлять платежи в погашение кредита, не позднее последнего календарного дня месяца в размере не менее (данные обезличены) руб.
Кредитные денежные средства в сумме (данные обезличены) рублей, были получены Краснобаевым С.А. в полном объеме.
Судом установлено, что платежи по кредитному договору поступали от ответчика Краснобаева С.А. нерегулярно и не в суммах, предусмотренных графиками погашения кредита, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору и начислению повышенных процентов на просроченную сумму задолженности.
Судом установлено, что, на день рассмотрения гражданского дела общая сумма задолженности Краснобаева С.А. по кредитному договору от (дата обезличена) составляет (данные обезличены). Указанный размер задолженности Краснобаева С.А. достоверно установлен в судебном заседании и сторонами не оспаривается.
Кроме того, в соответствии с заключенными договорами поручительства от (дата обезличена) поручителями Краснобаева С.А. по кредитному договору являются Новичков А.А., Краснобаева О.И., Бонадысенко Д.С., которые приняли на себя обязательства по солидарной ответственности за исполнение Краснобаевым С.А. его обязательств перед Банком по кредитному договору.
В связи с тем, что условия кредитного договора в части надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита выполнены Краснобаевым С.А., не в полном объеме и не надлежащим образом, что установлено в ходе судебного разбирательства, соответчики Новичков А.А., Краснобаева О.И., и Бонадысенко Д.С. отвечают перед Банком по обязательствам Краснобаева С.А. солидарно.
Судом установлено, что (дата обезличена) между МСК "С." и Банком был заключен договор страхования финансовых рисков, в соответствии с которым страховщик (МСК "С.") принял на себя обязательства по страхованию имущественных интересов Банка, связанных с полной или частичной потерей им дохода в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств Контрагентами страхователя (Банка).
Судом дана надлежащая оценка доводам Краснобаева С.А., о том, что погашение задолженности по заключенному между ним и Банком кредитному договору должен производить исключительно страховщик МСК "С.", поскольку финансовые риски Банка по потере дохода ввиду не возврата кредита в данном случае были застрахованы.
Данные доводы Краснобаева С.А., суд находит неубедительными, поскольку они не основаны на законе.
При этом, суд принимает во внимание, что Краснобаев С.А., стороной в заключенном между Банком и страховщиком договоре не является, кроме того, в случае страхования имущественных интересов, Банку, в силу закона, во всяком случае принадлежит право выбора требования погашения задолженности по кредитному договору либо с заемщика и поручителей, либо со страховщика, если потеря дохода ввиду непогашения кредита является страховым случаем.
Суд также учитывает, что обязательства Краснобаева С.А., по погашению кредита и процентов по нему, в данном случае, не создают обязанностей для страховщика (МСК "С.") по выплате страхового возмещения с целью погашения задолженности Краснобаева С.А., по кредитному договору.
Кроме того, суд принимает во внимание, что Банк требует солидарного погашения суммы задолженности по кредиту исключительно с Краснобаева С.А., Новичкова А.А., Краснобаевой О.И., и Бонадысенко Д.С., причем в силу ст.196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям и вправе выйти за пределы заявленных требований лишь в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования Банка о солидарном взыскании с Краснобаева С.А., Краснобаевой О.И., Новичкова А.А., и Бонадысенко Д.С., суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, положения кредитного договора, в силу положений ст.450 Гражданского кодекса РФ, в связи с существенным нарушением Краснобаевым С.А., условий кредитного договора в части его оплаты (погашения), кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между Банком и Краснобаевым С.А. подлежит расторжению.
Кроме того, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчиков подлежат солидарному взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 9.918,83 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» удовлетворить.
Кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между Акционерным коммерческим банком «Российский капитал» и Краснобаевым С.А., расторгнуть.
Взыскать с Краснобаева С.А., Краснобаевой О.И., Новичкова А.А., Бонадысенко Д.С. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» всю сумму задолженности по кредитному договору и проценты по нему в размере (данные обезличены)., и расходы по оплате госпошлины в сумме (данные обезличены)., а всего: (данные обезличены).
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.
Судья Кстовского
городского суда
Нижегородской области: (подпись) Фролов А.Л.