Дело №2-1011/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 11 апреля 2011 года г.Кстово Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Фролова А.Л., при секретаре Вахониной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Боронина А.Ю. к АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (далее Банк) о защите прав потребителей У С Т А Н О В И Л: Боронин А.Ю., обратился в Кстовский городской суд Нижегородской области с иском, просит о защите прав потребителей. В обоснование иска ссылается на то, что (дата обезличена) между ним и Банком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере (данные обезличены) руб., на приобретение транспортного средства на срок 36 месяцев с уплатой 9,5% годовых. При заключении договора в условия кредитного договора Банком был включен п.1.6, в соответствии с которым на истца возлагалась обязанность по ежемесячной оплате комиссии за ведение текущего счета в размере 1.206 руб. в месяц. Полагает, что указанный пункт кредитного договора не соответствует закону и является недействительным (ничтожным), поскольку ведение ссудного (текущего) счета не является самостоятельной банковской услугой, причем в силу закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Кроме того, полагает, что неправомерными действиями Банка ему причинен моральный вред, поскольку его семья в течение 2,5 лет недополучала ежемесячно 1.206 руб., которые шли на оплату ведения текущего счета. Просит суд признать включение ежемесячной комиссии за ведение текущего счета в размере 1.206 руб., в условия кредитного договора незаконным, обязать Банк зачесть денежные средства в сумме 43.416 руб., оплаченные истцом в качестве платы за ведение текущего счета в счет платежей по кредиту в части оплаты по основному долгу, обязать Банк признать кредитный договор от (дата обезличена) исполненным, взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в сумме 20.000 руб. В судебном заседании Боронин А.Ю., исковые требования поддержал в полном объеме и пояснил, что за период действия кредитного договора им, в качестве оплаты комиссии за ведение текущего (ссудного) счета было оплачено в пользу Банка 37.386 руб. (1.206 х 31 месяц). Пояснил, что сумма в размере 43.416 руб., состоит из оплаченных средств за ведение счета в сумме 37.386 руб. + 6.030 руб. - будущие платежи за ведение счета. Пояснил, что условия договора о включении комиссии за ведение текущего счета ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, является недействительным в силу закона. На исковых требованиях настаивает. Представитель Банка в судебном заседании исковые требования Боронина А.Ю., не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве по делу. Кроме того, представитель ответчика пояснила, что Борониным А.Ю., действительно произведено 31 выплата за ведение текущего счета в сумме по 1.206 руб., каждый платеж, а всего: 37.386 руб. Последний платеж произведен Борониным А.Ю., (дата обезличена), остаток основного долга после платежа составляет 47.252 руб. 88 коп., согласно графика платежей по кредиту. Полагает, что требования Боронина А.Ю., не основаны на законе, просит суд в иске Боронину А.Ю., отказать. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд находит требования Боронина А.Ю., обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.1, 8 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Под потребителем понимается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности… В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии со ст.167, 168 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Как установлено в судебном заседании, (дата обезличена) между Борониным А.Ю., и Банком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Боронину А.Ю., был предоставлен кредит в размере (данные обезличены) руб., на приобретение транспортного средства на срок 36 месяцев с уплатой 9,5% годовых. Согласно п.1.6 кредитного договора Боронин А.Ю., был уведомлен об условии кредитного договора в части ежемесячной оплаты комиссии в размере 1.206 руб., ежемесячно за ведение текущего счета, открываемого в целях кредитования. Боронин А.Ю., надлежащим образом производил ежемесячное погашение выданного кредита с уплатой процентов за пользование кредитом и уплатой комиссии в размере 1.206 руб. ежемесячно, произведя за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) 31 ежемесячный платеж по кредиту, в связи с чем, общая сумма платежей по оплате комиссии за ведение текущего счета составила 37.386 руб. (1.206 х 31 = 37.386). Суд находит, что на правоотношения сторон по кредитному договору распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей». При этом, действия Банка по открытию и ведению текущего (ссудного) счета в силу закона нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку установление комиссии за открытие и ведение текущего (ссудного) счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, причем какие-либо нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Принимая во внимание, что взимание платы Банком ежемесячной комиссии за ведение текущего (ссудного) счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права Боронина А.Ю., как потребителя, суд приходит к выводу, что условие кредитного договора, заключенного между Борониным А.Ю., и Банком от (дата обезличена) о включении ежемесячной комиссии в сумме 1.206 руб. за ведение текущего счета является незаконным (ничтожным), поскольку противоречат требованиям Гражданского законодательства РФ. Таким образом, в силу положений ст.167 Гражданского кодекса РФ, Банк обязан возвратить Боронину А.Ю., все полученное в соответствии с данным пунктом договора, а именно полученные денежные средства в сумме 37.386 руб. Принимая во внимание, что Борониным А.Ю., заявлены требования о возврате полученного в виде понуждении Банка к зачету оплаченных истцом денежные средства в счет оплаты комиссии за ведение текущего счета в счет платежей по кредиту в части оплаты основного долга, учитывая, что размер основного долга на дату последнего платежа составляет 47.252 руб. 88 коп., а сумма оплаченных комиссий составляет 37.386 руб., т.е. не превышает сумму основного долга, суд приходит к выводу, что указанные требования Боронина А.Ю., являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Вместе с тем, суд находит, что в требованиях о признании договора исполненным Боронину А.Ю., следует отказать, поскольку данные требования не основаны на законе. При этом, суд принимает во внимание, что после зачета оплаченных Борониным А.Ю., денежных средств в размере 37.386 руб., остаток суммы долга Боронина А.Ю., по основному долга по состоянию на (дата обезличена) во всяком случае будет составлять не менее 9.866 руб. 88 коп. (47.252,88 - 37.386 = 9.866,88). Разрешая требования Боронина А.Ю., о компенсации морального вреда суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Согласно ст.1099 Гражданского кодекса РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Принимая во внимание, что законом не предусмотрена возможность денежной компенсации морального вреда в результате признания сделки недействительной в силу ее ничтожности, суд находит, что в указанных требованиях о взыскании денежной компенсации морального вреда Боронину А.Ю., должно быть отказано. При этом суд учитывает, что какого-либо нарушения личных неимущественных прав и иных нематериальных благ Боронина А.Ю., в результате заключения кредитного договора и оплаты истцом комиссии за ведение текущего (ссудного) счета в судебном заседании не установлено. При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования Боронина А.Ю., о защите прав потребителей являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Боронина А.Ю. удовлетворить частично. Признать условие кредитного договора, заключенного между Борониным А.Ю. и АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» от (дата обезличена) о включении ежемесячной комиссии в сумме 1.206 руб. за ведение текущего счета незаконным (ничтожным). Обязать «Московский Банк Реконструкции и Развития» зачесть оплаченные Борониным А.Ю. денежные средства в счет оплаты комиссии за ведение текущего счета в сумме 37.386 руб., в счет платежей по кредиту в части оплаты основного долга. В остальной части иска Боронину А.Ю. отказать. Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области. Судья Кстовского городского суда Нижегородской области: (подпись) Фролов А.Л.